После изменения условий выдачи ипотеки по программе «Господдержка 2020» спрос на жилищные кредиты с льготной ставкой пошел вниз. Чтобы не потерять покупателей, рассчитывающих на субсидированную ипотеку, застройщики и банки начали разрабатывать собственные программы кредитования с весьма привлекательными условиями – ставки начинаются с 0,1% годовых.
Сбербанк и ГК «А101»
Так, ГК «А101» заключила соглашение со Сбербанком о запуске линейки ипотечных программ с субсидированными ипотечными ставками. Они позволяют сохранить низкий размер ипотечного платежа. Минимальная ставка в рамках программы «Семейная ипотека» составляет 0,1% на первый год, а затем – 5% на весь оставшийся срок кредитования. Максимальная сумма кредита, в соответствии с условиями программы, составляет 12 млн рублей, размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от стоимости квартиры. Ипотека выдается на срок до 30 лет.
«Ставка 0,1% на первый год фактически означает, что девелопер оплачивает проценты по кредиту вместо заемщика – он гасит только тело кредита. Таким образом, совместная программа является хорошей поддержкой семьям, которым нужно не только растить ребенка, но и оплачивать арендное жилье, и обслуживать ипотечный кредит. Она будет особенно эффективна, если квартира покупается в доме на высокой стадии готовности. Квартиры в них обычно дороже, но условия программы компенсируют разницу в части ежемесячного ипотечного платежа»
Коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим
Кроме того, в рамках программы «Семейная ипотека» можно получить кредит на 7 лет по ставке от 2,1% на весь срок кредитования. Если такой кредит брать на срок до 20 или 30 лет, ставка по нему составит 3,3-3,9%.
В рамках программы «Ипотека с господдержкой» можно получить кредит в размере 3 млн рублей на срок до 7 лет при первоначальном взносе от 20%. Минимальная ставка при этом составит 3,15% годовых. В случае увеличения срока кредитования до 20 или 30 лет ставки начинаются от 4,35-4,95% годовых.
При этом стандартная ипотечная программа в рамках нового соглашения между ГК «А101» и Сбербанком предполагает выдачу кредита на срок до 7 лет по ставке от 5,1% при первоначальном взносе от 20%. Увеличение срока кредитования до 30 лет повышает минимальную ставку до 6,9% годовых.
ВТБ и ГК «А101»
Кроме того, ГК «А101» обновила совместные с банком ВТБ программы ипотечного кредитования. В частности, в перечне совместных продуктов появилась субсидированная девелопером программа с минимальной ставкой 5,3% на весь срок кредитования.
Минимальный первоначальный взнос должен составлять 20%. Кредит выдается на срок от 5 до 30 лет, максимальная сумма займа составляет 30 млн рублей. Получить кредит на таких условиях можно при оформлении сделки онлайн и при условии страхования жизни и здоровья. Без страхования процентная ставка составит 6,3% годовых.
Кроме того, можно воспользоваться программой господдержки семей с детьми, рожденными после 1 января 2018 года, в рамках которой ставка снижена до 2,5% на весь срок кредита. Максимальный размер займа, доступный заемщику, составит 12 млн рублей, а размер первого взноса должен быть от 15%. Получить кредит можно на срок до 30 лет.
По программе «Ипотека с господдержкой 2020» заёмщики ВТБ при покупке объектов ГК «А101» могут получить кредит на 30 лет в размере до 3 млн рублей по ставке от 3,55% на весь срок кредитования. Первоначальный взнос в таком случае составит 15%.
Банк ДОМ.РФ и MR Group
Ипотеку со ставкой намного ниже «государственных» 7% можно оформить при покупке квартиры в ЖК City Bay. Финансовый партнер MR Group Банк ДОМ.РФ обновил условия ипотечного кредитования для покупателей квартир в ЖК City Bay. Теперь квартиры по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» можно приобрести со ставкой от 4,4% годовых. Размер первоначального взноса в рамках программы – 50% от стоимости квартиры, при этом заемщик должен подтвердить свой доход выпиской ПФР и перейти на зарплатный проект Банка ДОМ.РФ в течение 90 дней после оформления кредита. В этом случае он получает дополнительную субсидию от застройщика.
А по ставке 6,6% годовых можно купить квартиру на любом этапе строительства по программе без государственной поддержки. В этом случае первый взнос также должен составлять 50% от стоимости квартиры, а застройщик дает дополнительную скидку для покупателя.
Промсвязьбанк и MR Group
Специальные условия кредитования разработаны Промсвязьбанком для покупателей квартир в проектах MR Group. Сейчас при покупке квартиры по ДДУ или договору уступки можно воспользоваться ипотекой без первоначального взноса. Условия кредитования по программе «Новостройка»:
- сумма кредита – от 500 тыс. руб. до 30 млн руб.,
- базовая ставка – 10,99% годовых,
- максимальный срок – 30 лет.
Пониженная ставка 10,29% действует для держателей зарплатных карт банка, работников ОПК, категории Orange Premium, категории «бюджетник/госслужащий».
Банк ДОМ.РФ и Группа «Родина»
В жилом культурно-образовательном кластере Russian Design District предлагается ипотека от Банка ДОМ.РФ под 2,9% годовых, что ниже, чем по программе льготной ипотеки с господдержкой. Условия оформления кредита:
- первоначальный взнос от 20%,
- максимальная сумма кредита – 30 млн руб.,
- ставка 2,9% до конца строительства, после ввода в эксплуатацию – 6,4%,
- предельный срок кредитования – 20 лет.
«Наша программа субсидирования ипотеки сейчас очень актуальна для клиентов на фоне повышения ключевой ставки ЦБ. На период до завершения строительства заемщикам не придется закладывать в расходы большой ежемесячный платеж по ипотеке, что позволит им в спокойном режиме продолжать арендовать или платить за имеющееся у них жилье до момента заселения в квартиру в Russian Design District. Далее ставка повышается до уровня 6,4%, что значительно ниже текущего рыночного уровня ставок, которые уже превысили 8% годовых. Фактически мы предлагаем нашим клиентам даже более выгодные условия, чем было до переформатирования государственной программы поддержки ипотеки»
Владимир Щекин, основатель и совладелец Группы «Родина»
Промсвязьбанк, банк «Россия» и Группа «Родина»
Покупатели квартир в Russian Design District также могут воспользоваться льготной программой Промсвязьбанка: в первые полгода после оформления займа действует ипотечная ставка 2%, далее – от 8,1%.
Заемщики банка «Россия» могут воспользоваться спецпредложением на покупку квартир площадью более 60 кв. м: в таком случае ипотеку предоставят под 7,75% годовых.
Минимальная стоимость студии в Russian Design District составляет 6,249 млн рублей (26 кв.м), однокомнатной квартиры – 7,209 млн рублей (35,4 кв.м), двухкомнатной квартиры – 10,557 млн рублей (49 кв.м), трёхкомнатной квартиры – 10,154 млн рублей (52,4 кв.м).
Московский кредитный банк и ГК INGRAD
Сниженный ипотечный процент могут получить покупатели квартир в домах от ГК INGRAD. Группа компаний INGRAD в партнёрстве с Московским кредитным банком (МКБ) запустила ипотечную программу без первоначального взноса под 6,5% годовых на первый год кредитования. Со второго года действия кредитного договора размер ставки составит 9,3% годовых. Срок ипотечного займа — до 30 лет. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей. Клиенты могут воспользоваться программой ипотеки без первоначального взноса при покупке жилья во всех проектах ГК INGRAD, расположенных в столице и ближайшем Подмосковье.
Кроме того, партнеры разработали программу «Семейная ипотека» со ставкой от 2,25% годовых на весь срок кредитования (при условии заключения договора страхования). Минимальный первоначальный взнос – от 15%. Воспользоваться предложением смогут семьи даже с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года, а также семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью. Сумма кредита для Москвы и Московской области ограничена 12 млн рублей.
«В рамках данной программы экономия ежемесячного платежа для семьи составляет порядка 25%, из расчета на 20 лет ипотеки. При этом нужно помнить, что сумма кредита ограничена программой – до 12 млн рублей. Мы продолжаем постоянное развитие широкого набора услуг и финансовых инструментов для поддержки своих клиентов и покупки квартиры мечты в INGRAD»
Руководитель управления ипотечных продуктов ГК «Инград» Вячеслав Приймак.
Также клиенты МКБ могут выбрать различные виды программ ипотечного кредитования для новостроек и вторичного рынка, включая рефинансирование и льготную ипотеку с господдержкой. Подать заявку на ипотеку может любой совершеннолетний гражданин РФ со стабильным источником дохода и стажем работы на последнем месте от одного месяца.
Читайте также:
Каждый десятый россиянин собирается взять ипотеку в 2021 году
«В сентябре темпы роста цен на квартиры могут вновь увеличиться»
Автор: Ангелина Христофорова
Дата публикации 06 сентября 2021
