В 2025 году на первичном рынке Москвы появилась многолетняя рассрочка от застройщиков, похожая на лизинг. Кстати, такой вариант как лизинг неоднократно предлагался как альтернатива ипотеке, но широкого распространения он пока не получил. Что такое лизинг, его плюсы и минусы — расскажем в этой статье.
Что такое лизинг
Отличие лизинга от ипотеки и рассрочки
Как купить квартиру в лизинг
Плюсы и минусы лизинга
Кому выгоден лизинг
Что такое лизинг
«Лизинг» — это от английского to lease, что означает «сдать в аренду». При этом чаще всего подразумевается постепенный последующий выкуп арендуемого объекта. В России лизинг чаще используется в отношении автомобилей — гражданин берет машину в аренду, постепенно выплачивает ее стоимость и становится полноценным владельцем.
В 2024 году о лизинге стали чаще говорить как о замене ипотеки — в связи с тем, что ставки по рыночной ипотеке стали заградительными. В частности, в Госдуме предлагали ввести лизинг как альтернативу ипотеке: гражданин получает квартиру в аренду по фиксированной ставке с возможностью ее выкупа. С аналогичной инициативой еще в 2022 году выступил Минфин. Но эти предложения до сих пор остались всего лишь предложениями.
В 2023 году Фонд «Институт экономики города» представил разработанный механизм обеспечения граждан жильем через аренду квартиры с правом выкупа. Правда, выгоднее ипотеки он мог стать только за счет господдержки — например, если власти введут пониженные ставки аренды земли для постройки «лизинговых» домов и будут продавать жилье не дороже себестоимости.
Интересный факт: в 2025 году «Российская газета» писала о том, что региональные власти уже практикуют лизинг со сниженной платой. Например, в Челябинске организация, созданная местными властями для развития жилищного строительства, строит жилье и ранее выдавала ипотеку. Несколько лет назад она стала сдавать в аренду с правом выкупа неликвидные и вернувшиеся «залоговые» квартиры, при этом арендная плата устанавливается на 5–7% ниже рыночной, а 20% стоимости квартиры распределяется как выкупной платеж равными частями на три года.
Жилье выкупают около 50% арендаторов, другие расторгают договор или продлевают его на новых условиях.
Лизинг абсолютно легален, он регулируется Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)». Согласно этому документу, в лизинг можно передавать практически любое имущество, в том числе недвижимость.
Несмотря на то, что популярность лизинга недвижимости постепенно растет, широкого распространения он до сих пор не получил — число лизинговых сделок при покупке жилья ничтожно мало.
Отличие лизинга от ипотеки и рассрочки
Сегодня покупателям недвижимости понятнее и привычнее ипотека и рассрочка. Между тем покупка квартиры в лизинг может для кого-то оказаться удобнее.
Как правило, недвижимость можно взять в лизинг не более чем на 10 лет. Первоначальный взнос и график платежей согласовываются с лизинговой компанией, эти условия могут быть мягче, чем при ипотеке.
Однако квартира переходит в собственность только после выплаты всей суммы (при ипотеке собственность можно оформить сразу, но жилье остается в залоге у банка), то есть продать ее не получится, также нельзя делать перепланировку или капитальный ремонт без согласования с собственником. Зато расторгнуть такой договор проще, ведь формально лизинг является арендой, а не кредитом.
В лизинг нельзя взять строящуюся недвижимость — только готовую квартиру, часто со всем необходимым для проживания (мебелью, сантехникой и пр.).
Основное отличие лизинга от рассрочки — срок выплаты. Рассрочка обычно предоставляется всего на 1–3 года.
Как купить квартиру в лизинг
В лизинге участвуют:
- продавец (продает недвижимость лизингодателю);
- лизингодатель (покупает недвижимость у продавца и передает ее лизингополучателю. Покупка может быть осуществлена за собственные или заемные средства);
- лизингополучатель (берет квартиру в лизинг).
Лизингополучатель подает заявление в лизинговую компанию, там проверяют его платежеспособность и предлагают объект и условия выкупа. Если клиент согласен на условия, компания покупает квартиру, составляется договор, его подписывают все три стороны — продавец, лизингодатель и лизингополучатель.
Для заключения договора требуются, как правило, следующие документы: паспорт, СНИЛС и ИНН.
Лизингополучатель выплачивает лизингодателю первоначальный взнос и заселяется в квартиру. Выплаты производятся ежемесячно или ежеквартально — в зависимости от условий договора. Часть выплат идет в счет будущего выкупа.
После завершения срока лизинга и выплаты всей суммы лизингополучатель оформляет право собственности на квартиру.
Плюсы и минусы лизинга
Конечно, у лизинга есть как преимущества, так и недостатки. Плюсы заключаются в том, что лизинг достаточно просто оформить и у него гибкие условия — не всегда нужен первоначальный взнос, а график платежей не такой строгий, как при ипотеке. К тому же лизинговая компания не интересуется кредитной историей клиента, для нее важнее его платежеспособность.
Еще один несомненный плюс — заселиться можно сразу после заключения договора, как при обычной аренде. В лизинг передается готовое жилье, так что не нужно ждать окончания стройки и тратить деньги на аренду другой квартиры.
Минусов у лизинга, к сожалению, больше, чем плюсов. Перечислим основные из них:
- ограниченное предложение. Квартира должна быть готовой, с ремонтом и зачастую с мебелью;
- лизинговая компания может приобрести недвижимость в кредит, тогда проценты будут включены в платежи;
- в отличие от ипотеки, покупатель станет собственником только после выплаты всей суммы (и это многих отпугивает);
- нельзя оформить кредитные каникулы и рефинансировать процентную ставку;
- в случае банкротства лизинговой компании клиент рискует остаться без жилья;
- высокие ставки — лизинг не будет дешевле рыночной ипотеки (и тем более — льготной);
- если клиент не сможет вносить платежи — его могут выселить без возврата уже выплаченных денег;
- при расторжении договора могут быть предусмотрены штрафы.
Кроме того, в России мало лизинговых компаний, которые работают с квартирами. Они предпочитают коммерческую, а не жилую недвижимость. То есть мало захотеть взять квартиру в лизинг — нужно еще найти подходящую компанию.
Кому выгоден лизинг
Лизинг — достаточно дорогое удовольствие, ведь нужно платить за работу лизинговой компании и за квартиру по высокой ставке. Тем не менее лизинг подойдет тем, кто:
- хочет сразу заселиться в квартиру;
- не может получить ипотеку (например, клиент не может подтвердить доход по стандартной форме или у него подпорчена кредитная история);
- не может внести крупный первоначальный взнос.
Резюме
Лизинг — это долгосрочная аренда жилья с возможностью выкупа (или модель отсроченного приобретения). Он дает возможность проживать в квартире, а стать ее собственником после завершения срока лизинга.
Несмотря на то, что такая схема неплохо работает на рынке автомобилей и другого имущества (в том числе апартаментов), эксперты считают, что лизинг долго не сможет стать альтернативой ипотеке. Причин этому несколько:
- высокие ставки лизинга;
- отсутствие поддержки со стороны Центробанка (регулятор не против такой схемы, но и не «за»);
- до выплаты всей суммы квартира находится в собственности лизинговой компании.
Но все-таки лизинг может оказаться полезным для определенных категорий граждан: например, для самозанятых или предпринимателей, чей доход не стабилен. Рассчитывать на экономию по сравнению с ипотекой, к сожалению, не приходится, зато это реальный шанс обзавестись собственным жильем — пусть даже за него придется долго платить.
Читайте также:
Нечист на руку: как вычислить возможное мошенничество при сделке с недвижимостью
Обновление семейной ипотеки: какие изменения заработают в 2026 году
Автор: Анастасия Дроздова
Дата публикации 02 февраля
Оставить отзыв