Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран

Трудный выбор: к чему приведет введение банковских комиссий за сделки с льготной ипотекой

Главная новость первой рабочей недели января 2024 года: банки вводят обязательное субсидирование застройщиками сделок с привлечением льготной ипотеки. Первыми об этом заявили Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Газпромбанк.

Суть проблемы: если застройщик хочет продать квартиру по ипотеке с господдержкой, ему предлагается выплатить банку комиссию в размере от 7,5% до 9% от суммы кредита за каждую такую сделку. Если застройщик не хочет платить комиссию банку, он может продавать квартиры в ипотеку по рыночной ставке (то есть 16–18% годовых).

Под вопросом оказались и сделки физлиц, которые планировали в ближайшее время заключать договоры уступки прав требования по ДДУ с льготной ипотекой.

По данным сервиса do A.S.A.P., в банках, которые подключаются к предложенному обязательному субсидированию ставки, уступки по ипотеке с господдержкой уже не проводятся. Провести уступку пока позволяют: Росбанк, Уралсиб, Дом РФ, Металлинвестбанк, Ак Барс, МКБ, Совкомбанк (при ПВ 50+%) и Абсолют банк.

Специально для Новострой-М ситуацию прокомментировали аналитики финансовой группы «Финам».

Игорь ДодоновИгорь Додонов, аналитик ФГ «Финам»:

– Решение банков, судя по всему, связано с ужесточением условий по программам льготной ипотеки, в результате чего им стало менее выгодно выдавать такие кредиты. Так, на фоне быстрого роста процентных ставок в стране вслед за ключевой ставкой Банка России существенно возросла разница между ставками по льготным ипотечным госпрограммам и рыночным программам, при этом государство еще и снизило величину субсидии за пониженную ставку. В связи с этим банки и решили выдавать ипотеку в рамках госпрограмм только через застройщиков-партнеров, которые согласятся возместить им недополученную прибыль (в виде дополнительной комиссии).

Естественно, это не нравится застройщикам: у них появляются дополнительные расходы, которые они, вероятно, захотят переложить на покупателей жилья. Некоторые застройщики уже заявили, что стоимость жилья для заемщиков, покупающих его по программам льготной ипотеки, может повыситься на 7–8%. Это уже вызвало неудовольствие Центробанка, который отметил, что такая практика «снижает прозрачность, ослабляет конкуренцию и повышает сегментированность рынков ипотечного кредитования и проектного финансирования».

В целом данная ситуация может привести к определенному снижению востребованности льготных программ и, соответственно, доступности жилья для граждан.

В то же время с учетом особой важности льготных ипотечных программ в нынешних условиях, когда рыночные ипотечные ставки находятся фактически на запретительных уровнях, я полагаю, что сторонам в итоге придется прийти к компромиссу, и обрушения ипотечного рынка мы все же не увидим.

Полина ЩукинаПолина Щукина, аналитик ФГ «Финам»:

– В связи с изменениями в финансовых условиях банки настаивают на том, чтобы застройщики вносили дополнительную субсидию при покупке недвижимости через государственную льготную программу. Ранее банки компенсировали разницу между процентной ставкой по госпрограмме и базовой ключевой ставкой плюс 2,5% к ней, но с конца прошлого года эта доплата сократилась до 1,5%. На фоне этих событий Сбербанк ввел комиссию для застройщиков в размере от 7,5 до 11,5% от суммы ипотечного кредита по сделкам по льготным программам, что ставит клиентов перед выбором: согласиться на условия или отказаться от возможности взять ипотеку в этом банке.

Эта ситуация ставит как банки, так и застройщиков перед трудным выбором: без уплаты комиссий банки будут нести дополнительные издержки, а застройщики, принимая эти условия, столкнутся с падением доходности от продаж. Ужесточение критериев льготной ипотеки и повышение надбавок на риски с марта 2024 года дополнительно утяжеляют положение на рынке недвижимости, который и без того оказался в сложной ситуации из-за большого объема нераспроданной недвижимости и недостатка спроса.

В ответ на сложившееся экономическое положение, вероятно, покупателям будет предложена привлекательная скидка на приобретение недвижимости без использования ипотечных займов. Тем, кто выберет ипотечное финансирование, может грозить увеличение стоимости покупки недвижимости. Рост себестоимости строительства и регуляторные ужесточения будут побуждать застройщиков наращивать цены для сохранения доходности продаж.

Читайте также:

«Вторичка» обошла новостройки: доступнее по первому взносу, экономичнее по выплатам

Недоступное жилье: средняя квартира комфорт-класса в новостройке теперь стоит 15,1 млн рублей

Дата публикации 16 января
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
«Покупайте с сердцем, а то проиграете»
О том, каким стало начало 2024 года для рынка новостроек, как изменился спрос и почему сегодня особенно важны эмоциональные покупки, Новострой-М рассказала Олеся Ткаченко, директор по маркетингу и рекламе компании «Мангазея». - С чем рынок недвижимости вступил...
22 февраля 3863
«Рынок недвижимости явно сейчас не на подъёме, но и падать пока не собирается»
Последнее решение ЦБ для Новострой-М прокомментировал Денис Бобков, генеральный директор fналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи». – Сегодня, 16 февраля 2024 года, вопреки традиции последних пяти заседаний, ключевая ставка...
16 февраля 3494
В декабре спрос на новостройки Новой Москвы вырос на 37%
Александр Пыпин, руководитель проекта Dataflat, проанализировал данные Росреестра о спросе на новостройки в Московском регионе за декабрь 2023 года.   В декабре 2023 года зарегистрированные розничные продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам в Московском...
15 января 9677
«Акции и скидки от застройщиков носили и будут носить временный характер»
О том, каким стал 2023 год для девелоперов, что будет с ценами и спросом на новостройки в 2024 году, ждать ли рынку появления новых ярких проектов, Новострой-М рассказал Игорь Сибренков, коммерческий директор ГК «Основа».  – Заканчивается 2023...
21 декабря 2023 11351
«Часть инвесторов наверняка предпочтёт переждать непростые времена в депозите вместо покупки квартиры в новостройке»
Своими размышлениями и прогнозами о том, как повлияет на рынок рост ключевой ставки ЦБ, с Новострой-М поделился Денис Бобков, генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи». – Сегодня состоялось очередное, уже пятое...
15 декабря 2023 10640
«В наступающем году стратегия покупателя жилья однозначно изменится»
Конец года – это не только подведение итогов уходящего периода, но и планы на будущее. О том, каким был 2023 год для столичных девелоперов и какими новинками удивит рынок компания в 2024 году, Новострой-М рассказал Федор Ушаков, директор по продажам...
13 декабря 2023 12764
Когда лопнет «пузырь» на рынке новостроек Москвы?
Что такое «пузырь» на рынке жилья, о котором все вокруг говорят, как он сформировался в Москве и что с ним будет в 2024 году – об этом Новострой-М рассказал Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум». — Сначала определимся,...
29 ноября 2023 44642
Покупка жилья бизнес-класса: как сэкономить на ипотечных платежах
Как с помощью льготной ипотеки купить более просторную квартиру или жилье бизнес-класса, если стоимость объекта выходит за рамки установленного государством лимита? Варианты есть – о них Новострой-М рассказала Юлия Архангельская, руководитель управления...
21 ноября 2023 12521
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков