Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Новостройки Москвы Новостройки Подмосковья Рядом с метро Готовые дома Новостройки на карте Акции от застройщиков Коммерческие помещения Продавцы и застройщики Гид по новостройкам Панорамы новостроек Аэросъемка новостроек Экспертиза новостроек Экология Москвы и Подмосковья Студии 1-комнатные 2-комнатные 3-комнатные Квартиры на карте Шоурумы квартир Виды сделок Жилищное законодательство Ипотечный калькулятор Льготная ипотека 7% Семейная ипотека от 6% Военная ипотека Банки и программы Медиа Новости недвижимости Мнение эксперта Аналитика рынка Покупателю Экспертиза новостроек Эксперты и авторы О проекте Контакты Реклама на сайте Facebook Vk Twitter Instagram Youtube Telegram Дзен Машиноместа Апартаменты Гид по новостройкам Донстрой #экология #реновация Новые Ватутинки

Ипотека без первоначального взноса: чем она выгодна и кому необходима

Правда ли, что можно купить квартиру, не имея денег? Формально: да, можно. Для этого существует ипотека без первоначального взноса. А вот легко ли ее получить и затем выплачивать? Во всех тонкостях разбирался Новострой-М.

Что это за зверь?

Кредит на жилье без первого взноса отличается от «классической» ипотеки несколькими важными моментами:

- собственно, отсутствием первоначального взноса;

- более высокой процентной ставкой по кредиту;

- более дорогой страховкой.

Также можно отметить, что кредит без взноса под залог недвижимости можно взять двумя путями:

- именно с целью покупки квартиры, оформляя обременение на этот объект;

- на любые цели, отдавая в залог уже имеющуюся в собственности квартиру или дом.

Мы в этой статье делаем акцент на первом пункте, так как наших читателей интересует прежде всего, как купить квартиру в новостройке в ипотеку без первоначального взноса. Хотя выбор программ под залог «вторички» куда более широкий.

А вот предложений на первичном рынке жилья, судя по всему, не так много. Ряд объектов от застройщиков аккредитованы банком ПСБ, который выдает ипотеку без первоначального взноса на следующих условиях:

- ставка от 10,99% годовых;

- срок кредитования до 30 лет.

Отсутствие страховки добавит к ставке минимум 3 п.п.: если отказаться от страхования, кредит предложат уже под 13,99%. Лет пять назад это, вероятно, показалось бы вполне приемлемым, но сейчас выглядит совсем не привлекательно.

Кому это нужно?

Новострой-М узнал у застройщиков, чтобы выяснить: кто в первую очередь пользуется ипотекой без взноса и насколько в целом это популярная программа.

«Спрос на ипотеку без первоначального взноса есть, но весьма ограниченный. Все же подавляющее большинство заемщиков понимают возникающие в этом случае риски и негативные последствия. Покупатели не хотят переплачивать по кредиту, что неизбежно в этом случае, и стараются накопить на первоначальный взнос от 15% до 30%. Тогда и финансовая нагрузка на семейный бюджет по ипотеке выходит заметно меньше»

Сергей Нюхалов, заместитель директора по продажам ГК «Гранель»

В компании Level Group также отметили, что спрос на этот банковский продукт невелик. «Однако наличие такой программы как дополнительной опции, безусловно, интересно, ведь, как минимум, это позволяет клиенту сравнить условия и понять свою выгоду в том или ином случае», – подчеркнула Мария Борисова, руководитель направления ипотечного кредитования Level Group. Эксперт рассказала, что чаще всего с заявками на ипотеку без взноса обращаются молодые люди (возможно, семья), которые еще не успели накопить деньги на первоначальный взнос для приобретения своей первой квартиры, но при этом уже имеют официальный доход, подходящий под условия покупки в ипотеку.

Стоит ли овчинка выделки?

Взять ипотеку, при этом не заплатив за нее ни копейки – многим это покажется заманчивым. В то же время график платежей воздействует на потенциального заемщика отрезвляюще. Вот расчеты, которые произвели специалисты Level Group:

Ежемесячный платеж при сроке кредитования 20 лет и стоимости квартиры 10 млн рублей:

1)  первый взнос (ПВ) 0%, ставка 10,99%, платеж – 103 151 руб./мес.;

2)  ПВ 20%, программа «Семейная ипотека», ставка 5%, платеж – 52 796 руб./мес.;

3)  ПВ 20%, стандартная программа, ставка 8%, платеж – 66 915 руб./мес.

Как видим, ипотека без взноса по размеру ежемесячного платежа почти вдвое «дороже», чем базовая, и тем более семейная программа. Логично, что и обслуживание подобного кредита потребует высоких доходов. А выплачивать такую ипотеку в течение долгих лет – слишком разорительно, и она будет в тягость заемщику.

Тем не менее, в определенных жизненных ситуациях может пригодиться и такая ипотечная программа.

«Ипотека с первоначальным взносом 0% может быть актуальна для клиентов, которые, допустим, продают квартиру и планируют после погасить заем полностью досрочно либо выплатить большую часть кредита. И потом, в целом, могут рефинансироваться в другом банке», – напоминает Мария Борисова.

А Сергей Нюхалов подчеркивает, что этим продуктом пользуются и покупатели, желающие переехать в новую квартиру большей площади: «Если у застройщика нет программы trade-in, а у владельца вторичной недвижимости – свободных денег, то ипотека без первого взноса – доступный и реальный инструмент для улучшения жилищных условий. С помощью такого кредита человек приобретает квартиру на стадии строительства, дожидается сдачи объекта, переезжает в новое жилье и затем продает свою вторичную недвижимость, выплачивая значительную часть кредита. Рассчитываться по оставшейся сумме заемщику уже будет не так затруднительно». 

Читайте также:

Как при покупке квартиры в новостройке обойтись без ипотеки и наличных

Ставки по ипотеке могут вновь стать двузначными уже к концу года

Автор: Ангелина Христофорова

Дата публикации 26 октября 2021
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Как купить квартиру в ипотеку самостоятельно: инструкция для заемщика
Многие убеждены, что одобрить ипотечный кредит и купить квартиру в ипотеку можно без привлечения специалистов по недвижимости. Новострой-М разбирался, так ли это на самом деле. Расскажем о том, когда ипотеку можно оформить самому, а когда намного разумнее и даже...
24 января 1217
Инвестируй в это: что такое вложения в новостройки и как заработать на недвижимости?
Наблюдая рост цен на жилье в 2020-2021 годах только ленивый не задумался об инвестициях в квартиры. Шутка ли: можно было увеличить первоначальный капитал чуть ли не вдвое. Но остались ли еще возможности для инвестора на текущем рынке? Эксперты, опрошенные Новострой-М,...
18 января 7670
Хотите потратить материнский капитал в 2022 году на покупку квартиры? Узнайте, как правильно выделить доли
Материнский капитал — одна из самых крупных и популярных государственных субсидий в России. Средствами маткапитала можно погасить проценты по ипотеке или использовать их в качестве первого взноса. Как правильно распорядиться семейным капиталом и не нарушить...
14 января 6689
Портрет покупателя: кто сегодня приобретает московские квартиры и почему жилье не становится доступнее
Москва, как и любой другой мегаполис, — это сложнейший организм, движущей силой которого является население. Развитие города напрямую зависит от естественного прироста населения и миграционных потоков, эти показатели характеризуют российскую столицу и...
12 января 7526
Как оформить собственность на квартиру в новостройке: рекомендации и список документов
Для дольщика получение права на квартиру в новостройке – как финиш для марафонца, который прошел четыре круга: томительное ожидание, ввод в эксплуатацию, приемка квартиры и, наконец, – оформление собственности. Новострой-М рассказывает, как получить документы...
09 января 9596
Как забронировать квартиру в новостройке: инструкция по применению
Перед тем как подписать основной договор при покупке квартиры в новостройке, покупателю могут сначала предложить заключить договор бронирования. Необходимо ли составлять такой договор, сколько стоит бронирование и как его правильно расторгнуть – во всем...
05 января 11657
В ожидании роста: как открытие новых станций БКЛ повлияет на стоимость новостроек
7 декабря открылся очередной крупный участок Большой кольцевой линии Московского метрополитена от станции «Мневники» до «Каховской». Как это повлияет на транспортную ситуацию в городе? Увеличится ли стоимость недвижимости в ближайших новостройках? Эти...
22 декабря 2021 10856
В Новый год – без долгов: как правильно погасить ипотеку досрочно
Досрочное погашение ипотеки – это возможность для заемщика заметно снизить переплату по жилищному кредиту. Новострой-М рассказывает, когда погасить ипотеку досрочно можно с наибольшей выгодой для себя и какие для этого...
08 декабря 2021 21152
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков