Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Новостройки Москвы Новостройки Подмосковья Новостройки Новой Москвы Готовые новостройки Новостройки на карте Специальные предложения Коммерческие помещения Продавцы и застройщики Панорамы новостроек Видеообзор новостроек Экспертиза новостроек Экология Москвы и Подмосковья Студии 1-комнатные 2-комнатные 3-комнатные Квартиры на карте Ипотечный калькулятор Семейная ипотека Военная ипотека Банки и программы Медиа Новости недвижимости Мнение эксперта Аналитика рынка Покупателю Экспертиза новостроек Эксперты и авторы О проекте Контакты Реклама на сайте Vk Дзен Машино-места Апартаменты #траншевая ипотека #рассрочка ИТ-ипотека Квартиры со скидками до 40% Видео 360° новостроек Субсидированная застройщиком Rutube Поиск дома в Москве Программа реновации в Москве Новостройки премиум-класса Новостройки бизнес-класса Рассрочка Траншевая ипотека Дома и коттеджи Коттеджные поселки в Новой Москве Готовые коттеджные поселки Строящиеся коттеджные поселки Коттеджные поселки в лесу Коттеджные поселки у водоема Коттеджные поселки в ипотеку Бизнес-центры Коттеджи Скидки и акции Макс #новые законы
Удобный поиск новостроек
Доп. параметры
Поиск
Закрыть
    Расположение
    Цена за квартиру
    Комнатность
    Срок сдачи
    Отделка
    Больше параметров
    Вернуться в раздел

    Ипотека для студентов: требования к заемщику и другие условия для одобрения жилищного кредита

    Сегодня многие банки готовы одобрить ипотеку клиентам в возрасте от 18 лет или 21 года. То есть теоретически получить ипотечный кредит может даже студент — но насколько это реально? Новострой-М выяснил — может ли студент взять ипотеку.

    Ипотека для студентов

    Как студенту взять ипотеку

    Льготные ипотечные программы

    Ипотека для студентов

    Специальной ипотечной программы для студентов в России нет. Однако квартирный вопрос нередко становится актуальным и в студенческие годы:

    • хочется побыстрее начать жить отдельно от родителей;
    • хочется переехать в другой город или регион;
    • появилась собственная семья.

    Чтобы получить ипотеку, недостаточно достичь совершеннолетия. У банков есть и другие требования к потенциальным заемщикам, в том числе к студентам. Как правило, клиент должен быть гражданином Российской Федерации, иметь официальный доход, достаточный для выплаты кредита, и определенный трудовой стаж. Также у него должны быть деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Желательно наличие хорошей кредитной истории.

    Отметим, что для банков стипендия не является постоянным доходом и не учитывается при оценке платежеспособности заемщика. Банки учитывают доходы от работы по найму (в том числе на полставки) или предпринимательской деятельности (ИП), от оказания услуг (если заемщик является самозанятым) и от сдачи жилья в аренду.

    Таким образом, студент может взять ипотеку при условии, что он работает и у него есть средства на первоначальный взнос. Причем доход должен быть таким, чтобы банк признал заемщика платежеспособным. Кстати, подтвердить платежеспособность могут дополнительные доходы или активы, например вклад в банке.

    Как студенту взять ипотеку

    Допустим, что студент соответствует всем этим требованиям — он гражданин РФ, у него есть деньги для первого взноса и доход, позволяющий выплачивать ипотеку. Для того, чтобы взять ипотеку, необходимо собрать пакет документов:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
    • справку о доходах физлица;
    • свидетельство о регистрации брака (если есть);
    • при необходимости — согласие супруга на сделку или брачный договор, если муж или жена собираются оформить ипотеку только на себя;
    • для мужчин моложе 27 лет — военный билет.

    Уточнить, какие именно документы потребуются, лучше в банке. Кроме того, банк может попросить привлечь поручителя или созаемщика.

    Вместе с документами в банк нужно подать заявление и дождаться одобрения. Далее следует найти подходящую квартиру и согласовать покупку с банком, если жилье приобретается на вторичном рынке. Выбрать квартиру в новостройке можно до подачи заявки.

    Следующие шаги: оформить страхование недвижимости, заключить с банком договор и внести первоначальный взнос, заключить договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, зарегистрировать ипотеку и переход права собственности в Росреестре.

    Льготные ипотечные программы

    В ряде случаев студенты могут воспользоваться льготной ипотекой. В 2024 году в России действуют следующие льготные ипотечные программы:

    • семейная ипотека. Ее могут получить семьи с детьми в возрасте до 6 лет, минимальный первоначальный взнос по ней составляет 20%, процентная ставка — 6%, максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для других регионов — 6 млн рублей. Также у семей с детьми есть возможность привлечь для покупки жилья материнский капитал;
    • IT-ипотека. Такой кредит могут получить сотрудники IT-компаний, аккредитованных Минцифры. Ставка по ней составляет также 6%, а максимальная сумма кредита — 9 млн рублей для всех регионов. Внимание: с 1 августа 2024 года из программы исключены Москва и Санкт-Петербург.

    Кроме того, есть программы дальневосточной ипотеки и сельской ипотеки — для тех, кто готов купить жилье в Дальневосточном федеральном округе или на сельских территориях. Ставки по ним не превышают 3% годовых.

    Для студентов, которые создали семью, доступна еще одна программа — «Молодая семья». Это не ипотечная программа, это одна из мер господдержки для молодых семей. Государство предоставляет участникам программы субсидию (30-35% от стоимости жилья), а оставшуюся сумму выплачивает сама семья — в ипотеку или сразу.

    Основные условия: возраст супругов не должен превышать 35 лет (для родителей-одиночек — 36 лет) и семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Но есть нюанс: ждать такую субсидию придется несколько лет.

    Резюме

    Получить ипотеку будучи студентом сложно, но вполне реально. Для этого необходимо иметь официальный доход, которого хватит на выплату кредита, и сумму на первоначальный взнос.

    Увеличить шансы на одобрение ипотеки можно с положительной кредитной историей. Если ее пока нет, можно взять небольшой кредит и вовремя выплатить его. Еще один вариант — оформить кредитную карту, регулярно пользоваться ею и гасить задолженность без просрочек.

    Также можно предоставить в банк документы о наличии дополнительных доходов или активов — например, справку о доходе самозанятого или о наличии вклада в банке.

    Кроме того, банк охотнее одобрит ипотеку студенту, если тот привлечет поручителей или созаемщиков — в идеале ими должны стать родственники с высоким стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Но нужно понимать, что если студент не справится с ипотекой, то выплачивать ее придется поручителю.

    Читайте также:

    Переуступка квартиры в новостройке: что нужно учесть и как подготовиться к сделке

    Программа «Молодая семья» и ипотека: условия, возможности и препятствия

    Автор: Татьяна Ефремова

    Дата публикации 04 ноября 2024
    Теги:
    #доходы населения #ипотека #кредитная история #молодая семья #семейная ипотека

    Оставить отзыв

    Добавьте отзыв, заполнив личные данные, или сначала войдите на сайт, тогда информация будет автоматически взята из личного профиля.
    Оценка*
    Правила форума
    Рассылка новостей
    Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
    Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку своих персональных данных и принимаете политику конфиденциальности, а также даёте согласие на получение информационных и рекламных рассылок
    Полезное
    Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
    Max icon Vk icon Rutube icon
    Читайте также:
    Что будет с ценами на новостройки после изменения семейной ипотеки
    Что будет с ценами на новостройки после изменения семейной ипотеки
    С 1 октября 2026 года семейная ипотека претерпела серьезные изменения. Теперь ставка и лимит кредита зависят от количества детей и региона. Для семей с одним или двумя детьми условия заметно ужесточились, а многодетные родители, напротив, получили послабления и...
    13 ноября 1523
    Как получить семейную ипотеку повторно: правила и нюансы
    Как получить семейную ипотеку повторно: правила и нюансы
    Семейная ипотека – одна из самых популярных льготных программ в России. Несмотря на то, что с 1 октября ее условия ужесточились и стали действовать новые, более строгие правила, семьи с детьми по-прежнему могут взять кредит по сниженной ставке. А некоторые из них имеют...
    03 ноября 11018
    Ипотечный кредит против рассрочки: риски, выгоды и тонкости оформления
    Ипотечный кредит против рассрочки: риски, выгоды и тонкости оформления
    Купить квартиру по 100% оплате сегодня могут позволить себе немногие. Так что для улучшения жилищных условий приходится рассматривать другие варианты — например, ипотеку или рассрочку от застройщика. Однако рыночная ипотека — это дорого, а рассрочка вскоре...
    29 октября 4187
    Мифы об ипотеке: какие заблуждения мешают купить квартиру
    Мифы об ипотеке: какие заблуждения мешают купить квартиру
    Несмотря на то, что ипотека – это стандартный финансовый продукт, она окружена разными мифами, «страшилками» и заблуждениями. Большинство из них берут свои истоки из старых банковских правил, когда требования к заемщикам были жестче, а условия менее...
    06 октября 9686
    Семейная ипотека: что изменилось с 1 октября 2026 года, как сохранить льготную ставку на уровне 6%
    Семейная ипотека: что изменилось с 1 октября 2026 года, как сохранить льготную ставку на уровне 6%
    Семейная ипотека действует в России более 8 лет, ее условия несколько раз корректировались. Но с 1 октября 2026 года вступают в силу наиболее масштабные изменения за все время существования программы. Новострой-М рассказывает, какими будут новые условия, к чему...
    02 октября 29486
    Снизить риски при сделках с недвижимостью: всё об аккредитивах
    Снизить риски при сделках с недвижимостью: всё об аккредитивах
    Сделки с недвижимостью на вторичном рынке связаны с определенными рисками. Рассчитываться наличными небезопасно, банковские переводы между физлицами не дают гарантии, а для открытия банковской ячейки необходимо личное присутствие и продавца и покупателя. Остается еще один,...
    03 сентября 7157
    Что купить: вторичное жилье или квартиру в новостройке?
    Что купить: вторичное жилье или квартиру в новостройке?
    Один из основных вопросов, который встает перед будущим покупателем жилья: новостройка или вторичное жилье? Каковы принципиальные отличия квартиры от застройщика и квартиры, «бывшей в употреблении»? О плюсах и минусах каждого варианта...
    14 августа 150014
    Не только ипотека: на что потратить материнский капитал в 2026 году
    Не только ипотека: на что потратить материнский капитал в 2026 году
    Материнский капитал — одна из государственных мер поддержки семей с детьми. В 2026 году индексация маткапитала составила 5,6%, теперь размер выплат достигает 963,2 тыс. рублей. На что можно потратить материнский капитал — разберемся в этой...
    06 августа 10505
    Популярно на Новострой-М
    Расчет ипотеки для ЖК
    Калькулятор
    Планировочные решения
    Квартиры с 3д планировкой
    Вид из окон
    Все панорамы 360о

    Как сюда попасть?
    Посмотреть все спецпредложения

    Скидки и спецпредложения от застройщиков