Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Новостройки Москвы Новостройки Подмосковья Новостройки Новой Москвы Готовые новостройки Новостройки на карте Специальные предложения Коммерческие помещения Продавцы и застройщики Панорамы новостроек Видеообзор новостроек Экспертиза новостроек Экология Москвы и Подмосковья Студии 1-комнатные 2-комнатные 3-комнатные Квартиры на карте Ипотечный калькулятор Семейная ипотека Военная ипотека Банки и программы Медиа Новости недвижимости Мнение эксперта Аналитика рынка Покупателю Экспертиза новостроек Эксперты и авторы О проекте Контакты Реклама на сайте Vk Дзен Машино-места Апартаменты #траншевая ипотека #рассрочка ИТ-ипотека Квартиры со скидками до 35% Видео 360° новостроек Субсидированная застройщиком Rutube Поиск дома в Москве Программа реновации в Москве Новостройки премиум-класса Новостройки бизнес-класса Рассрочка Траншевая ипотека Дома и коттеджи Коттеджные поселки в Новой Москве Готовые коттеджные поселки Строящиеся коттеджные поселки Коттеджные поселки в лесу Коттеджные поселки у водоема Коттеджные поселки в ипотеку Бизнес-центры Коттеджи Скидки и акции Макс #новые законы
Удобный поиск новостроек
Доп. параметры
Поиск
Закрыть
    Расположение
    Цена за квартиру
    Комнатность
    Срок сдачи
    Отделка
    Больше параметров
    Вернуться в раздел

    Ипотека без первоначального взноса: чем она выгодна и кому необходима

    Правда ли, что можно купить квартиру, не имея денег? Формально: да, можно. Для этого существует ипотека без первоначального взноса. А вот легко ли ее получить и затем выплачивать? Во всех тонкостях разбирался Новострой-М.

    Что это за зверь?

    Кредит на жилье без первого взноса отличается от «классической» ипотеки несколькими важными моментами:

    - собственно, отсутствием первоначального взноса;

    - более высокой процентной ставкой по кредиту;

    - более дорогой страховкой.

    Также можно отметить, что кредит без взноса под залог недвижимости можно взять двумя путями:

    - именно с целью покупки квартиры, оформляя обременение на этот объект;

    - на любые цели, отдавая в залог уже имеющуюся в собственности квартиру или дом.

    Мы в этой статье делаем акцент на первом пункте, так как наших читателей интересует прежде всего, как купить квартиру в новостройке в ипотеку без первоначального взноса. Хотя выбор программ под залог «вторички» куда более широкий.

    А вот предложений на первичном рынке жилья, судя по всему, не так много. Ряд объектов от застройщиков аккредитованы банком ПСБ, который выдает ипотеку без первоначального взноса на следующих условиях:

    - ставка от 10,99% годовых;

    - срок кредитования до 30 лет.

    Отсутствие страховки добавит к ставке минимум 3 п.п.: если отказаться от страхования, кредит предложат уже под 13,99%. Лет пять назад это, вероятно, показалось бы вполне приемлемым, но сейчас выглядит совсем не привлекательно.

    Кому это нужно?

    Новострой-М узнал у застройщиков, чтобы выяснить: кто в первую очередь пользуется ипотекой без взноса и насколько в целом это популярная программа.

    «Спрос на ипотеку без первоначального взноса есть, но весьма ограниченный. Все же подавляющее большинство заемщиков понимают возникающие в этом случае риски и негативные последствия. Покупатели не хотят переплачивать по кредиту, что неизбежно в этом случае, и стараются накопить на первоначальный взнос от 15% до 30%. Тогда и финансовая нагрузка на семейный бюджет по ипотеке выходит заметно меньше»

    Сергей Нюхалов, заместитель директора по продажам ГК «Гранель»

    В компании Level Group также отметили, что спрос на этот банковский продукт невелик. «Однако наличие такой программы как дополнительной опции, безусловно, интересно, ведь, как минимум, это позволяет клиенту сравнить условия и понять свою выгоду в том или ином случае», – подчеркнула Мария Борисова, руководитель направления ипотечного кредитования Level Group. Эксперт рассказала, что чаще всего с заявками на ипотеку без взноса обращаются молодые люди (возможно, семья), которые еще не успели накопить деньги на первоначальный взнос для приобретения своей первой квартиры, но при этом уже имеют официальный доход, подходящий под условия покупки в ипотеку.

    Стоит ли овчинка выделки?

    Взять ипотеку, при этом не заплатив за нее ни копейки – многим это покажется заманчивым. В то же время график платежей воздействует на потенциального заемщика отрезвляюще. Вот расчеты, которые произвели специалисты Level Group:

    Ежемесячный платеж при сроке кредитования 20 лет и стоимости квартиры 10 млн рублей:

    1)  первый взнос (ПВ) 0%, ставка 10,99%, платеж – 103 151 руб./мес.;

    2)  ПВ 20%, программа «Семейная ипотека», ставка 5%, платеж – 52 796 руб./мес.;

    3)  ПВ 20%, стандартная программа, ставка 8%, платеж – 66 915 руб./мес.

    Как видим, ипотека без взноса по размеру ежемесячного платежа почти вдвое «дороже», чем базовая, и тем более семейная программа. Логично, что и обслуживание подобного кредита потребует высоких доходов. А выплачивать такую ипотеку в течение долгих лет – слишком разорительно, и она будет в тягость заемщику.

    Тем не менее, в определенных жизненных ситуациях может пригодиться и такая ипотечная программа.

    «Ипотека с первоначальным взносом 0% может быть актуальна для клиентов, которые, допустим, продают квартиру и планируют после погасить заем полностью досрочно либо выплатить большую часть кредита. И потом, в целом, могут рефинансироваться в другом банке», – напоминает Мария Борисова.

    А Сергей Нюхалов подчеркивает, что этим продуктом пользуются и покупатели, желающие переехать в новую квартиру большей площади: «Если у застройщика нет программы trade-in, а у владельца вторичной недвижимости – свободных денег, то ипотека без первого взноса – доступный и реальный инструмент для улучшения жилищных условий. С помощью такого кредита человек приобретает квартиру на стадии строительства, дожидается сдачи объекта, переезжает в новое жилье и затем продает свою вторичную недвижимость, выплачивая значительную часть кредита. Рассчитываться по оставшейся сумме заемщику уже будет не так затруднительно». 

    Читайте также:

    Как при покупке квартиры в новостройке обойтись без ипотеки и наличных

    Ставки по ипотеке могут вновь стать двузначными уже к концу года

    Автор: Ангелина Христофорова

    Дата публикации 26 октября 2021
    Теги:
    #Level Group #ГК «Гранель» #досрочное погашение #жилье для российской семьи #ипотека #ипотека без взноса #Льготная ипотека #новостройки #первоначальный взнос #семейная ипотека #Сергей Нюхалов #трейд-ин

    Оставить отзыв

    Добавьте отзыв, заполнив личные данные, или сначала войдите на сайт, тогда информация будет автоматически взята из личного профиля.
    Оценка*
    Правила форума
    Эксперт
    Сергей Нюхалов
    Сергей Нюхалов
    Генеральный директор компании «Аструм Недвижимость»
    Компании и застройщики
    Level Group (Левел Групп)
    4.8
    11 сдано
    •
    16 строится
    ГК «Гранель»
    4.7
    15 сдано
    •
    19 строится
    Рассылка новостей
    Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
    Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку своих персональных данных и принимаете политику конфиденциальности, а также даёте согласие на получение информационных и рекламных рассылок
    Полезное
    Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
    Max icon Vk icon Rutube icon
    Читайте также:
    Придомовая территория: на что имеют право собственники квартир
    Придомовая территория: на что имеют право собственники квартир
    Жители многоквартирных домов имеют полное право пользоваться придомовой территорией, она является общим долевым имуществом собственников. Что такое придомовая территория и как ее можно использовать — разберемся вместе с вами в этой статье. Что такое...
    08 октября 2369
    Мифы об ипотеке: какие заблуждения мешают купить квартиру
    Мифы об ипотеке: какие заблуждения мешают купить квартиру
    Несмотря на то, что ипотека – это стандартный финансовый продукт, она окружена разными мифами, «страшилками» и заблуждениями. Большинство из них берут свои истоки из старых банковских правил, когда требования к заемщикам были жестче, а условия менее...
    06 октября 3341
    Семейная ипотека: что изменилось с 1 октября 2026 года, как сохранить льготную ставку на уровне 6%
    Семейная ипотека: что изменилось с 1 октября 2026 года, как сохранить льготную ставку на уровне 6%
    Семейная ипотека действует в России более 8 лет, ее условия несколько раз корректировались. Но с 1 октября 2026 года вступают в силу наиболее масштабные изменения за все время существования программы. Новострой-М рассказывает, какими будут новые условия, к чему...
    02 октября 14771
    У кого купить квартиру: рейтинг крупнейших застройщиков — 2026
    У кого купить квартиру: рейтинг крупнейших застройщиков — 2026
    Рынок первичной недвижимости Москвы в 2026 году продолжает подстраиваться под текущие условия: цены растут, объем предложения массовых новостроек сокращается, зато растет объем высокобюджетного жилья. Покупка квартиры в новостройке сегодня становится все менее доступной, и...
    01 октября 8813
    Снизить риски при сделках с недвижимостью: всё об аккредитивах
    Снизить риски при сделках с недвижимостью: всё об аккредитивах
    Сделки с недвижимостью на вторичном рынке связаны с определенными рисками. Рассчитываться наличными небезопасно, банковские переводы между физлицами не дают гарантии, а для открытия банковской ячейки необходимо личное присутствие и продавца и покупателя. Остается еще один,...
    03 сентября 5204
    Что купить: вторичное жилье или квартиру в новостройке?
    Что купить: вторичное жилье или квартиру в новостройке?
    Один из основных вопросов, который встает перед будущим покупателем жилья: новостройка или вторичное жилье? Каковы принципиальные отличия квартиры от застройщика и квартиры, «бывшей в употреблении»? О плюсах и минусах каждого варианта...
    14 августа 148349
    Ремонт квартиры в новостройке: как организовать, спланировать бюджет и не потратить лишнего в 2026 году
    Ремонт квартиры в новостройке: как организовать, спланировать бюджет и не потратить лишнего в 2026 году
    Покупка квартиры в новостройке – лишь первый шаг к комфортной жизни. Новоселов обычно ждет впереди долгий и дорогостоящий ремонт. Новострой-М выяснил, сколько стоит ремонт в новостройке в 2026 году и что делать, чтобы не выбиться из бюджета. Что влияет на...
    13 августа 5843
    Пять жилых комплексов для разных жизненных сценариев: гид для покупателя квартиры в новостройке
    Пять жилых комплексов для разных жизненных сценариев: гид для покупателя квартиры в новостройке
    Семьи с детьми, молодые специалисты, удалёнщики и офисные сотрудники, любители природы и ценители архитектуры — у каждого свой подход к выбору нового жилья, а значит и собственный взгляд на то, каким именно должен быть идеальный жилой комплекс. На примере...
    12 августа 4934
    Популярно на Новострой-М
    Расчет ипотеки для ЖК
    Калькулятор
    Планировочные решения
    Квартиры с 3д планировкой
    Вид из окон
    Все панорамы 360о

    Как сюда попасть?
    Посмотреть все спецпредложения

    Скидки и спецпредложения от застройщиков