Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран

В целях экономии: пять способов снизить ежемесячный платеж по ипотеке до 20%

Всего 5% покупателей новостроек, привлекающих ипотеку, знают о возможности снизить расходы по кредиту. Эксперты компании «БЕСТ-Новострой» назвали пять способов, которые могут помочь сократить ежемесячный платеж до 20%. 

По оценкам экспертов компании «БЕСТ-Новострой», 95% покупателей не знают о возможностях снижения ежемесячного платежа и теряют существенные суммы из-за переплат в размере от 1 млн рублей и выше в зависимости от суммы кредита. Это происходит из-за большого разнообразия ипотечных продуктов, постоянно появляющихся новых программ и изменения внешних условий – например, курса рубля.

По данным компании, в июне 2023 года доля ипотечных сделок в общем объеме продаж на территории «старой» Москвы составила в комфорт-классе 78%, а в бизнес-классе – 64%. В массовом сегменте ипотеку на 30 лет оформляют 54% заемщиков, в бизнес-классе – 53%. Ипотека по-прежнему остается основным способом приобретения жилья.

По данным «БЕСТ-Новострой», «средний» ипотечный заемщик сейчас – это мужчина от 35 до 47 лет с ежемесячным доходом семьи в диапазоне 220–270 тысяч рублей, имеющий созаемщика – супругу. В семье у большинства заемщиков есть один или два ребенка (именно расширение состава семьи часто является основным фактором покупки нового, более просторного жилья).

Средняя стоимость квартиры, приобретаемой в старых границах Москвы в июне 2023 года, составила 16 млн рублей. Если ее приобретают по стандартной ипотечной программе, без применения госпрограмм с первоначальным взносом 20%, то размер кредита составляет 12,8 млн рублей, с учетом всех процентов на средний срок 20 лет – 20 млн руб. со ставкой 11,5%. Ежемесячный платеж в таком случае будет равняться 136 тыс. рублей.

Как можно сэкономить и снизить кредитную нагрузку?

1. Использовать траншевую ипотеку

Пример расчета для лота площадью 31 кв. м и стоимостью 4,998 млн рублей.

При использовании траншевой ипотеки с тремя траншами размер ежемесячного платежа составит от 7491 рублей до 25 462 рублей. Размер платежа будет разным в разные периоды в зависимости от выданного транша*.

Если считать по обычной ипотеке со ставкой 8%, при минимальном первоначальном взносе на срок 360 месяцев, то ежемесячный платеж составит 31 173 рублей ежемесячно.

* Транш 1 – 1 999 200 рублей. Размер ежемесячного платежа 7 491 рублей

Транш 2 – 1 499 400 рублей. Размер ежемесячного платежа 16 509 рублей

Транш 3 – 1 499 400 рублей. Размер ежемесячного платежа 25 462 рублей.

2. Увеличить первоначальный взнос

При увеличении первоначального взноса на 10% размер ежемесячного платежа сокращается на 12%.

Если стоимость лота составляет 4 998 000 рублей, при минимальном первоначальном взносе 15% и ставке ипотечного кредитования 8% и сроке кредитования 30 лет ежемесячный платеж составит 31 173 рубля, переплата по кредиту за весь срок использования составит 6 990 904 рублей, а при увеличении ПВ до 25% ежемесячный взнос составит 27 506 рублей. Переплата составит 6 168 446 рублей.

Выгода достигнет 822 458 рублей.

3. Использовать комбинированные скидки

Возможно комбинирование скидок, которые предоставляются на конкретном объекте. Например, в ряде проектов можно получить скидку 15% от суммы материнского капитала при его использовании, а также скидку 1,5% от стоимости квартиры при наличии региональной регистрации у покупателя или его супруга/супруги. Суммирование скидок на объекте дает возможность снизить и размер кредита в целом, и сократить ежемесячный платеж.

4. Предоставлять максимально полный комплект документов и подтверждать «белый» доход

Такие действия дают возможность получить более низкую ставку в некоторых банках. Например, в ряде проектов при соблюдении этих условий можно получить ипотеку по госпрограмме со ставкой 7,3%, а по семейной ипотеке – 5,3%. Если же подтверждать доход справкой по форме банка, то ставка увеличивается на 0,5%. Экономия составит около 5% от ежемесячного платежа при стандартных условиях.

5. Воспользоваться выкупом ставки

Выкуп ставки – относительно новая возможность снижения платежа. В этом случае клиент одномоментно вносит в банк определенную сумму либо комиссию. Банк включает эти средства в сумму кредита, тем самым давая возможность платить ипотеку по более низкой ставке. Это выгодно в случае, если кредит берется по стандартной программе на новостройку или «вторичку» и на долгосрочную перспективу. Экономия при таком способе может достигнуть 13% от ежемесячного платежа.

Читайте также:

Что такое траншевая ипотека, кому она подходит и в чем ее плюсы и минусы

Как взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать

Автор: эксперты компании «БЕСТ-Новострой»

Дата публикации 10 августа 2023
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
С депозитов в квартиры: при снижении ключевой ставки покупатели могут вложить 22 трлн рублей в новостройки – эксперты
Прогнозы относительно уровня ключевой ставки на 2025 года пока не самые позитивные: по предварительным данным, она сохранится на высоком уровне и начнет снижение только в 2026 году. А с 2027 года, по мнению экспертов, 22 трлн рублей, накопленных гражданами на депозитах,...
13 декабря 1253
Застройщики не сбавляют обороты: до конца года в столице введут 335,9 тыс. кв. м жилья, больше всего – на западе Москвы
Самое значительное количество проектов, по данным экспертов, до конца этого года будет сдано в Западном округе (ЗАО), цены на квартиры там стартуют от 14,6 млн руб. Второе место по объемам введённого жилья займет Южный административный округ Москвы с ценами от 10,6 млн...
09 декабря 7526
Долгосрочные отношения: на рынке новостроек появились рассрочки до 2030 года
Рынок строящегося жилья остается на плаву благодаря программе семейной ипотеки и рассрочкам от застройщиков. Только 5% покупателей сегодня решаются оформлять кредит по рыночным ставкам.  В настоящее время 95% из тех, кто берет кредит на приобретение первичных квартир...
04 декабря 17903
Комфорт-класс не дорожает – эксперты подвели итоги ноября на столичном рынке
Стоимость жилья комфорт-класса на первичном рынке Москвы в ноябре практически не изменилась. Средняя цена 1 кв. м в старых границах города составила 342,3 тыс. рублей, квартиры – 15,4 млн – это дороже, чем в октябре, но менее чем на 1%. Заметное повышение...
03 декабря 3818
Купить квартиру выгодно: старты продаж в новостройках Москвы и Московской области в ноябре
В ноябре 2024 года в столице начались продажи и бронирование квартир в шести проектах, в их числе три новинки, в ТиНАО на рынок вышли один новый ЖК и новый корпус в строящемся проекте. Подмосковный рынок пополнился двумя новыми проектами и новыми...
02 декабря 9695
«Вертикальное мышление» и не только: 5 лайфхаков для обустройства студии бизнес-класса
Компактные студии давно уже перестали считать исключительно бюджетным форматом, который предлагается только в новостройках стандарт- или комфорт-класса. Как с повышенным комфортом обустроить небольшую квартиру или студию бизнес-класса? Читайте советы...
29 ноября 3368
Новые возможности в рассрочку: покупатели стали чаще выбирать просторные квартиры бизнес-класса
Предложение «первички» бизнес-класса в Москве растет: в III квартале экспозицию пополнили 620 тыс. кв. метров. Однако это не препятствует росту цен. Средняя стоимость 1 кв. метра перевалила за 530 тыс. рублей.  За год средневзвешенная цена в...
28 ноября 3719
Рухнувший спрос на подмосковные новостройки может реанимироваться перед Новым годом
Почти 44 тысячи квартир и апартаментов предлагается к покупке в новостройках Московской области, и их число продолжает расти. При этом увеличение объема предложения пока не спешит отражаться на ценах – они демонстрируют стагнацию.  Аналитики...
25 ноября 4466
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков