Эксперты возлагают большие надежды на ипотечный рынок в 2020 году. Ставки снижаются, государство расширяет линейку субсидированных программ. Отдельная тема – материнский капитал, программа которого заметно изменилась: вероятность того, что семьи теперь будут охотнее брать ипотеку, довольно велика. В любом случае для большинства россиян жилищный заем – это по-прежнему единственный способ приобрести квартиру. Новострой-М собрал самые выгодные программы, которые банки предлагают сегодня.
Банк России признал текущую средневзвешенную ставку по ипотечным жилищным кредитам минимальной за всю историю наблюдений. На 1 января 2020 года ставка составила 9% годовых. В течение прошлого года Центробанк 5 раз снижал ключевую ставку. В первой половине года она составляла 7,75%, по итогам последнего снижения, которое произошло 13 декабря, показатель находился на уровне 6,25% годовых.
Вслед за изменением ключевой ставки ЦБ РФ снижали ставки по кредитам и крупные банки — игроки рынка ипотечного кредитования. А вместе со снижением ипотечных ставок растет доля ипотеки — так, в Центробанке отмечают, что четверть объема кредитования физических лиц в декабре прошлого года составили именно ипотечные жилищные кредиты.
В Москве по итогам декабря 2019 года ипотека тоже побила все рекорды — было зарегистрировано 10 535 договоров ипотечного жилищного кредитования. Это на 43% больше, чем в ноябре (7 387), и на 11% больше, чем в декабре 2018 года (9 476).
В России потека по-прежнему остается основным способом купить квартиру. Доходы россиян зачастую не позволяют накопить на квартиру, да и экономическая ситуация вносит свои коррективы.
А значит — нужно выбирать банк, который предлагает самые выгодные ипотечные программы.
Сейчас самые выгодные условия ипотечного кредитования представлены в трех российских банках. Это «Промсвязьбанк» (ПСБ) — ипотеку в нем можно оформить по ставке от 7,79%, первоначальный взнос составляет от 15%.
В банке «Открытие» ставка составляет 7,85%, а в банке «Юникредит» — 7,9%. Сумма первоначального взноса в этих банках — от 20%.
Для тех, чьих накоплений хватает на минимальный первоначальный взнос (не выше 10% от стоимости кредита), самые выгодные программы действуют в банке «Открытие» — ставка 8,8%, в «Промсвязьбанке» — 9%, а также в банке «Возрождение» — 9,1%.
В начале февраля Forbes со ссылкой на Райффайзенбанк сообщил, что россияне могут самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке за 5 лет. Однако реально откладывают сбережения лишь 62% граждан России.
У остальных 38% нет свободных средств на первоначальный взнос. Они рассчитывают на продажу имущества, на маткапитал, потребительские кредиты или ипотеку без первого взноса.
Однако количество банков, где можно получить ипотеку без первоначального взноса, сократилось. Самые выгодные предложения представлены в банках «Промсвязьбанк» и «Россия» — ставка составляет от 11,5%.
Отметим также льготную ипотеку — ее еще называют семейной или детской. Это ипотека с господдержкой для семей с детьми, по которой можно взять ипотечный жилищный кредит или рефинансировать имеющийся по льготной ставке.
Самая выгодная льготная ставка — 4,5% — доступна в банках «Промсвязьбанк», «Возрождение» и «Газпромбанк». Первоначальный взнос — от 20%.
Есть еще такой вариант, как ипотека по двум документам. Она подойдет тем, кто не может подтвердить свои финансы официальными документами. Клиенту достаточно предоставить всего два документа — например, паспорт и СНИЛС, а размер зарплаты озвучить устно.
Наиболее выгодное предложение ипотеки по двум документам отмечается в банках ВТБ (ставка 8,4%), «Открытие» (ставка 8,45%) и «Возрождение» (ставка 8,95%). Первоначальный взнос при этом достаточно высок — не менее 30%.
По прогнозам экспертов, в 2020 году ставки по кредитам могут продолжить снижение и достичь 8,7%. Именно такая цифра обозначена в Национальном проекте «Жилье и городская среда» на 2020 год как средний уровень процентной ставки по ипотечному кредиту.
Читайте также
Подмосковье поддержит семьи с детьми, снизив ставку по ипотеке на 3% и обналичив региональный маткапитал
При досрочном погашении ипотеки заемщикам вернут неиспользованную часть страховки
Дата публикации 04 февраля 2020
