Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран

Ипотека для студентов: требования к заемщику и другие условия для одобрения жилищного кредита

Сегодня многие банки готовы одобрить ипотеку клиентам в возрасте от 18 лет или 21 года. То есть теоретически получить ипотечный кредит может даже студент — но насколько это реально? Новострой-М выяснил — может ли студент взять ипотеку.

Ипотека для студентов

Как студенту взять ипотеку

Льготные ипотечные программы

Ипотека для студентов

Специальной ипотечной программы для студентов в России нет. Однако квартирный вопрос нередко становится актуальным и в студенческие годы:

  • хочется побыстрее начать жить отдельно от родителей;
  • хочется переехать в другой город или регион;
  • появилась собственная семья.

Чтобы получить ипотеку, недостаточно достичь совершеннолетия. У банков есть и другие требования к потенциальным заемщикам, в том числе к студентам. Как правило, клиент должен быть гражданином Российской Федерации, иметь официальный доход, достаточный для выплаты кредита, и определенный трудовой стаж. Также у него должны быть деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Желательно наличие хорошей кредитной истории.

Отметим, что для банков стипендия не является постоянным доходом и не учитывается при оценке платежеспособности заемщика. Банки учитывают доходы от работы по найму (в том числе на полставки) или предпринимательской деятельности (ИП), от оказания услуг (если заемщик является самозанятым) и от сдачи жилья в аренду.

Таким образом, студент может взять ипотеку при условии, что он работает и у него есть средства на первоначальный взнос. Причем доход должен быть таким, чтобы банк признал заемщика платежеспособным. Кстати, подтвердить платежеспособность могут дополнительные доходы или активы, например вклад в банке.

Как студенту взять ипотеку

Допустим, что студент соответствует всем этим требованиям — он гражданин РФ, у него есть деньги для первого взноса и доход, позволяющий выплачивать ипотеку. Для того, чтобы взять ипотеку, необходимо собрать пакет документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку о доходах физлица;
  • свидетельство о регистрации брака (если есть);
  • при необходимости — согласие супруга на сделку или брачный договор, если муж или жена собираются оформить ипотеку только на себя;
  • для мужчин моложе 27 лет — военный билет.

Уточнить, какие именно документы потребуются, лучше в банке. Кроме того, банк может попросить привлечь поручителя или созаемщика.

Вместе с документами в банк нужно подать заявление и дождаться одобрения. Далее следует найти подходящую квартиру и согласовать покупку с банком, если жилье приобретается на вторичном рынке. Выбрать квартиру в новостройке можно до подачи заявки.

Следующие шаги: оформить страхование недвижимости, заключить с банком договор и внести первоначальный взнос, заключить договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, зарегистрировать ипотеку и переход права собственности в Росреестре.

Льготные ипотечные программы

В ряде случаев студенты могут воспользоваться льготной ипотекой. В 2024 году в России действуют следующие льготные ипотечные программы:

  • семейная ипотека. Ее могут получить семьи с детьми в возрасте до 6 лет, минимальный первоначальный взнос по ней составляет 20%, процентная ставка — 6%, максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для других регионов — 6 млн рублей. Также у семей с детьми есть возможность привлечь для покупки жилья материнский капитал;
  • IT-ипотека. Такой кредит могут получить сотрудники IT-компаний, аккредитованных Минцифры. Ставка по ней составляет также 6%, а максимальная сумма кредита — 9 млн рублей для всех регионов. Внимание: с 1 августа 2024 года из программы исключены Москва и Санкт-Петербург.

Кроме того, есть программы дальневосточной ипотеки и сельской ипотеки — для тех, кто готов купить жилье в Дальневосточном федеральном округе или на сельских территориях. Ставки по ним не превышают 3% годовых.

Для студентов, которые создали семью, доступна еще одна программа — «Молодая семья». Это не ипотечная программа, это одна из мер господдержки для молодых семей. Государство предоставляет участникам программы субсидию (30-35% от стоимости жилья), а оставшуюся сумму выплачивает сама семья — в ипотеку или сразу.

Основные условия: возраст супругов не должен превышать 35 лет (для родителей-одиночек — 36 лет) и семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Но есть нюанс: ждать такую субсидию придется несколько лет.

Резюме

Получить ипотеку будучи студентом сложно, но вполне реально. Для этого необходимо иметь официальный доход, которого хватит на выплату кредита, и сумму на первоначальный взнос.

Увеличить шансы на одобрение ипотеки можно с положительной кредитной историей. Если ее пока нет, можно взять небольшой кредит и вовремя выплатить его. Еще один вариант — оформить кредитную карту, регулярно пользоваться ею и гасить задолженность без просрочек.

Также можно предоставить в банк документы о наличии дополнительных доходов или активов — например, справку о доходе самозанятого или о наличии вклада в банке.

Кроме того, банк охотнее одобрит ипотеку студенту, если тот привлечет поручителей или созаемщиков — в идеале ими должны стать родственники с высоким стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Но нужно понимать, что если студент не справится с ипотекой, то выплачивать ее придется поручителю.

Читайте также:

Переуступка квартиры в новостройке: что нужно учесть и как подготовиться к сделке

Программа «Молодая семья» и ипотека: условия, возможности и препятствия

Автор: Татьяна Ефремова

Дата публикации 04 ноября
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Почему банки отказывают в ипотеке и не одобряют кредит — разбираем все возможные причины
В 2024 году рыночная ипотека серьезно подорожала — средние ставки по ней превышают 25% годовых, а полная стоимость кредита доходит до 43%. Однако даже в таких условиях есть желающие взять ипотеку — и они нередко сталкиваются с отказом в одобрении...
21 ноября 15473
Ипотека: на какой срок лучше всего взять кредит и как выбрать наиболее выгодный вариант
Для многих россиян ипотека – единственный способ стать владельцем собственного жилья. Новострой-М рассказывает, какие факторы влияют на размер ежемесячных платежей и итоговую переплату по кредиту, а также на какой срок выгоднее брать ипотеку и почему. Ключевая...
08 ноября 19163
Погасить и не погореть: виды ежемесячных ипотечных платежей, их плюсы и минусы
Ипотечный кредит, как и любой другой, всегда означает, что некоторое время заемщику предстоит вносить в банк ежемесячный платеж. Такие платежи включают уплату процентов за пользование кредитом и возврат основного долга (тела кредита). Существует два типа ежемесячных...
24 октября 8921
Как разделить совместно нажитую ипотеку
Покупают квартиры с помощью ипотеки чаще всего молодые семьи. Однако 65% российских браков распадается, и большая часть из них в первые пять лет совместной жизни. Если пара живет в законном браке, то все совместно нажитое имущество после развода делится пополам, в том числе...
18 октября 30350
Стройка на паузе: что делать, если сдачу вашего ЖК задерживают
Каждый покупатель жилья в новостройках надеется, что получит ключи от своей новой квартиры вовремя. Однако даже сейчас, в 2024 году, встречаются недобросовестные застройщики, которые не выполняют обязательства перед дольщиками. Проще говоря — срок сдачи дома в...
04 октября 24869
Когда необходим предварительный договор купли-продажи квартиры и как его правильно составить
В некоторых случаях перед тем, как провести сделку с недвижимостью, продавец и покупатель заключают предварительный договор купли-продажи квартиры. В чем его особенности, для чего он нужен и какие риски в себе несет, рассказывает Новострой-М. По обоюдному согласию:...
02 октября 18434
Переуступка квартиры в новостройке: что нужно учесть и как подготовиться к сделке
Купить квартиру в новостройке можно не только от застройщика, но и по договору уступки прав требования — такую сделку чаще называют просто переуступкой. Вариант с переуступкой подходит, если все квартиры в жилом комплексе уже распроданы или в продаже от...
13 сентября 20828
Ставка на КРТ, перегрев экономики, падение объемов ввода жилья — о чем говорили на ВЭФ в 2024 году
В начале сентября состоялся Восточный экономический форум (ВЭФ), в ходе которого также обсуждались темпы реализации национальных проектов, в том числе жилое строительство и ипотека в масштабах всей страны. Новострой-М собрал самое главное на эту тему. Новые рекорды IX...
12 сентября 7913
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков