Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран

Плохая кредитная история – что это такое и как ее исправить

У каждого гражданина, даже если он никогда не брал займов или ссуд, есть кредитная история. А если хотя бы раз были допущены просрочки по выплатам – такая история уже будет плохой. Новострой-М разобрался, можно ли взять ипотеку с таким финансовым реноме.

Плохая кредитная история означает, что у вас есть или когда-то были проблемы в выплате кредитов или займов. Каждый банк решает сам, одобрять ли ипотечный кредит человеку, который «подпортил» себе финансовую репутацию. Тем не менее, примерно оценить риски отказа можно и самостоятельно.

Просрочки по кредитам условно можно разделить на три группы:

  • Незакрытые «свежие» просрочки.

Если у вас есть проблемные долги по кредитам или займам сейчас, то обращаться в банк нет смысла: откажут. Даже если у вас небольшая просрочка в несколько дней. Хотя можно найти банки с отлагательными условиями закрытия просрочки до сделки – например, если у вас большой первоначальный взнос (всякое бывает).

  • Давно закрытые просрочки

Если у вас были просрочки 3 года назад и раньше, даже если они были длительные, но вы их закрыли, шансы на получение нового кредита высоки. Не все банки смотрят кредитную историю с большой глубиной погружения. Если долги были закрыты взысканием долга через суд или через обращение взыскания на залог, то шансы получить ипотеку сильно снижаются.

  • Недавно закрытые просрочки

Если вы недавно или буквально только что закрыли свои проблемные долги, то вполне можно найти банк, который одобрит вам кредит. Но проверять будут более тщательно. Многое зависит от того, какой именно была просрочка. И обычно месяц после закрытия просрочки придется подождать.

Далее возможны такие последствия:

  • Наличие просрочек на срок от 30 до 60 дней – если они были пару раз и уже погашены, то в выдаче кредита клиенту, скорее всего, не откажут, но будут рассматривать дольше и  тщательнее.
  • Наличие просрочек на срок от 60 до 90 дней – 2–3 подобных случая, даже при погашенном долге, уже могут стать причиной для отказа в солидном банке (все зависит от текущей ситуации по клиенту и совокупности факторов).
  • Наличие просрочек на срок от 90 до 120 дней – даже один такой случай может послужить поводом для отказа.
  • Наличие просрочек на срок свыше 120 дней является поводом для отказа в большинстве банков. Тем более, если просрочка была закрыта судебным взысканием долга.

Стоит также знать следующее:

  • банки не любят большое количество взятых микрозаймов. Многие банки вообще не любят микрозаймы, даже в единичном случае. Даже если они были ранее погашены. Но есть кредитные учреждения, которые готовы рассматривать заемщика и с таким реноме.
  • нетерпимо банки также относятся к судебным разбирательствам по ранее оформленным кредитам. Кстати, даже если это вы судились с банком, а не он с вами. Например, требовали вернуть уплаченную банку комиссию.

Помните и о том, что во многих банках есть автоматический скоринг, он просто по умолчанию в определенных случаях выбрасывает заявку в отказ несмотря на массу положительных факторов. И если вы понимаете, что у вас есть/были проблемы с погашением кредитов, стоит искать банк с ручным рассмотрением заявки (андеррайтинг).

Кстати, даже если вы получили одобрение по ипотеке и провели сделку с использованием кредита – радоваться рано. Есть случаи отзыва уже одобренных кредитов после регистрации сделки. Мы подробно писали об этом вот здесь.

Выводы

Иногда потенциально проблемному заемщику одобряют кредит, но заранее повышают ставку, в итоге заем становится дороже. Поэтому закрывайте проблемные долги до обращения за новым кредитом. Старайтесь избегать получения микрозаймов, ведь потом будет труднее получить кредитные средства в банке. И уж точно не стоит начинать свою кредитную историю с микрозаймов. Гораздо лучше завести кредитку и хотя бы полгода исправно пользоваться ей, не допуская просрочек.

У вас финансовые затруднения? Сразу обратитесь к кредитору за реструктуризацией долга/кредитными каникулами. Также не стоит рассылать заявки на ипотеку большому количеству банков разом, особенно если у вас нестандартная или проблемная ситуация. Иногда может помочь обращение к ипотечному брокеру.

И уж точно не лишней будет периодическая проверка собственной кредитной истории: это бесплатно и доступно на сайте БКИ.

Читайте также:

На пути к выгоде: как снизить ставку по действующей ипотеке – четыре основных способа

Отмотать назад: почему банки начали отказывать в ипотеке после сделки?

Дата публикации 08 января
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Почему банки отказывают в ипотеке и не одобряют кредит — разбираем все возможные причины
В 2024 году рыночная ипотека серьезно подорожала — средние ставки по ней превышают 25% годовых, а полная стоимость кредита доходит до 43%. Однако даже в таких условиях есть желающие взять ипотеку — и они нередко сталкиваются с отказом в одобрении...
21 ноября 15662
Ипотека: на какой срок лучше всего взять кредит и как выбрать наиболее выгодный вариант
Для многих россиян ипотека – единственный способ стать владельцем собственного жилья. Новострой-М рассказывает, какие факторы влияют на размер ежемесячных платежей и итоговую переплату по кредиту, а также на какой срок выгоднее брать ипотеку и почему. Ключевая...
08 ноября 19289
Ипотека для студентов: требования к заемщику и другие условия для одобрения жилищного кредита
Сегодня многие банки готовы одобрить ипотеку клиентам в возрасте от 18 лет или 21 года. То есть теоретически получить ипотечный кредит может даже студент — но насколько это реально? Новострой-М выяснил — может ли студент взять ипотеку. Ипотека для...
04 ноября 11333
Погасить и не погореть: виды ежемесячных ипотечных платежей, их плюсы и минусы
Ипотечный кредит, как и любой другой, всегда означает, что некоторое время заемщику предстоит вносить в банк ежемесячный платеж. Такие платежи включают уплату процентов за пользование кредитом и возврат основного долга (тела кредита). Существует два типа ежемесячных...
24 октября 9200
Как разделить совместно нажитую ипотеку
Покупают квартиры с помощью ипотеки чаще всего молодые семьи. Однако 65% российских браков распадается, и большая часть из них в первые пять лет совместной жизни. Если пара живет в законном браке, то все совместно нажитое имущество после развода делится пополам, в том числе...
18 октября 30386
Стройка на паузе: что делать, если сдачу вашего ЖК задерживают
Каждый покупатель жилья в новостройках надеется, что получит ключи от своей новой квартиры вовремя. Однако даже сейчас, в 2024 году, встречаются недобросовестные застройщики, которые не выполняют обязательства перед дольщиками. Проще говоря — срок сдачи дома в...
04 октября 25373
Когда необходим предварительный договор купли-продажи квартиры и как его правильно составить
В некоторых случаях перед тем, как провести сделку с недвижимостью, продавец и покупатель заключают предварительный договор купли-продажи квартиры. В чем его особенности, для чего он нужен и какие риски в себе несет, рассказывает Новострой-М. По обоюдному согласию:...
02 октября 18587
Переуступка квартиры в новостройке: что нужно учесть и как подготовиться к сделке
Купить квартиру в новостройке можно не только от застройщика, но и по договору уступки прав требования — такую сделку чаще называют просто переуступкой. Вариант с переуступкой подходит, если все квартиры в жилом комплексе уже распроданы или в продаже от...
13 сентября 20882
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков