Ипотека для IT-специалистов: новые условия и перспективы в 2024 году

На днях правительство продлило программу IT-ипотеки, внеся при этом в нее существенные корректировки. Новострой-М рассказывает, какими с 1 августа 2024 года стали условия выдачи жилищных кредитов для специалистов в сфере высоких технологий и почему из программы исключили Москву и Петербург.

IT-ипотека: истоки и основные параметры

Программа IT-ипотеки была запущена в 2022 году, когда из страны стали массово уезжать молодые квалифицированные кадры. Для того, чтобы их удержать, власти предприняли ряд мер. Среди них – льготная программа покупки жилья с весьма привлекательными условиями, главное из которых – процентная ставка не более 5% годовых.

Программа предназначена для людей, занятых в сфере информационных технологий. Это необязательно программисты: жилищный кредит может взять бухгалтер, юрист, пиарщик или любой другой специалист. Главное, чтобы компания, в которой оформлен сотрудник, была аккредитована Минцифры РФ (Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций).

Чтобы получить кредит на льготных условиях, нужно проработать в организации не менее 3 месяцев. Другие «базовые», изначальные требования к заемщикам были следующими:

• возраст заемщика – от 18 до 50 лет;
• зарплата от 150 тыс. руб. для работающих в Москве, от 120 тыс. руб. для других городов-миллионников и от 70 тыс. руб. для всех остальных городов РФ;
• максимальная сумма кредита – 18 млн. руб. для городов-миллионников и 9 млн руб. для других населенных пунктов;
• первоначальный взнос от 20%;
• возможность использовать маткапитал;
• необходимость проработать в IT-компании 5 лет с момента оформления кредита.

Сухая статистика и смещение приоритетов

По данным Минцифры России, за период с мая 2022 года по июль 2024 года было выдано 77,7 тыс. кредитов на общую сумму 700 млрд руб. Из-за высокого спроса, заложенный первоначально лимит в 500 млрд руб. пришлось увеличивать на 200 млрд руб. уже в начале текущего года. Основной спрос вполне ожидаемо пришелся на Москву и Санкт-Петербург – 21,4 тыс. и 8,4 тыс. кредитов соответственно.

Что касается других городов России, то там показатели намного скромнее: 3,8 тыс. выданных кредитов в Свердловской области, 3,6 тыс. в Татарстане, 3 тыс. в Краснодарском крае, 2,7 тыс. в Новосибирской области – при средней сумме займа в 5-6 млн руб.

Предполагалось, что программа завершит свое действие в конце 2024 года, но она оказалась более чем востребованной, поэтому ее продлили сразу до 2030 года. Однако из-за высокой нагрузки на бюджет в текущих условиях и явно неравномерного распределения средств власти приняли решение сместить приоритеты и направить поддержку в регионы, чтобы сохранить там ценных специалистов, чья зарплата значительно ниже, чем у их коллег на аналогичных позициях в столице. В качестве вспомогательных мер многие регионы также дополнительно снижают ставку за счет собственных программ по IT-ипотеке.

Ипотека для IT-специалистов: новые условия с 1 августа 2024 года

Условия для получения льготной ипотеки IT-специалистами претерпели изменения. С одной стороны, кардинальные, так как из общего уравнения вычеркнули два самых значимых города России: Москву и Санкт-Петербург, а также добавили множество корректировок. С другой стороны, не такие уж они и существенные, так как главный показатель – процентная ставка – повысился незначительно.

Теперь условия льготной ипотеки для IT-специалистов выглядят следующим образом:

• процентная ставка: не более 6% (с дополнительной возможностью ее снижения за счет региональных и банковских программ);
• где действует программа: во всех регионах, кроме Москвы и Петербурга.

Необходимые пояснения:

• Сотрудники IT-компаний, зарегистрированных в Москве или Петербурге, теперь не могут воспользоваться IT-ипотекой для покупки жилья;
• Сотрудники IT-компаний, зарегистрированных в любом другом регионе РФ, могут взять IT-ипотеку. Однако объект строительства, в котором они приобретают жилье, должен быть расположен в любом городе России, кроме Москвы или Петербурга.

• максимальная сумма кредита: до 9 млн руб. во всех регионах;
• размер первоначального взноса: от 20,1%;
• требования к недвижимости: купить можно строящееся или готовое жилье на первичном рынке недвижимости, а также оформить IT-ипотеку на индивидуальное жилищное строительство;
• требования к работодателю: обязательная аккредитация компании в Минцифры РФ + статус компании, получающей налоговые льготы (компания должна применять пониженный тариф по страховым взносам);
• зарплатные требования к заемщику вне зависимости от их возраста: от 150 тыс. руб. до вычета НДФЛ для городов-миллионников и Московской и Ленинградской области; от 90 тыс. руб. до вычета НДФЛ для всех остальных населенных пунктов;
• срок работы в IT-компании с момента оформления кредита: в течение всего срока ипотеки, то есть до момента ее полного погашения.

А что, если…

У тех, кто уже взял IT-ипотеку или планирует в ближайшее время ею воспользоваться, возникает множество вопросов в связи с изменениями в программе. Специалисты Минцифры России опубликовали ответы на самые часто задаваемые вопросы:

1. Изменятся ли условия кредитования для тех, кто взял IT-ипотеку до 1 августа 2024 года?

Нет, новые условия не распространяются на выданные ранее кредиты.

2. Что будет, если уволиться из компании после оформления IT-ипотеки?

Уволиться можно, даже не единожды. Но для сохранения льготной ставки необходимо в течение 6 месяцев устроиться в другую организацию, аккредитованную Минцифры и получающую налоговые льготы. Главное условие: нужно проработать в сфере информационных технологий до окончания срока действия ипотеки или до момента полного погашения кредита.

3. Можно ли устроиться на работу в московскую или петербургскую компанию после оформления IT-ипотеки?

Нет, нельзя. В этом случае льготная ставка не сохранится.

4. Могут ли взять IT-ипотеку те, кто работает в региональном филиале столичной компании?

Да, такая возможность есть.

5. Сколько нужно проработать в конкретной компании, чтобы подать заявку на ипотеку?

Не менее 3 месяцев.

6. В каких ситуация может быть повышена налоговая ставка для заемщика?

Налоговая ставка может быть повышена в том случае, если организация, в которой работает айтишник, перестала получать налоговые льготы, не подала в срок согласие на раскрытие налоговой тайны или у нее была аннулирована аккредитация. Но даже в этом случае у заемщика есть полгода на то, чтобы устроиться на работу в компанию, соответствующую всем требованиям – тогда ставка по ипотеке для него не изменится.

7. Возможно ли рефинансирование старого кредита при устройстве в IT-компанию?

Нет, такая возможность не предусмотрена.

Читайте также:

Под условия новой IT-ипотеки подходят 78% квартир в Подмосковье

Как взять ипотеку на новостройку: инструкция по получению

Автор: Евгения Рекшан