Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Новостройки Москвы Новостройки Подмосковья Новостройки Новой Москвы Готовые новостройки Новостройки на карте Специальные предложения Коммерческие помещения Продавцы и застройщики Панорамы новостроек Видеообзор новостроек Экспертиза новостроек Экология Москвы и Подмосковья Студии 1-комнатные 2-комнатные 3-комнатные Квартиры на карте Ипотечный калькулятор Семейная ипотека Военная ипотека Банки и программы Медиа Новости недвижимости Мнение эксперта Аналитика рынка Покупателю Экспертиза новостроек Эксперты и авторы О проекте Контакты Реклама на сайте Vk Дзен Машино-места Апартаменты #траншевая ипотека #рассрочка ИТ-ипотека Квартиры со скидками до 40% Видео 360° новостроек Субсидированная застройщиком Rutube Поиск дома в Москве Программа реновации в Москве Новостройки премиум-класса Новостройки бизнес-класса Рассрочка Траншевая ипотека Дома и коттеджи Коттеджные поселки в Новой Москве Готовые коттеджные поселки Строящиеся коттеджные поселки Коттеджные поселки в лесу Коттеджные поселки у водоема Коттеджные поселки в ипотеку Бизнес-центры Коттеджи Скидки и акции Макс #новые законы
Удобный поиск новостроек
Доп. параметры
Поиск
Закрыть
    Расположение
    Цена за квартиру
    Комнатность
    Срок сдачи
    Отделка
    Больше параметров
    Вернуться в раздел

    Коммерческая ипотека в 2025 году: можно ли взять и на каких условиях?

    Коммерческая недвижимость – привлекательный инструмент для инвестиций. Но для ее покупки не всегда хватает собственных средств, поэтому банки активно предлагают коммерческую ипотеку – как для бизнеса, так и для физических лиц. Новострой-М рассказывает, чем отличается коммерческая ипотека от жилищного кредита, для кого доступны такие займы и на каких условиях.

    Стрит-ретейл под изменившиеся запросы покупателей

    Что такое коммерческая ипотека и кто может ее взять

    Какие объекты подходят под коммерческую ипотеку

    Перечень документов и ипотечный договор

    Стрит-ретейл под изменившиеся запросы покупателей

    Запросы покупателей постоянно меняются, и рынок неизменно подстраивается под них. Сегодня мало кому интересна незатейливая новостройка формата «эконом», без собственных наземных автостоянок и подземных паркингов, без детских игровых и спортивных площадок, без магазинов в шаговой доступности. Поэтому в последние годы при строительстве многоквартирных домов девелоперы почти всегда изначально проектируют на первых этажах жилых зданий помещения под стрит-ретейл (уличную торговлю).

    Такие помещения представляют собой нежилые пространства с витринами и отдельным входом с улицы, и в дальнейшем обычно используются под продовольственные и хозяйственные магазины, минимаркеты, офисы, кафе, склады, аптеки, салоны красоты.

    Конечно, они могут располагаться не только на первых, но и на цокольных этажах жилых домов, в подвалах, а также в торговых и бизнес-центрах, в административных и отдельно стоящих зданиях. Главное требование к ним: они должны находиться в удобном доступе для жильцов окрестных домов и прохожих и желательно иметь высокую «проходимость».

    Что такое коммерческая ипотека и кто может ее взять

    Покупка нежилых помещений ориентирована не на использование владельцем этих квадратных метров в личных целях, а на получение коммерческой выгоды – как правило, от сдачи в аренду или от перепродажи по более высокой цене. В первом случае, скорее всего, даже не придется вкладываться в ремонт: арендаторы предпочитают обустраивать пространство на свой вкус и в соответствии с имеющимися задачами. К тому же доходность от сдачи в аренду торговых точек зачастую оказывается значительно более высокой, чем от жилых площадей.

    Приобрести нежилое помещение можно в том числе при помощи коммерческой ипотеки – целевого кредита, который банк выдает на покупку недвижимости, предназначенной для ведения коммерческой деятельности. Это может быть склад, торговая площадь, офисное помещение и т.п.

    Такой кредит можно оформить как на юридическое лицо, так и на физическое – например, индивидуального предпринимателя или самозанятого. Однако ставки по такому кредиту окажутся выше, чем по жилищной ипотеке – из-за потенциальных рисков для кредитора. По этой же причине заемщика ожидает более строгая проверка и серьезные требования к условиям одобрения кредита.

    Размер первоначального взноса и процентные ставки варьируются в зависимости от множества факторов, в том числе, от финансового состояния заемщика и типа бизнеса, под который он приобретает коммерческое помещение.

    Основные требования к заемщикам во всех банках примерно одинаковые:

    • стабильный, документально подтвержденный доход;
    • положительная кредитная история;
    • срок ведения бизнеса, как правило, должен быть не меньше 1 года;
    • чистая прибыль за последний отчетный период должна превышать убытки.

    Большинство банков могут потребовать в качестве залога предоставить само коммерческое помещение или иное имущество заемщика, а также попросить привлечь поручителей.

    Важно понимать, что коммерческая ипотека для физических лиц не подпадает под программы господдержки, а значит – здесь нет субсидий от государства. Также важно учитывать скрытые расходы: оценка недвижимости, страхование, госпошлина, нотариус – все это увеличивает затраты на оформление и проведение сделки. 

    Ставки по такой ипотеке также зависят от ключевой ставки ЦБ, а значит, на данный момент, будут выше 18% годовых. 

    Какие объекты подходят под коммерческую ипотеку

    Прежде чем выдать коммерческую ипотеку, банки обязательно изучают объект недвжимости, который желает приобрести их клиент. Они смотрят на год возведения здания, его месторасположение, общие характеристики постройки. Например, если помещение находится в аварийном доме или у него нет отдельного входа, то банк такую ипотеку не одобрит. Кроме того, здание должно быть зарегистрировано на имя продавца, иметь кадастровый паспорт, не иметь обременения правами третьих лиц.

    В ипотеку можно купить:

    • нежилое помещение в новостройке;
    • помещение на первом этаже жилого дома;
    • отдельно стоящее коммерческое здание;
    • склад или производственный объект.

    Перечень документов и ипотечный договор

    Пакет документов, который предоставляет заемщик, зависит от того, на кого оформляется ипотека, и содержит:

    • заявление на получение коммерческой ипотеки;
    • документы, подтверждающие доход заемщика (выписки по расчетным счетам, финансовая отчетность, копия трудовой книжки, справка о доходах и т.п.);
    • документы на залоговое имущество;
    • паспорт, СНИЛС (для физических лиц).

    Что касается ипотечного договора, то он включает в себя стандартные параметры:

    • условия кредита;
    • процентную ставку;
    • график платежей;
    • права и обязанности сторон.

    После того как стороны заключат ипотечный договор, нужно зарегистрировать право на недвижимость в Росреестре – это финальный этап оформления коммерческой ипотеки.

    Читайте также:

    Ипотека под залог другой недвижимости: когда это выгодно и как оформить

    Ипотека для самозанятых: как собрать документы и получить одобрение банка

    Автор: Евгения Рекшан

    Дата публикации 31 июля 2025
    Теги:
    #инфраструктура #ипотека #коммерческая недвижимость #нотариальные сделки #офисы #торговая инфраструктура

    Оставить отзыв

    Добавьте отзыв, заполнив личные данные, или сначала войдите на сайт, тогда информация будет автоматически взята из личного профиля.
    Оценка*
    Правила форума
    Рассылка новостей
    Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
    Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку своих персональных данных и принимаете политику конфиденциальности, а также даёте согласие на получение информационных и рекламных рассылок
    Полезное
    Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
    Max icon Vk icon Rutube icon
    Читайте также:
    Ипотечный кредит против рассрочки: риски, выгоды и тонкости оформления
    Ипотечный кредит против рассрочки: риски, выгоды и тонкости оформления
    Купить квартиру по 100% оплате сегодня могут позволить себе немногие. Так что для улучшения жилищных условий приходится рассматривать другие варианты — например, ипотеку или рассрочку от застройщика. Однако рыночная ипотека — это дорого, а рассрочка вскоре...
    29 октября 1496
    Жилая или коммерческая недвижимость: что выгоднее для инвестиции
    Жилая или коммерческая недвижимость: что выгоднее для инвестиции
    Недвижимость считается одним из самых надежных способов сохранения и приумножения капитала. В России традиционно предпочитают вкладывать деньги в квартиры, а не в коммерческие помещения. Однако рыночные данные последних лет показывают, что соотношение доходности и...
    26 октября 2684
    Александр Ломакин: «Реализуется более 1,5 тыс. проектов КРТ с градостроительным потенциалом почти 240 млн кв. м»
    Александр Ломакин: «Реализуется более 1,5 тыс. проектов КРТ с градостроительным потенциалом почти 240 млн кв. м»
    Механизм комплексного развития территорий охватил уже свыше 1,5 тысяч площадок по всей России, а на развитие инфраструктуры через льготные кредиты, облигации и списание задолженностей направлено более 3 трлн рублей. Об этом заявил первый заместитель Министра строительства и...
    26 октября 1676
    Никита Стасишин: «За шесть лет по программе «Стимул» построено 67 млн кв. метров жилья»
    Никита Стасишин: «За шесть лет по программе «Стимул» построено 67 млн кв. метров жилья»
    Государственные меры поддержки застройщиков позволили ввести за последние 6 лет 67 млн квадратных метров жилья. Об этом заявил Никита Стасишин, замминистра строительства РФ на пленарной дискуссии «Жилье и инфраструктура» в рамках Отраслевого Дня Минстроя в...
    23 октября 1784
    Придомовая территория: на что имеют право собственники квартир
    Придомовая территория: на что имеют право собственники квартир
    Жители многоквартирных домов имеют полное право пользоваться придомовой территорией, она является общим долевым имуществом собственников. Что такое придомовая территория и как ее можно использовать — разберемся вместе с вами в этой статье. Что такое...
    08 октября 5951
    Мифы об ипотеке: какие заблуждения мешают купить квартиру
    Мифы об ипотеке: какие заблуждения мешают купить квартиру
    Несмотря на то, что ипотека – это стандартный финансовый продукт, она окружена разными мифами, «страшилками» и заблуждениями. Большинство из них берут свои истоки из старых банковских правил, когда требования к заемщикам были жестче, а условия менее...
    06 октября 8525
    Семейная ипотека: что изменилось с 1 октября 2026 года, как сохранить льготную ставку на уровне 6%
    Семейная ипотека: что изменилось с 1 октября 2026 года, как сохранить льготную ставку на уровне 6%
    Семейная ипотека действует в России более 8 лет, ее условия несколько раз корректировались. Но с 1 октября 2026 года вступают в силу наиболее масштабные изменения за все время существования программы. Новострой-М рассказывает, какими будут новые условия, к чему...
    02 октября 24167
    Новая Москва: сколько еще новостроек появится в ТиНАО и где искать квартиры дешевле 12 млн рублей?
    Новая Москва: сколько еще новостроек появится в ТиНАО и где искать квартиры дешевле 12 млн рублей?
    С момента образования Новой Москвы прошло уже более 14 лет. За это время здесь были построены миллионы квадратных метров жилья, новые дороги, станции метро и МЦД. Новострой-М рассказывает, что изменилось в ТиНАО за последние два года и что ждет эти территории...
    28 сентября 12719
    Популярно на Новострой-М
    Расчет ипотеки для ЖК
    Калькулятор
    Планировочные решения
    Квартиры с 3д планировкой
    Вид из окон
    Все панорамы 360о

    Как сюда попасть?
    Посмотреть все спецпредложения

    Скидки и спецпредложения от застройщиков