О том, при каких условиях будет выгодна покупателю новостроек субсидированная ипотека со ставкой 0,1%, Новострой-М рассказал руководитель отдела продаж московского офиса Seven Suns Development Роман Иванов.
– Расскажите, пожалуйста, как эта ставка появилась, почему она такая заманчивая, как покупатель на нее отреагировал?
– В нашей компании такое предложение появилось в начале лета, хотя у некоторых компаний – еще в прошлом году. Почему именно 0,1% годовых (где-то можно встретить и 0,01%)? Потому что это минимально возможное значение, ниже только ноль. Психология человека так устроена, что он в рекламных посылах реагирует на такие сообщения, у него возникает интерес.
– Правильно я понимаю, что это субсидированная ипотека в партнерстве с банком?
– Да, эта программа разработана совместно с банками. Существует стандартная ипотечная ставка, которую они согласовывают в своих структурах, она зависит от ключевой ставки ЦБ. Например, сейчас в среднем по рынку – это около 6,5%-7% годовых. Что делаем мы и все коллеги по рынку? Мы договариваемся с банками о снижении ставки за счет субсидирования некой суммы банку от застройщика. При этом стоимость квартиры увеличивается по сравнению со 100% оплатой или с базовой ипотекой. Если покупатель хочет рассмотреть покупку с такой низкой ставкой (например, 0,1%) – для него цена квартиры будет немного выше.
– Давайте рассмотрим на конкретном примере. Допустим, квартира стоит 12 млн рублей, но мне нужна ипотека с низкой ставкой. Что в таком случае будет с первоначальным взносом и ежемесячным платежом?
– Если вы захотите купить за 12 млн рублей 1-комнатную квартиру по 100% оплате – для вас сумма так и останется 12 млн. Если в ипотеку со стандартной ставкой – например, 6,5% – тоже для вас в договоре стоимость этой квартиры будет 12 млн руб.
Если вы захотите ставку 0,1% – нам еще надо смотреть, подходит ли вам семейная программа или нет – то увеличение базовой стоимости объекта будет от 10 до 25%. Цена с учетом этого повышения и будет прописана в договоре.
Если вы берете ипотеку на 15-20 лет, то такая программа со ставкой 0,1% – намного выгоднее, чем брать по стандартному прайсу с базовой ставкой. Переплата все равно будет существенно ниже, даже если изначально квартира повышается в стоимости. Именно поэтому такая программа сегодня в общем-то уникальна.
Вот пример расчетов по двум программам.
Программа со ставкой 0,1% (на весь срок). Стоимость квартиры с учетом удорожания до 25% составит 15 000 000 руб., первоначальный взнос – 3 000 0000 руб., макс. сумма кредита – 12 000 000 руб., срок кредита – 20 лет, ставка 0,1% на весь срок кредитования, ежемесячный платеж – 50 503 руб., общая переплата по процентам за весь срок кредита – 120 899 руб. При максимальном сроке кредитования (30 лет) платеж составит 33 837 руб., переплата за весь срок – 181 399 руб.
Программа со ставкой 6,5% («Господдержка стандарт»). Стоимость квартиры базовая – 12 000 000 руб., взнос – 1 800 000 руб. (15% от стоимости квартиры), сумма кредита – 10 200 000 руб., срок кредита – 20 лет, ставка 6,5%, ежемесячный платеж – 76 048 руб., общая переплата по процентам за весь срок кредита – 8 051 630 руб. При максимальном сроке на 30 лет платеж составит – 64 470 руб., переплата за весь срок – 13 009 537 руб.
– В каком размере нужно оплатить первоначальный взнос, чтобы получить низкую ставку?
– Первый взнос по программе субсидированной ипотеки – от 15 до 20%. 15% – если у клиента есть доход, подтвержденный справкой 2НДФЛ, а от 20% – если доход подтвержден только справкой по форме банка. Кстати, по стандартной программе господдержки взнос, по сути, такой же, – от 15%.
– Ежемесячный платеж как-то будет отличаться при обычной ипотеке и при субсидированной?
– Да, значительно отличается, в пользу ипотеки со ставкой 0,1%. Как я уже приводил пример ранее: ежемесячный платеж при прочих равных условиях будет почти в два раза ниже, чем при ипотеке с господдержкой (в нашем примере это 33,8 тыс. руб. против 64,5 тыс. руб.).
– Верно ли, что этот продукт подходит именно тем, кто собирается погашать ипотеку вдолгую, у кого есть постоянная работа и, может быть, не самый высокий, но стабильный доход? Просто потому, что людям важно, чтобы ежемесячный платеж был по силам.
– Да, под такую категорию клиентов программа подходит идеально. А еще у нас есть условия для тех, кто хочет взять ипотеку на короткий промежуток времени, чтобы, пока они ждут квартиру в новостройке и продолжают снимать или живут в своей, которую захотят продать, – для них есть программа со ставкой 0,1% на 1-2 года, а по истечении 1-2 лет будет действовать стандартная ипотека со ставкой 6,5-7%. При этом цена квартиры увеличивается меньше, чем при программе 0,1% на весь срок.
– Любую квартиру выгодно купить на таких условиях или, может быть, только студию или «однушку»?
– Не играет роли. Так как базовая цена сформирована по типам квартир. Цена все равно повышается пропорционально. Нужно отталкиваться от своих возможностей и целей. Кто ты: инвестор, семейный человек или покупаешь жилье родителям? Наша задача – понять это и подобрать оптимальную программу. Когда люди видят цифры, они понимают, что могут позволить себе больше. Например, «евродвушку» вместо 1-комнатной.
– Программа со ставкой 0,1% уже стала популярна. Однако всегда есть неуверенные граждане. С каким скепсисом приходят клиенты, в чем они сомневаются?
– Сейчас наоборот, если у застройщика нет программы с ипотекой 0,1% – скорее это подозрительно. Клиенты к этой программе уже привыкли, субсидированная ипотека находится в инфополе уже почти полгода.
Да, поначалу многих отталкивает то, что повышается стоимость квартиры, но этого никто и не скрывает. Когда покупатель сомневается, мы ему все объясняем на примерах и цифрах, с калькулятором в руках. Когда мы производим расчеты, то сомнения отпадают.
Еще есть такой тонкий момент, что госпрограмма ограничена суммой кредита – 12 млн рублей. И тут коллеги по рынку, кто работают в крупных чеках, сталкиваются с тем, что потенциальному клиенту не хватает средств на первоначальный взнос. У нас более доступный сегмент, поэтому мы почти идеально вписываемся в эту программу.
– В каких проектах субсидированная ипотека уже работает, а в каких вы только планируете ее запустить?
– Покупатели квартир в ЖК «Светлый мир «Станция «Л»…» и ЖК «Светлый мир «БиоПолис…» уже могут воспользоваться этим предложением. Там мы работаем совместно с банками Дом.рф. и ВТБ. В ЖК «Светлый мир «БиоПолис…» 100% лотов попадает под эту программу. Доступную ипотеку с низкой ставкой также планируем запускать в новых очередях проектов «Светлый мир «В стремлении к свету…» и «Светлый мир «Станция «Л»…».
– Наличие субсидируемой ипотеки в проекте – хороший знак для покупателя?
– Да, конечно. Мы в банке проходим определенную процедуру согласования всех договоров, ставок, всё проверяют юристы. Все завязано еще и на госсубсидии. Вся цепочка должна быть понятна, прозрачна и проверена. Для покупателя это дополнительный признак надежности застройщика, безусловно.
– Очень много сейчас «шатунов» – людей на низком старте, они вроде как готовы купить жилье, но все колеблются, чего-то ждут, в результате мы видим огромный отложенный спрос. Что бы вы посоветовали? Покупать сейчас? Ждать снижения цен?
– Время, конечно, покажет, но на мой взгляд – сейчас надо входить в сделки. Цены у нас в данный момент практически не растут. Рынок сформировался. Начали появляться ипотечные программы с низкой ставкой, это мегавыгодно. И когда рынок разогреется за счет этой ставки, возобновится рост цен. Именно за счет того, что цены зафиксированы, думаю, надо входить в сделку сейчас. Кроме того, сейчас пока люди в отпусках, а осенью будет оживление спроса.
Читайте также:
Ипотека или… ипотека: переплачивает ли покупатель за снижение ставки?
Будьте внимательны: как избежать ошибок при подаче документов на регистрацию ипотеки
Дата публикации 24 августа 2022
