Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран

«ЦБ снижает доступность кредитов, чтобы повысить их надёжность»

О том, как скажется на рынке новостроек решение Центробанка сохранить ключевую ставку на прежнем уровне, Новострой-М рассказал Денис Бобков, генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи».

– ЦБ сегодня, 16 декабря 2022 года, сохранил ставку на уровне 7,5% ввиду инфляционных рисков: по итогам года по-прежнему прогнозируется инфляция около 12-13%.

Для рынка жилой недвижимости сохранение ключевой ставки будет способствовать стабилизации ставок ипотечных кредитов, а значит – пока с этой стороны может быть пауза в повышении стоимости «обычных» ипотечных кредитов (с условиями выдачи под 10-11% годовых).

А вот на субсидированные программы куда существеннее повлияет не сохранение ключевой ставки, а вчерашнее решение о продлении программы льготного кредитования на срок аж полтора года, до июля 2024. На моей памяти впервые официально объявляют о таких долгих сроках по программе госсубсидирования (когда программа рассматривается прежде всего как помощь застройщикам, а не покупателям).

Это безусловный плюс и для девелоперов, и для покупателей. Первые могут теперь спокойно реализовать свои проекты, понимая, что спрос в ближайшие 1,5 года должен сохраняться более-менее стабильным (по крайней мере, ни девелоперы, ни покупатели не будут жить в ожидании скорой отмены программы), если, конечно, как всегда, не сыграют какие-то внешние факторы.

Но есть нюанс. И нюанс этот заключается в повышении ставки льготного кредитования на 1 процентный пункт – с 7 до 8%. Казалось бы, немного, но… Если взять максимальную сумму кредита (для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 млн руб.) и срок кредитования 26 лет (сейчас это средний срок кредитования), то при 7% ежемесячный платеж составит около 84 тыс. рублей, а при 8% – уже 91,5 тыс. рублей. Получается разница 7,5 тысяч рублей в месяц. Если в первом случае кредит себе может позволить семья с общим месячным доходом 168 тысяч рублей (чтобы половина дохода покрывала ипотеку), то во втором – уже с доходом 183 тысячи рублей.

Таким образом, похоже, ЦБ решает сразу несколько проблем – чуть снижает доступность кредитов, чтобы повысить их надёжность, уменьшает возможности для ажиотажного роста цен, снижает стоимость программы для государства (банкам компенсируется разница между ключевой и «льготной» ставкой, а значит, при возможном росте ключевой ставки более 8% придётся меньше тратить средств на поддержку программы).

Этот нюанс также повлияет и на субсидированные программы (да-да, те самые, которыми так недоволен был ЦБ, под низкие ставки типа 0,01%) – дело в том, что 12 млн из всех кредитных денег по этим ставкам идёт в рамках вышеописанной льготной программы, а всё что сверху – уже по рыночной ставке, и застройщик для снижения ставки выплачивает банку комиссию (которая перед этим закладывается в стоимость квартиры). Получается, что эти программы также подорожают, и Сбер вчера уже разослал письмо (ещё до новостей о сохранении льготной программы), что теперь самый доступный ипотечный кредит будет предлагаться по ставке не менее 3%. Знали заранее?

Так или иначе, но если ваша цель – сэкономить на ежемесячных платежах, то до конца года ещё есть шанс запрыгнуть на подножку уходящего поезда. С начала 2023 года ипотека подорожает, а с ней вырастут и ежемесячные платежи. Осталось всего (или ещё, как посмотреть) 2 недели до Нового года. С наступающим!

Читайте также:

2022 год стал переломным для рынка жилья: выводы и прогнозы

Что будет с ценами на недвижимость в 2023 году?

Автор: Денис Бобков, специально для Новострой-М

Дата публикации 16 декабря 2022
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
«Покупателям следует готовиться к дальнейшему росту цен примерно на уровне инфляции»
Половина года уже миновала, и рынок новостроек вступил в новую эру – без всеобщей программы ипотеки с господдержкой. Новострой-М узнал у ведущих девелоперских компаний, как они оценивают итоги полугодия, стоит ли ждать появления новых акций и скидок, а также, что будет...
11 июля 4889
Итоги июня: спрос на новостройки вырос на 24%, но покупатели начали экономить
Александр Пыпин, аналитик рынка недвижимости, изучил динамику спроса на новостройки в Московском регионе за июнь 2024 года.   В июне 2024 года, по сравнению с маем, зарегистрированные розничные продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам в Московском...
04 июля 3935
«В среднесрочной перспективе дальнейшее расселение жителей приведет к снижению спроса на жилье»
Для кого идет строительство большого количества новостроек, если население России сокращается? Почему растет доля студий в новых домах и что будет со спросом на жилье в ближайшие годы? Об этом и многом другом рассказал Вадим Каминский, руководитель департамента геомаркетинга...
02 июля 3755
«Похоже, рынок новостроек окончательно перейдёт на рассрочки, отсрочки, транши и другие альтернативные инструменты оплаты»
Новое решение Центробанка специально для Новострой-М комментирует Денис Бобков, генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи»: – Вопреки прогнозам и ожиданиям большинства аналитиков (включая меня), Центробанк остался...
07 июня 13205
Продажи новостроек в Московском регионе в мае выросли на 10%, рост за год составил 21%
Александр Пыпин, аналитик рынка недвижимости, изучил данные о спросе на новостройки в Московском регионе за май 2024 года.   В мае 2024 года зарегистрированные розничные продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам в Московском регионе (Москва, Новая Москва...
07 июня 7760
«На сегодня можно прогнозировать рост цен на первичное жилье на 8-10% до конца года»
Сегодня много разных мнений относительно будущего рынка недвижимости на фоне кардинальных изменений в условиях льготных программ и ипотечного кредитования в целом. При этом продолжает активно развиваться транспортный каркас столицы. Игорь Сибренков, коммерческий директор...
31 мая 8984
«Отказ от малогабаритного жилья отразится преимущественно на застройщиках, которые работают в бюджетном сегменте»
Недавно стало известно о том, что Москомэкспертиза проинформировала застройщиков о невозможности в дальнейшем проектировать квартиры площадью менее 28 кв. метров. Новострой-М решил узнать у игроков рынка, насколько критичен возможный запрет строительства студий, много ли...
23 мая 12755
«Чем больше будет выдано ипотечных кредитов в мае-июне, тем глубже будет падение во второй половине года»
По последним данным, количество выданных ипотечных кредитов под залог ДДУ в марте восстановилось до уровней, близких к 2021 и 2023 годам. Число кредитов на рынке готового жилья остается низким и соответствует показателям 2018 года. Средний срок кредитования на рынке новостроек...
17 мая 5996
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков