Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Новостройки Москвы Новостройки Подмосковья Рядом с метро Готовые дома Новостройки на карте Акции от застройщиков Коммерческие помещения Продавцы и застройщики Гид по новостройкам Панорамы новостроек Аэросъемка новостроек Экспертиза новостроек Экология Москвы и Подмосковья Студии 1-комнатные 2-комнатные 3-комнатные Квартиры на карте Шоурумы квартир Виды сделок Жилищное законодательство Ипотечный калькулятор Льготная ипотека Семейная ипотека Военная ипотека Банки и программы Медиа Новости недвижимости Мнение эксперта Аналитика рынка Покупателю Экспертиза новостроек Эксперты и авторы О проекте Контакты Реклама на сайте Vk Youtube Telegram Дзен Машиноместа Апартаменты Гид по новостройкам Донстрой #экология #реновация МИЦ IT-ипотека

Ипотека или… ипотека: переплачивает ли покупатель за снижение ставки?

Появление на рынке ипотечных кредитов с исторически низкими ставками от 0,01% годовых заинтересовало даже тех, кто и не собирался покупать квартиру прямо сейчас. Но в чем подвох? О том, как формируются столь низкие ставки и как они влияют на стоимость жилья, специально для Новострой-М рассказал Денис Бобков, генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи».

– В последнее время средневзвешенная ставка ипотечного кредитования по новостройкам стала стремительно снижаться – для кредитов, взятых в мае 2022 года, она составила умопомрачительные 2,86%! А ведь такие цифры казались абсолютно недостижимыми ещё 2-3 года назад, когда мы про себя или вслух завидовали американцам и европейцам с их ставками около 3-5%.

Однако есть нюанс. Такая средневзвешенная ставка обеспечивается в основном за счёт субсидированной ипотеки, выдаваемой под низкие проценты. Т.е. застройщик договаривается с банком о том, что банк предоставит дешёвую ипотеку (например, под 0,1%) за определённую комиссию.

Поскольку благотворительностью в виде бизнеса никто не занимается, то эта сумма в итоге ложится на плечи покупателя квартиры, причём она включается в тело кредита (чтобы не увеличивать минимальный первый взнос).

Посмотрим на примерах.

Возьмём квартиру стоимостью около 20 млн рублей. Под ставку льготной ипотеки 6,7% (да, ставка государственного субсидирования 7%, но банки, как правило, её уменьшают на 0,3-0,5%) и первом взносе 15% (3 млн руб.) на 30 лет ежемесячный платёж составит около 109 000 – 110 000 руб. Переплата за 30 лет составит около 22,9 млн руб. В этом случае субсидируется только сумма кредита больше 12 млн руб.

Эта же квартира в ипотеку под 0,1% годовых будет стоить уже не 20 млн руб., а 25,2 млн руб. Первоначальный взнос потребуется увеличить до 3,8 млн руб., зато ежемесячный платёж будет всего около 60 000 руб. Т.е. на 45% (почти вполовину) ниже. Но сама квартира обойдётся на 5,2 млн руб. дороже. Переплата по кредиту составит 6,2 млн руб.

Т.е. суммарная переплата даже с учётом повышения стоимости самой квартиры составит 5,2+6,2=11,4 млн руб., что почти в два раза меньше, чем в первом варианте. Здесь уже субсидируется вся сумма кредита (около 21,4 млн руб.), поэтому комиссия банку существенно вырастает, что и отражается на стоимости квартиры.

Получается, что если вы покупаете квартиру для собственного проживания и не планируете её в обозримом будущем продавать, то брать кредит под 0,1% существенно выгоднее, и есть только один минус – увеличенный в абсолютном выражении первый взнос (если в первом варианте он составил 3 млн руб., то во втором – уже 3,8 млн руб.).

Ну и, наверное, не стоит говорить, что если покупатель придёт с кэшем, то сможет купить ту же квартиру на несколько процентов дешевле. Тех самых, что составляют банковскую комиссию.

Также можно констатировать разницу комиссии (увеличения стоимости квартиры) от суммы кредита. Если ваша сумма – до 12 млн руб. (когда со ставки 7% субсидируется ипотека до 0,1%), то размер комиссии банку (читай – изменение стоимости квартиры) будет минимальным, а вот чем больше 12 млн сумма кредита, тем сильнее увеличивается комиссия банку, а значит и стоимость квартиры.

Нужно учитывать, что приведённые в статье расчёты актуальны на текущий момент, однако банки могут пересматривать эти условия (в том числе и вследствие изменений ключевой ставки), и у разных банков – разная комиссия, а значит, одну и ту же квартиру даже при тех же самых ставках ипотеки можно купить по разной цене. Смотрите, сравнивайте и выбирайте!

Читайте также:

«Берите, мы сами доплатим»: более 90% застройщиков субсидируют ипотеку

«Техническая коррекция»: цены на новостройки могут вновь пойти вверх в сентябре

Автор: Денис Бобков, специально для Новострой-М

Дата публикации 19 июля
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Рефинансировать ипотеку с маткапиталом стало проще
Российское правительство упростило рефинансирование ипотеки для получателей материнского капитала, соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин. Изменения касаются списка обязательных документов, которые заемщик должен предоставить в Пенсионный...
15 июля 4826
«Берите, мы сами доплатим»: более 90% застройщиков субсидируют ипотеку
Спрос на новостройки снизился, а все большую долю в нем начинает занимать ипотека. Застройщики подогревают интерес к кредитованию, предлагая собственные субсидированные программы. Как выяснилось, подобные предложения разработали почти все девелоперы...
04 июля 11558
Доходы россиян в 2022 году снизятся почти на 7% — Минфин
Российский Минфин прогнозирует снижение реальных располагаемых доходов населения в 2022 году на уровне 6,8%, а в 2023 году ожидается их рост на 1,3%. Это следует из проекта документа ведомства «Основные направления бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на...
26 июня 6608
Российские банки снижают ставки по льготной ипотеке
В начале недели премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление о снижении ставки по льготной ипотеке на новостройки с 9% до 7%. Банки уже начали пересматривать условия этой программы, о снижении ставки объявили четыре кредитные организации. Так, банк Дом.рф...
25 июня 7004
В Подмосковье запустят ипотечный маркетплейс
К концу 2022 года в Московской области планируется запустить ипотечный маркетплейс. Соглашение о реализации проекта подписали губернатор Подмосковья Андрей Воробьев и гендиректор Дом.рф Виталий Мутко в пятницу, 17 июня, на площадке Петербургского международного...
20 июня 8336
«Ключевая ставка 9,5% – довольно смело в текущих обстоятельствах»
Плановое (но уже четвертое с начала года) снижение ключевой ставки Центральным банком России специально для Новострой-М комментирует Денис Бобков, генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи». – После событий 24...
10 июня 6626
Сами с усами: как застройщики снижают ставки по ипотеке
При ключевой ставке 20% годовых ипотека под 12% – это хорошо. Однако покупатель, привыкший к ставкам на уровне 6-8% и ниже, все еще рассчитывает на более выгодные условия кредитования. И застройщики готовы стимулировать спрос, субсидируя ипотечную ставку своими силами....
07 апреля 35480
Портрет заемщика: кто берет ипотеку со ставкой 19-26% годовых?
В новых условиях поток заявок на ипотечное кредитование заметно снизился. Однако есть и те, кто готовы оформлять кредиты даже под высокий процент: в ряде случаев предложенные банками ставки оказываются приемлемыми. О таких примерах рассказали эксперты компании...
23 марта 24068
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков