Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Новостройки Москвы Новостройки Подмосковья Новостройки Новой Москвы Готовые новостройки Новостройки на карте Специальные предложения Коммерческие помещения Продавцы и застройщики Панорамы новостроек Видеообзор новостроек Экспертиза новостроек Экология Москвы и Подмосковья Студии 1-комнатные 2-комнатные 3-комнатные Квартиры на карте Ипотечный калькулятор Семейная ипотека Военная ипотека Банки и программы Медиа Новости недвижимости Мнение эксперта Аналитика рынка Покупателю Экспертиза новостроек Эксперты и авторы О проекте Контакты Реклама на сайте Vk Дзен Машино-места Апартаменты #траншевая ипотека #рассрочка ИТ-ипотека Квартиры со скидками до 40% Видео 360° новостроек Субсидированная застройщиком Rutube Поиск дома в Москве Программа реновации в Москве Новостройки премиум-класса Новостройки бизнес-класса Рассрочка Траншевая ипотека Дома и коттеджи Коттеджные поселки в Новой Москве Готовые коттеджные поселки Строящиеся коттеджные поселки Коттеджные поселки в лесу Коттеджные поселки у водоема Коттеджные поселки в ипотеку Бизнес-центры Коттеджи Скидки и акции Макс #новые законы
Удобный поиск новостроек
Доп. параметры
Поиск
Закрыть
    Расположение
    Цена за квартиру
    Комнатность
    Срок сдачи
    Отделка
    Больше параметров
    Вернуться в раздел

    Один за всех, и все за одного: кто такие созаемщики по ипотеке

    Оформить ипотеку можно не только на одного человека, но сразу на нескольких, тогда все они становятся созаемщиками. Новострой-М подробно рассказывает, кто такие созаемщики и какие у них есть права и обязанности.

    Заемщик, созаемщик и их ответственность перед банком

    Кто может стать созаемщиком

    Права созаемщика

    Плюсы и минусы

    Алгоритм оформления ипотеки с созаемщиком

    Заемщик, созаемщик и их ответственность перед банком

    Заемщик – это человек, который предоставляет в банк все необходимые документы и заключает кредитный договор на свое имя. Если в сделке участвует кто-то еще, то он становится созаемщиком. В этом случае основной заемщик именуется титульным созаемщиком.

    Созаемщик – это полноценный участник ипотечного договора, хоть он и выступает в качестве второго игрока. При этом у него те же обязанности, что и у основного заемщика. Даже если предполагается, что он играет чисто номинальную роль, – например, для того, чтобы повысить шансы одобрения кредита и выступить в качестве некоего гаранта, – в случае просрочки платежа ответственность будет лежать в том числе и на нем. И кредитная история у него тоже будет испорчена.

    Так что стоит всерьез взвесить все за и против, прежде чем выступить в качестве созаемщика из альтруистических соображений и желания помочь близкому. Договориться между собой можно о чем угодно, но для банка это значения не имеет. Вся ответственность согласно договору на каждом участнике лежит равная.

    Да, формально погашением кредита занимается титульный созаемщик, так как на него открыт счет и с ним заключен договор. Но если он не сможет по тем или иным причинам исполнять свои кредитные обязательства, они перейдут на второго участника сделки.

    Кто может стать созаемщиком

    Созаемщиком может стать на добровольной основе фактически любой человек, а не только родственник, друг или знакомый. Автоматически созаемщиками становятся только муж или жена, и то лишь в том случае, если обратное не прописано в брачном договоре, или если у одного из супругов нет российского гражданства.

    Также приобретаемая недвижимость оформляется супругами в общую собственность. Иногда имеет смысл привлечь в качестве созаемщика того, кто имеет сертификат на льготную покупку недвижимости – но тогда он станет полноправным собственником доли в приобретаемом жилье.

    В некоторых случаях созаемщики нужны для того, чтобы увеличить сумму ипотеки. Для этой цели можно привлечь не более двух человек. И выбирать стоит людей максимально платежеспособных, так как банк будет учитывать их доход.

    Чтобы стать созаемщиком, нужно соответствовать всем требованиям банка. Они могут варьироваться, но главное, на что смотрят кредитные организации, это:

    • платежеспособность;
    • официальное трудоустройство;
    • хорошая кредитная история.

    Права созаемщика

    У созаемщика есть не только обязанности, но и права, которые прописываются в ипотечном договоре.

    Во-первых, он имеет право получить долю от приобретаемого объекта недвижимости. Это не происходит по умолчанию, но может быть указано в договоре.

    Во-вторых, созаемщик может получить налоговый вычет. Правда, лишь в том случае, если доля оформляется в собственность, и если он может подтвердить, что принимает участие в погашении ипотеки и уплачивает налоги.

    В-третьих, созаемщик имеет право на информирование о состоянии ипотечного договора, просрочках и начисленных пенях.

    В-четвертых, он может рефинансировать ипотеку.

    Плюсы и минусы

    Наличие созаемщиков по ипотеке имеет как свои плюсы, так и минусы.

    Положительные моменты:

    • с созаемщиком повышается шанс получить жилищный кредит на более выгодных условиях;
    • с созаемщиком повышается шанс получить увеличить размер кредита;
    • кредитная нагрузка уменьшается, если созаемщик выступает в качестве со-плательщика;
    • созаемщик может выступить в качестве «подстраховки», и в случае форс-мажора у титульного созаемщика полностью выплатить ежемесячный взнос;
    • созаемщик может вернуть себе часть потраченных средств при помощи налогового вычета;
    • созаемщик может стать владельцем доли в объекте недвижимости.

    Отрицательные моменты:

    • внезапное перераспределение финансовой нагрузки в случае форс-мажора у одной стороны;
    • необходимость полностью выплатить долг, если основной заемщик перестанет платить (так как по договору созаемщики являются равноправными плательщиками);
    • сложности при продаже доли;
    • сложности при праве наследования, если созаемщиками являются люди, состоящие не в официальном, а в гражданском брак;
    • риск испортить кредитную историю не по своей вине;
    • риск, что при наличии действующего ипотечного кредита банки могут отказать в выдаче иных кредитных продуктов.

    Алгоритм оформления ипотеки с созаемщиком

    Первым делом нужно выбрать подходящую ипотечную программу, которая устроит все стороны. После этого нужно обговорить все нюансы с созаемщиком: как происходят выплаты, на какую долю в объекте недвижимости он может рассчитывать и т.п. Оптимально – заключить письменное, а не устное соглашение, чтобы в случае разногласий или изменения обстоятельств было, на что ссылаться и к чему апеллировать.

    Следующий шаг – подготовка пакета документов в соответствии с требованиями банк и заключение ипотечного договора. Перед подписанием договора проверьте, чтобы в нем были прописаны все права и обязанности сторон.

    Читайте также:

    Новый ипотечный стандарт: какую ипотеку запретят выдавать с 2025 года?

    Почему банки отказывают в ипотеке и не одобряют кредит — разбираем все возможные причины

    Автор: Евгения Рекшан 

    Дата публикации 18 декабря 2024
    Теги:
    #ипотека #ипотечная сделка #покупка новостройки #рефинансирование #созаемщики

    Оставить отзыв

    Добавьте отзыв, заполнив личные данные, или сначала войдите на сайт, тогда информация будет автоматически взята из личного профиля.
    Оценка*
    Правила форума
    Рассылка новостей
    Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
    Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку своих персональных данных и принимаете политику конфиденциальности, а также даёте согласие на получение информационных и рекламных рассылок
    Полезное
    Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
    Max icon Vk icon Rutube icon
    Читайте также:
    Что будет с ценами на новостройки после изменения семейной ипотеки
    Что будет с ценами на новостройки после изменения семейной ипотеки
    С 1 октября 2026 года семейная ипотека претерпела серьезные изменения. Теперь ставка и лимит кредита зависят от количества детей и региона. Для семей с одним или двумя детьми условия заметно ужесточились, а многодетные родители, напротив, получили послабления и...
    13 ноября 1523
    Как получить семейную ипотеку повторно: правила и нюансы
    Как получить семейную ипотеку повторно: правила и нюансы
    Семейная ипотека – одна из самых популярных льготных программ в России. Несмотря на то, что с 1 октября ее условия ужесточились и стали действовать новые, более строгие правила, семьи с детьми по-прежнему могут взять кредит по сниженной ставке. А некоторые из них имеют...
    03 ноября 11018
    Ипотечный кредит против рассрочки: риски, выгоды и тонкости оформления
    Ипотечный кредит против рассрочки: риски, выгоды и тонкости оформления
    Купить квартиру по 100% оплате сегодня могут позволить себе немногие. Так что для улучшения жилищных условий приходится рассматривать другие варианты — например, ипотеку или рассрочку от застройщика. Однако рыночная ипотека — это дорого, а рассрочка вскоре...
    29 октября 4187
    Мифы об ипотеке: какие заблуждения мешают купить квартиру
    Мифы об ипотеке: какие заблуждения мешают купить квартиру
    Несмотря на то, что ипотека – это стандартный финансовый продукт, она окружена разными мифами, «страшилками» и заблуждениями. Большинство из них берут свои истоки из старых банковских правил, когда требования к заемщикам были жестче, а условия менее...
    06 октября 9686
    Семейная ипотека: что изменилось с 1 октября 2026 года, как сохранить льготную ставку на уровне 6%
    Семейная ипотека: что изменилось с 1 октября 2026 года, как сохранить льготную ставку на уровне 6%
    Семейная ипотека действует в России более 8 лет, ее условия несколько раз корректировались. Но с 1 октября 2026 года вступают в силу наиболее масштабные изменения за все время существования программы. Новострой-М рассказывает, какими будут новые условия, к чему...
    02 октября 29486
    Снизить риски при сделках с недвижимостью: всё об аккредитивах
    Снизить риски при сделках с недвижимостью: всё об аккредитивах
    Сделки с недвижимостью на вторичном рынке связаны с определенными рисками. Рассчитываться наличными небезопасно, банковские переводы между физлицами не дают гарантии, а для открытия банковской ячейки необходимо личное присутствие и продавца и покупателя. Остается еще один,...
    03 сентября 7157
    Что купить: вторичное жилье или квартиру в новостройке?
    Что купить: вторичное жилье или квартиру в новостройке?
    Один из основных вопросов, который встает перед будущим покупателем жилья: новостройка или вторичное жилье? Каковы принципиальные отличия квартиры от застройщика и квартиры, «бывшей в употреблении»? О плюсах и минусах каждого варианта...
    14 августа 150014
    Не только ипотека: на что потратить материнский капитал в 2026 году
    Не только ипотека: на что потратить материнский капитал в 2026 году
    Материнский капитал — одна из государственных мер поддержки семей с детьми. В 2026 году индексация маткапитала составила 5,6%, теперь размер выплат достигает 963,2 тыс. рублей. На что можно потратить материнский капитал — разберемся в этой...
    06 августа 10505
    Популярно на Новострой-М
    Расчет ипотеки для ЖК
    Калькулятор
    Планировочные решения
    Квартиры с 3д планировкой
    Вид из окон
    Все панорамы 360о

    Как сюда попасть?
    Посмотреть все спецпредложения

    Скидки и спецпредложения от застройщиков