Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Новостройки Москвы Новостройки Подмосковья Новостройки Новой Москвы Готовые новостройки Новостройки на карте Специальные предложения Коммерческие помещения Продавцы и застройщики Панорамы новостроек Видеообзор новостроек Экспертиза новостроек Экология Москвы и Подмосковья Студии 1-комнатные 2-комнатные 3-комнатные Квартиры на карте Ипотечный калькулятор Семейная ипотека Военная ипотека Банки и программы Медиа Новости недвижимости Мнение эксперта Аналитика рынка Покупателю Экспертиза новостроек Эксперты и авторы О проекте Контакты Реклама на сайте Vk Дзен Машино-места Апартаменты #траншевая ипотека #рассрочка ИТ-ипотека Квартиры со скидками до 40% Видео 360° новостроек Субсидированная застройщиком Rutube Поиск дома в Москве Программа реновации в Москве Новостройки премиум-класса Новостройки бизнес-класса Рассрочка Траншевая ипотека Дома и коттеджи Коттеджные поселки в Новой Москве Готовые коттеджные поселки Строящиеся коттеджные поселки Коттеджные поселки в лесу Коттеджные поселки у водоема Коттеджные поселки в ипотеку Бизнес-центры Коттеджи Скидки и акции Макс #новые законы
Удобный поиск новостроек
Доп. параметры
Поиск
Закрыть
    Расположение
    Цена за квартиру
    Комнатность
    Срок сдачи
    Отделка
    Больше параметров
    Вернуться в раздел

    Плохая кредитная история – что это такое и как ее исправить

    У каждого гражданина, даже если он никогда не брал займов или ссуд, есть кредитная история. А если хотя бы раз были допущены просрочки по выплатам – такая история уже будет плохой. Новострой-М разобрался, можно ли взять ипотеку с таким финансовым реноме.

    Плохая кредитная история означает, что у вас есть или когда-то были проблемы в выплате кредитов или займов. Каждый банк решает сам, одобрять ли ипотечный кредит человеку, который «подпортил» себе финансовую репутацию. Тем не менее, примерно оценить риски отказа можно и самостоятельно.

    Просрочки по кредитам условно можно разделить на три группы:

    • Незакрытые «свежие» просрочки.

    Если у вас есть проблемные долги по кредитам или займам сейчас, то обращаться в банк нет смысла: откажут. Даже если у вас небольшая просрочка в несколько дней. Хотя можно найти банки с отлагательными условиями закрытия просрочки до сделки – например, если у вас большой первоначальный взнос (всякое бывает).

    • Давно закрытые просрочки

    Если у вас были просрочки 3 года назад и раньше, даже если они были длительные, но вы их закрыли, шансы на получение нового кредита высоки. Не все банки смотрят кредитную историю с большой глубиной погружения. Если долги были закрыты взысканием долга через суд или через обращение взыскания на залог, то шансы получить ипотеку сильно снижаются.

    • Недавно закрытые просрочки

    Если вы недавно или буквально только что закрыли свои проблемные долги, то вполне можно найти банк, который одобрит вам кредит. Но проверять будут более тщательно. Многое зависит от того, какой именно была просрочка. И обычно месяц после закрытия просрочки придется подождать.

    Далее возможны такие последствия:

    • Наличие просрочек на срок от 30 до 60 дней – если они были пару раз и уже погашены, то в выдаче кредита клиенту, скорее всего, не откажут, но будут рассматривать дольше и  тщательнее.
    • Наличие просрочек на срок от 60 до 90 дней – 2–3 подобных случая, даже при погашенном долге, уже могут стать причиной для отказа в солидном банке (все зависит от текущей ситуации по клиенту и совокупности факторов).
    • Наличие просрочек на срок от 90 до 120 дней – даже один такой случай может послужить поводом для отказа.
    • Наличие просрочек на срок свыше 120 дней является поводом для отказа в большинстве банков. Тем более, если просрочка была закрыта судебным взысканием долга.

    Стоит также знать следующее:

    • банки не любят большое количество взятых микрозаймов. Многие банки вообще не любят микрозаймы, даже в единичном случае. Даже если они были ранее погашены. Но есть кредитные учреждения, которые готовы рассматривать заемщика и с таким реноме.
    • нетерпимо банки также относятся к судебным разбирательствам по ранее оформленным кредитам. Кстати, даже если это вы судились с банком, а не он с вами. Например, требовали вернуть уплаченную банку комиссию.

    Помните и о том, что во многих банках есть автоматический скоринг, он просто по умолчанию в определенных случаях выбрасывает заявку в отказ несмотря на массу положительных факторов. И если вы понимаете, что у вас есть/были проблемы с погашением кредитов, стоит искать банк с ручным рассмотрением заявки (андеррайтинг).

    Кстати, даже если вы получили одобрение по ипотеке и провели сделку с использованием кредита – радоваться рано. Есть случаи отзыва уже одобренных кредитов после регистрации сделки. Мы подробно писали об этом вот здесь.

    Выводы

    Иногда потенциально проблемному заемщику одобряют кредит, но заранее повышают ставку, в итоге заем становится дороже. Поэтому закрывайте проблемные долги до обращения за новым кредитом. Старайтесь избегать получения микрозаймов, ведь потом будет труднее получить кредитные средства в банке. И уж точно не стоит начинать свою кредитную историю с микрозаймов. Гораздо лучше завести кредитку и хотя бы полгода исправно пользоваться ей, не допуская просрочек.

    У вас финансовые затруднения? Сразу обратитесь к кредитору за реструктуризацией долга/кредитными каникулами. Также не стоит рассылать заявки на ипотеку большому количеству банков разом, особенно если у вас нестандартная или проблемная ситуация. Иногда может помочь обращение к ипотечному брокеру.

    И уж точно не лишней будет периодическая проверка собственной кредитной истории: это бесплатно и доступно на сайте БКИ.

    Читайте также:

    На пути к выгоде: как снизить ставку по действующей ипотеке – четыре основных способа

    Отмотать назад: почему банки начали отказывать в ипотеке после сделки?

    Дата публикации 08 января 2024
    Теги:
    #ипотека #ипотечные каникулы #кредитная история #реструктуризация #рефинансирование

    Оставить отзыв

    Добавьте отзыв, заполнив личные данные, или сначала войдите на сайт, тогда информация будет автоматически взята из личного профиля.
    Оценка*
    Правила форума
    Рассылка новостей
    Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
    Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку своих персональных данных и принимаете политику конфиденциальности, а также даёте согласие на получение информационных и рекламных рассылок
    Полезное
    Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
    Max icon Vk icon Rutube icon
    Читайте также:
    Что будет с ценами на новостройки после изменения семейной ипотеки
    Что будет с ценами на новостройки после изменения семейной ипотеки
    С 1 октября 2026 года семейная ипотека претерпела серьезные изменения. Теперь ставка и лимит кредита зависят от количества детей и региона. Для семей с одним или двумя детьми условия заметно ужесточились, а многодетные родители, напротив, получили послабления и...
    13 ноября 920
    Ипотечный кредит против рассрочки: риски, выгоды и тонкости оформления
    Ипотечный кредит против рассрочки: риски, выгоды и тонкости оформления
    Купить квартиру по 100% оплате сегодня могут позволить себе немногие. Так что для улучшения жилищных условий приходится рассматривать другие варианты — например, ипотеку или рассрочку от застройщика. Однако рыночная ипотека — это дорого, а рассрочка вскоре...
    29 октября 4133
    Мифы об ипотеке: какие заблуждения мешают купить квартиру
    Мифы об ипотеке: какие заблуждения мешают купить квартиру
    Несмотря на то, что ипотека – это стандартный финансовый продукт, она окружена разными мифами, «страшилками» и заблуждениями. Большинство из них берут свои истоки из старых банковских правил, когда требования к заемщикам были жестче, а условия менее...
    06 октября 9677
    Семейная ипотека: что изменилось с 1 октября 2026 года, как сохранить льготную ставку на уровне 6%
    Семейная ипотека: что изменилось с 1 октября 2026 года, как сохранить льготную ставку на уровне 6%
    Семейная ипотека действует в России более 8 лет, ее условия несколько раз корректировались. Но с 1 октября 2026 года вступают в силу наиболее масштабные изменения за все время существования программы. Новострой-М рассказывает, какими будут новые условия, к чему...
    02 октября 29333
    Снизить риски при сделках с недвижимостью: всё об аккредитивах
    Снизить риски при сделках с недвижимостью: всё об аккредитивах
    Сделки с недвижимостью на вторичном рынке связаны с определенными рисками. Рассчитываться наличными небезопасно, банковские переводы между физлицами не дают гарантии, а для открытия банковской ячейки необходимо личное присутствие и продавца и покупателя. Остается еще один,...
    03 сентября 7130
    Что купить: вторичное жилье или квартиру в новостройке?
    Что купить: вторичное жилье или квартиру в новостройке?
    Один из основных вопросов, который встает перед будущим покупателем жилья: новостройка или вторичное жилье? Каковы принципиальные отличия квартиры от застройщика и квартиры, «бывшей в употреблении»? О плюсах и минусах каждого варианта...
    14 августа 149969
    Не только ипотека: на что потратить материнский капитал в 2026 году
    Не только ипотека: на что потратить материнский капитал в 2026 году
    Материнский капитал — одна из государственных мер поддержки семей с детьми. В 2026 году индексация маткапитала составила 5,6%, теперь размер выплат достигает 963,2 тыс. рублей. На что можно потратить материнский капитал — разберемся в этой...
    06 августа 10496
    Ипотека после смерти заемщика: о чем нужно знать наследникам и поручителям по кредиту
    Ипотека после смерти заемщика: о чем нужно знать наследникам и поручителям по кредиту
    Ипотечный кредит обычно оформляют на длительный срок, 15-30 лет. И в случае неожиданной смерти заемщика обязательства перед банком не прекращаются, а переходят на его наследников. Новострой-М выяснил, кто должен выплачивать ипотеку после смерти заемщика, можно ли отказаться...
    13 июля 26516
    Популярно на Новострой-М
    Расчет ипотеки для ЖК
    Калькулятор
    Планировочные решения
    Квартиры с 3д планировкой
    Вид из окон
    Все панорамы 360о

    Как сюда попасть?
    Посмотреть все спецпредложения

    Скидки и спецпредложения от застройщиков