Господдержка, или субсидирование ипотечной ставки при покупке новостройки, сегодня распространяется на разные категории заемщиков. Иногда покупатель квартиры подходит под условия сразу нескольких программ. Что ему предпочесть? Новострой-М разобрал основные различия между льготной и семейной ипотекой.
Для начала определимся с терминами.
Господдержкой часто называют саму льготную ипотеку на новостройки, однако это не совсем верно. Господдержка представляет собой государственное субсидирование банкам разницы между рыночной и льготной ставками кредитования. Сейчас ключевая ставка составляет 15%, а ставка по льготной ипотеке – 8%, таким образом, банкам будут компенсировать недостающие 7% из бюджета. В случае с семейной ипотекой, где ставка составляет 6%, компенсировать будут, соответственно, 9%.
Льготная ипотека предоставляется покупателям аккредитованных по этой программе новостроек. Она есть в большинстве жилых комплексов практически у всех крупных банков. Процентная ставка по этой программе – 8%, первоначальный взнос – от 20% (новые условия с сентября 2023 года). В ряде ЖК можно увидеть более мягкие условия (например, ставку в 3,5% и взнос в 10% или 15%) – чаще всего это означает, что ставку субсидирует не только государство, но и застройщик, а такие условия действуют, например, только первые 1–2 года кредитования.
Семейная ипотека предоставляется на приобретение квартиры в новостройке только гражданам, имеющим двух несовершеннолетних детей или одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года. Также семейную ипотеку могут получить родители (или усыновители) ребенка с инвалидностью, родившегося до 31.12.2023 года. Ставка по этой программе не превышает 6% годовых, минимальный первоначальный взнос – от 20%.
Кстати, при оформлении ипотеки можно использовать не только материнский капитал в качестве первого взноса, но еще и другую субсидию – единовременную выплату в размере 450 тыс. рублей для семей с тремя и более детьми (эта льгота на данный момент действует до конца 2023 года). Ее можно потратить только на погашение ипотеки или покупку участка ИЖС.
Главные различия
Итак, разбираем основные моменты, которые различают льготную и семейную программы кредитования.
- Рефинансирование действующей ипотеки
Льготная до 8% — нельзя;
Семейная до 6% — можно.
- Строительство дома своими силами
Льготная до 8% — можно;
Семейная до 6% — нельзя.
Льготная до 8% — необязательно;
Семейная до 6% — обязательно.
Льготная до 8% — нет;
Семейная до 6% — в сельских поселениях в ДВФО или где нет нового строительства (для семей с детьми-инвалидами).⠀
Льготная до 8% — нет;
Семейная до 6% — да.
- Повторное участие в программе
Льготная до 8% — с 2023 года невозможно;
Семейная до 6% — возможно.
В ближайшее время в условия выдачи ипотеки по программам с господдержкой могут быть внесены существенные изменения, которые усложнят получение выгодных кредитов. Так, Центробанк предлагает вновь повысить первоначальный взнос (то есть сделать его выше 20%), а Минфин считает, что льготную ипотеку продлевать не нужно.
Поэтому всем, кто сейчас имеет возможность получить одобрение по ипотеке на льготных условиях, стоит это сделать в ближайшее время.
Читайте также:
«Средства на субсидирование льготной и семейной ипотеки просто могут закончиться»
Ипотека без ежемесячных платежей — что это такое, как и где можно оформить такой кредит в Москве
Автор: Ангелина Христофорова
Дата публикации 02 ноября 2023
