Военная ипотека: ставки, условия, самые популярные новостройки

Новострой-М рассказывает, как оформить военную ипотеку, какие новостройки Москвы и Московской области наиболее востребованы среди военнослужащих и какие ставки сейчас предлагают банки.

Как стать участником программы и получить льготную ипотеку от государства

Военная ипотека — это специальная программа, разработанная для военнослужащих. Купить жилье с помощью такого кредита может участник накопительно-ипотечной системы ФГКУ «Росвоенипотека» (сокращенно — участник НИС).

Все юридические тонкости регулируются ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Стоит отметить, что к 2025 году абсолютно все военнослужащие перейдут на эту систему. Соответственно, военная ипотека будет только развиваться и увеличивать свою долю на общем рынке ипотечного кредитования.

За работу системы отвечает ФГКУ «Росвоенипотека», которое предоставляет военнослужащим накопления, ведет их учет, а также занимается оформлением и выдачей займов, информированием граждан о состоянии рынка жилья и о том, как функционирует данная система в целом.

После включения военнослужащего в реестр участников НИС на его личный счет в банке производятся ежемесячные начисления. Их размер определяется на законодательном уровне, периодически происходит индексация. Размер ежегодного накопительного взноса по программе НИС в 2018–2020 годах составляет 268 465,6 рублей. Воспользоваться накоплениями можно спустя три года после начала участия в программе: за это время будет накоплен первоначальный взнос от государства более 800 тыс. рублей. 

Военнослужащий может выбрать и купить жилье, которое удовлетворяет требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» и банков-партнеров. После покупки государство постепенно погашает остальную часть кредита, и в этом главное отличие военной ипотеки от обычных программ жилищных кредитов. Однако размер субсидий ограничен, как и, соответственно, сумма кредита. Максимальная сумма по военной ипотеке сейчас составляет 2,912 млн рублей (в Абсолют Банке). «Реальный размер кредита также зависит от возраста военнослужащего, поэтому в среднем банки выдают около двух миллионов рублей», — рассказывает руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

Есть и еще одно отличие военной ипотеки: залог регистрируется на банк и на государство до момента полной оплаты кредита. А по классической ипотеке залог регистрируется только на банк, так как кредит выплачивает клиент, добавляет коммерческий директор ГК «МИЦ» Дмитрий Усманов.

Чтобы оформить кредит, необходимо выбрать новостройку и обратиться к застройщику для бронирования и заключения агентского договора на оформление и регистрацию сделки. Для этого понадобятся паспорт, свидетельство участника НИC и удостоверение военнослужащего. Затем оформляется заявка на ипотечный кредит, после ее одобрения открывается личный счет, куда впоследствии перечисляются средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Далее заключаются кредитный договор, договор ЦЖЗ и предварительный договор долевого участия в строительстве. Пакет документов и договоров отправляется в ФГКУ «Росвоенипотека» для проверки и принятия решения о выдаче ЦЖЗ. По результатам успешной проверки документов ФГКУ перечисляет средства ЦЖЗ на личный счет участника НИС, открытый в банке.

Дальнейшие шаги уже не отличаются от «обычной» покупки квартиры: заключается основной ДДУ, военнослужащий при необходимости вносит недостающие личные средства, ДДУ проходит регистрацию, после ввода дома в эксплуатацию жилье оформляется в собственность.

Какое жилье можно купить по военной ипотеке

Квартиры по военной ипотеке можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости: военнослужащий сам делает выбор. При этом покупать квартиру можно в любом регионе России, независимо от того, где идет служба.

«Не все застройщики подходят под высокие требования ФГКУ «Росвоенипотека», к тому же не все застройщики готовы выполнять дополнительные условия и нести расходы, чтобы на их объектах была военная ипотека. Например, в связи с рисками недостроя объект должен быть готов минимум на 50% и должны оставаться в наличии определенные объемы квартир, которых у ряда крупных застройщиков, чьими объектами интересуется большинство людей, к данной стадии готовности зачастую уже не бывает. На данный момент только 30% строительных объектов московского региона аккредитованы по программе военной ипотеки», — комментирует руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ-Супермаркет недвижимости» Ирина Ячменева.

По военной ипотеке сегодня работают Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Банк Открытие, Абсолют Банк, ДОМ.РФ, Банк Россия, Зенит, Россельхозбанк и другие организации. Сейчас ставки снизились до 9% годовых, в прошлом году они были на уровне 10,5%, рассказывает руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Основные банки, работающие по программе военной ипотеки

Источник: Новострой-М

Ставки по военной ипотеке сейчас примерно такие же, как и по обычной ипотеке, они составляют в среднем 9–9,5%. Исходя из процентной ставки, определяется максимальная сумма кредита, которую может получить военнослужащий от банка. Чаще всего жилье приобретается бюджетное: в среднем военнослужащий пользуется кредитом в размере трех млн рублей, часть из которых это ипотечный кредит от банка (порядка двух млн рублей), а остальное —  ЦЖЗ (около одного млн рублей).

«Таким образом, ориентиры по чеку сделки выстраиваются в сторону 3–3,5 млн рублей. Эти деньги весомы для небольших городов России, но недостаточно ощутимы для Москвы. Выбор чаще всего падает на недорогие проекты в Московской области, которые как раз отвечают критериям цены», — отмечает руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова.

Наиболее востребованными у военнослужащих являются одно- и двухкомнатные квартиры в новостройках эконом и комфорт-класса, расположенных в Московской области, в ценовом диапазоне от двух до трех млн рублей, говорит коммерческий директор Группы «Эталон» Андрей Останин.

По данным Объединения военнослужащих Молодострой, тройка самых популярных новостроек выглядит следующим образом: ЖК «Изумрудные холмы» от компании «Эталон-Инвест», жилой квартал «Пригород Лесное» от Группы «Самолет» и ЖК «Москвичка» от ГК «Гранель». «В основном квартиры приобретаются одно- и двухкомнатные, так как покупая их у данных застройщиков, военнослужащий может не добавлять собственные средства. А если все же приходится внести свои накопления, то суммы не слишком большие и не превышают в большинстве случаев миллиона рублей», — говорит Владимир Липко, директор управления по работе с партнерами Объединения военнослужащих Молодострой.

В ГК «МИЦ» лидерами по объемам продаж в рамках военной ипотеки являются два жилых комплекса: Новоград Павлино и ЖК «Зеленые аллеи». Средняя стоимость сделки составляет 4 млн рублей, здесь военнослужащими в основном приобретаются двухкомнатные квартиры.

Среди строительных объектов Супермаркета недвижимости НДВ в лидерах по военной ипотеке находятся ЖК «Мытищи Лайт» и ЖК «Красногорский». По программе военной ипотеки здесь приобретают строящееся в соответствии с 214-ФЗ жилье на основании ДДУ, а также готовые квартиры с оформленным правом собственности.

Покупатели квартир в жилом комплексе «Мир Митино» могут воспользоваться несколькими программами со ставкой для военнослужащих от 9–9,7% в зависимости от банка. Срок кредита — до 25 лет (ограничение по возрасту заемщика — 45 лет). Минимальный первоначальный взнос — 20%. При этом сумма кредита, предоставляемая Сбербанком, составит не более 2,33 млн рублей.

ФГКУ «Росвоенипотека» предоставляет жителям Москвы и Московской области большой выбор аккредитованных новостроек. Некоторые из них приведены в таблице ниже.

Источник: Новострой-М

Насколько востребована программа

Cогласно статистике ФГКУ «Росвоенипотека», за год в Москве и Московской области совершается порядка 4000 сделок с использованием военной ипотеки. «В основном квартиры военнослужащими приобретаются в Московской области, связано это с тем, что там цены значительно ниже Московского рынка, а также количество аккредитованных новостроек значительно больше. Данный регион является лидирующим по количеству сделок в России с самого начала функционирования данной государственной программы. Московский регион занимает порядка трети всех сделок по военной ипотеке в стране», — рассказывает Владимир Липко.

По словам эксперта, такой ипотечный продукт очень востребован и с каждым годом количество сделок возрастает. «Это связано с тем, что военнослужащий не ждет очереди на жилье, ему не нужно собирать справки о том, что он состоит в списке нуждающихся на улучшение жилищных условий. Военная ипотека положена всем, кто вступил в программу с 2005 года, вне зависимости от того, есть ли в собственности жилая недвижимость у самого военнослужащего или его близких родственников. И самым главным фактором является то, что пока он продолжает служить, все обязательства по оплате ипотечного кредита берет на себя государство», — отмечает Владимир Липко.

При этом росту популярности программы способствуют вносимые в «закон о НИС» изменения. В частности, с 2018 года у военнослужащих появилась возможность добавлять материнский капитал для покупки жилья, в то время как ранее они могли использовать материнский капитал только для досрочного погашения тела ипотечного кредита, выданного им банком.

Совсем недавно появилась также семейная ипотека для военнослужащих, предполагающая ставку 6% на первые три года или пять лет военной ипотеки в случае, если с начала 2018 года в семье военнослужащего родился второй и третий ребенок соответственно. «Такое новшество позволит военнослужащим в ближайшие несколько лет купить квартиру подороже и, соответственно, охватить большую территорию для подбора жилья. Однако стоит учитывать, что стоимость жилья увеличивается быстрее, чем индексируются накопления на счете военнослужащего», — комментирует Ирина Ячменева.

По словам эксперта, доля военной ипотеки в Московском регионе на начало 2018 года составляла порядка 5–7% от общего количества ипотечных сделок. «Это достаточно востребованный продукт, охватывающий значительную часть военнослужащих», — рассказывает Ирина Ячменева. Однако, несмотря на рост числа сделок по военной ипотеке, существенную долю рынка жилищного кредитования программа пока не заняла. «Военная ипотека как продукт не несет в себе цель занять большую долю рынка сделок с недвижимостью, первоначальная функция данного кредита — обеспечить военнослужащего жильем за счет государства. Доля рынка военной ипотеки зависит от количества участников накопительной-ипотечной системы и спрогнозировать эту долю в таких условиях сложно, так как потенциальных клиентов по военной ипотеке в десятки раз меньше количества клиентов, привлекающих просто ипотечное кредитование», — поясняет Дмитрий Усманов.  

Читайте также

Новоселье близко: ТОП-10 популярных новостроек Москвы в мае со сроком сдачи в IV квартале 2018 года

Госпрограммы по приобретению жилья: покупаем квартиру с помощью государства

Топ-10 новостроек бизнес-класса с семейной ипотекой 6%

Ипотека в Москве и Новой Москве: что изменилось на рынке новостроек за последние три года