Коммерческая недвижимость – привлекательный инструмент для инвестиций. Но для ее покупки не всегда хватает собственных средств, поэтому банки активно предлагают коммерческую ипотеку – как для бизнеса, так и для физических лиц. Новострой-М рассказывает, чем отличается коммерческая ипотека от жилищного кредита, для кого доступны такие займы и на каких условиях.

Стрит-ретейл под изменившиеся запросы покупателей

Что такое коммерческая ипотека и кто может ее взять

Какие объекты подходят под коммерческую ипотеку

Перечень документов и ипотечный договор

Стрит-ретейл под изменившиеся запросы покупателей

Запросы покупателей постоянно меняются, и рынок неизменно подстраивается под них. Сегодня мало кому интересна незатейливая новостройка формата «эконом», без собственных наземных автостоянок и подземных паркингов, без детских игровых и спортивных площадок, без магазинов в шаговой доступности. Поэтому в последние годы при строительстве многоквартирных домов девелоперы почти всегда изначально проектируют на первых этажах жилых зданий помещения под стрит-ретейл (уличную торговлю).

Конечно, они могут располагаться не только на первых, но и на цокольных этажах жилых домов, в подвалах, а также в торговых и бизнес-центрах, в административных и отдельно стоящих зданиях. Главное требование к ним: они должны находиться в удобном доступе для жильцов окрестных домов и прохожих и желательно иметь высокую «проходимость».

Что такое коммерческая ипотека и кто может ее взять

Покупка нежилых помещений ориентирована не на использование владельцем этих квадратных метров в личных целях, а на получение коммерческой выгоды – как правило, от сдачи в аренду или от перепродажи по более высокой цене. В первом случае, скорее всего, даже не придется вкладываться в ремонт: арендаторы предпочитают обустраивать пространство на свой вкус и в соответствии с имеющимися задачами. К тому же доходность от сдачи в аренду торговых точек зачастую оказывается значительно более высокой, чем от жилых площадей.

Приобрести нежилое помещение можно в том числе при помощи коммерческой ипотеки – целевого кредита, который банк выдает на покупку недвижимости, предназначенной для ведения коммерческой деятельности. Это может быть склад, торговая площадь, офисное помещение и т.п.

Такой кредит можно оформить как на юридическое лицо, так и на физическое – например, индивидуального предпринимателя или самозанятого. Однако ставки по такому кредиту окажутся выше, чем по жилищной ипотеке – из-за потенциальных рисков для кредитора. По этой же причине заемщика ожидает более строгая проверка и серьезные требования к условиям одобрения кредита.

Основные требования к заемщикам во всех банках примерно одинаковые:

• стабильный, документально подтвержденный доход;
• положительная кредитная история;
• срок ведения бизнеса, как правило, должен быть не меньше 1 года;
• чистая прибыль за последний отчетный период должна превышать убытки.

Большинство банков могут потребовать в качестве залога предоставить само коммерческое помещение или иное имущество заемщика, а также попросить привлечь поручителей.

Ставки по такой ипотеке также зависят от ключевой ставки ЦБ, а значит, на данный момент, будут выше 18% годовых. 

Какие объекты подходят под коммерческую ипотеку

Прежде чем выдать коммерческую ипотеку, банки обязательно изучают объект недвжимости, который желает приобрести их клиент. Они смотрят на год возведения здания, его месторасположение, общие характеристики постройки. Например, если помещение находится в аварийном доме или у него нет отдельного входа, то банк такую ипотеку не одобрит. Кроме того, здание должно быть зарегистрировано на имя продавца, иметь кадастровый паспорт, не иметь обременения правами третьих лиц.

В ипотеку можно купить:

• нежилое помещение в новостройке;
• помещение на первом этаже жилого дома;
• отдельно стоящее коммерческое здание;
• склад или производственный объект.

Перечень документов и ипотечный договор

Пакет документов, который предоставляет заемщик, зависит от того, на кого оформляется ипотека, и содержит:

• заявление на получение коммерческой ипотеки;
• документы, подтверждающие доход заемщика (выписки по расчетным счетам, финансовая отчетность, копия трудовой книжки, справка о доходах и т.п.);
• документы на залоговое имущество;
• паспорт, СНИЛС (для физических лиц).

Что касается ипотечного договора, то он включает в себя стандартные параметры:

• условия кредита;
• процентную ставку;
• график платежей;
• права и обязанности сторон.

После того как стороны заключат ипотечный договор, нужно зарегистрировать право на недвижимость в Росреестре – это финальный этап оформления коммерческой ипотеки.

Читайте также:

Ипотека под залог другой недвижимости: когда это выгодно и как оформить

Ипотека для самозанятых: как собрать документы и получить одобрение банка

Автор: Евгения Рекшан