Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран

Льготная ипотека в 2024 году: как изменились условия программы и как оформить кредит с господдержкой

В конце 2023 года условия программы льготной ипотеки с господдержкой серьезно изменились, но на этом власти не остановились — после 1 июля 2024 года эта программа может перестать быть массовой, то есть доступной для всех желающих. Как получить льготную ипотеку в 2024 году?

Льготная ипотека — это как?

Программа льготной ипотеки на новостройки была запущена весной 2020 года как мера поддержки строительной отрасли и покупателей. Изначально она была рассчитана до ноября того же года, однако действие программы неоднократно продлевалось, и сейчас она работает до 1 июля 2024 года. Параметры программы также несколько раз корректировались — например, в 2020 году ставка составляла 6,5% годовых, сейчас она «подросла» до 8%.

Суть льготной ипотеки в том, что банки выдают заемщикам жилищные кредиты на покупку квартир у застройщиков по сниженной ставке, а государство компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой.

Взять кредит по сниженной ставке можно также на строительство частного дома (своими силами или с помощью подрядчика) или покупку земельного участка для его строительства.

Купить квартиру по этой программе можно только в новостройке (в том числе уже готовой, но только у застройщика или организации, являющейся первым собственником жилья), на вторичный рынок она не распространяется. Также по льготной ипотеке нельзя приобрести апартаменты даже в строящемся доме, поскольку они юридически не являются жильем.

Как изменится льготная ипотека

В 2023 году ЦБ РФ и другие ведомства всерьез заговорили о необходимости отмены программы льготной ипотеки — чтобы не допустить появления ипотечного пузыря и приостановить рост цен на новостройки.

В конце прошлого года условия программы ипотеки с господдержкой были ужесточены: размер минимального первоначального взноса повышен до 30% (это стало вторым повышением за год, осенью размер первого взноса подняли с 15% до 20%), а максимальный лимит займа стал единым для всех регионов — 6 млн рублей. Процентная ставка осталась прежней — 8% годовых.

Заметнее всего эти изменения отразятся на столичных регионах — ранее максимальный лимит кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей составлял 12 млн рублей. Аналитики уже подсчитали, что из-за высокой стоимости первичного жилья под новые условия льготной ипотеки в «старой» Москве подходят меньше 6% квартир от общего объема предложения, а в ТиНАО — чуть больше 25%.

Еще одно нововведение — воспользоваться льготной ипотекой стало возможно только один раз, это касается всех льготных программ, кроме семейной ипотеки, по ней есть ряд исключений.

Кроме того, банкам сократили объем государственного субсидирования льготных программ, это ограничивает возможности на выдачу таких кредитов.

Во второй половине 2024 года условия льготной ипотеки под 8% могут снова измениться. В частности, власти предлагают сохранить ее только для регионов с низким спросом на новостройки. В таком случае из Москвы эта программа уйдет.

Как получить льготную ипотеку

Чтобы получить льготную ипотеку на покупку квартиры в новостройке, нужно быть совершеннолетним гражданином РФ с пропиской на территории РФ. Банки могут предъявлять дополнительные требования к доходу потенциального заемщика, кредитной истории, возрасту и стажу на последнем месте работы.

Согласно новым условиям, заемщик должен внести в банк первоначальный взнос в размере 30% от стоимости объекта. Семьи с детьми могут использовать для этой цели материнский капитал, в этом случае необходимо будет выделить детям долю в собственности на квартиру.

Для подачи заявки на оформление льготной ипотеки следует подготовить пакет документов. Обычно требуются:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах и удержанных суммах налога;
  • свидетельство о браке или разводе (если есть).

Также банки могут запросить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, копию договора по совместительству или выписку из лицевого счета Социального фонда (Фонда пенсионного и социального страхования). Актуальный перечень нужных документов и подробные условия нужно уточнять в банке.

Если 6 млн рублей, которые можно получить в банке по программе льготной ипотеки, недостаточно для покупки выбранной квартиры, недостающую сумму можно взять по рыночной процентной ставке (комбоипотека), но только для заемщиков, которые выбрали семейную или IT-ипотеку. 

Другие льготные программы

Сейчас в России действуют и другие льготные ипотечные программы с более выгодными условиями. Так, первоначальный взнос по семейной ипотеке составляет 20%, а ставка — 6%. Максимальная сумма займа — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей — для остальных регионов РФ. Купить квартиру могут семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет или с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года по 2023 год.

Именно для семейной ипотеки сделано исключение: ее можно взять несколько раз, если в семье родился еще один ребенок, приобретается жилье большей площади, предыдущая ипотека погашена.

Условия IT-ипотеки предполагают первоначальный взнос от 20% и ставку 5%, а максимальный размер кредита составляет 18 млн рублей для городов-миллионников и 9 млн рублей для других регионов. Кредит могут получить специалисты, работающие в аккредитованной IT-компании, с доходом более 150 тыс. рублей для Москвы, более 120 тыс. рублей для других городов-миллионников и более 70 тыс. рублей для прочих регионов. Средняя зарплата оценивается с учетом НДФЛ. Айтишники в возрасте до 36 лет могут получить ипотеку вне зависимости от уровня зарплаты.

Однако программы семейной и IT-ипотеки доступны не для всех граждан, поэтому если у вас нет детей и вы не IT-специалист, но есть необходимость и возможность покупки квартиры в новостройке — нужно успеть сделать это до 1 июля 2024 года.

Читайте также:

На пути к выгоде: как снизить ставку по действующей ипотеке – четыре основных способа

Плохая кредитная история – что это такое и как ее исправить

Автор: Елена Антонова

Дата публикации 15 февраля
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Старт продаж квартир в новом проекте ПИК – «Москворечье»
«Москворечье» — это новый продукт «Серии плюс» от девелоперской компании ПИК, меняющий представление о современных городских кварталах. Расположение Квартал «Москворечье» отличается хорошей транспортной доступностью....
16 июля 2747
Бизнес-класс попал на распродажу: покупатель выбирает – девелоперы предлагают
До 60% лотов, представленных на крупнейшей ежегодной онлайн-распродаже квартир и нежилых помещений в новостройках – «Черной пятнице рынка недвижимости» – относятся к одному из самых востребованных сегодня у москвичей и жителей регионов сегменту...
15 июля 3026
Сколько составляет материнский капитал в 2024 году, как его получить и правильно потратить
Индексация материнского капитала в 2024 году составила 7,5%. Теперь выплата за первенца составляет 631 тыс. рублей, на второго и последующего детей — 843 тыс. рублей при условии, что ранее родители не получали сертификат на маткапитал, или 202,6 тыс. рублей,...
20 июня 6779
ПМЭФ-2024: трансформация семейной ипотеки, новый инфраструктурный нацпроект и большие планы девелоперов
В Санкт-Петербурге завершился 27-й по счету международный экономический форум – ПМЭФ. Новострой-М собрал все самое важное, что было озвучено на главном деловом мероприятии года о рынке недвижимости, ипотеке и строительной сфере. За четыре дня работы форума в...
10 июня 23042
Льготная ипотека в 2024 году: условия, изменения, перспективы
Власти неоднократно порывались закрыть льготную ипотеку с господдержкой. Но каждый раз условия программы менялись, а срок ее действия неоднократно продлевался. Теперь подкрадывается очередной дедлайн: 1 июля 2024 года. Что будет происходить на рынке ипотеки после этого...
30 мая 11558
Семейная, льготная, IT и не только: как различаются программы ипотеки с господдержкой и кому они подходят
Ипотека бывает разная: обычная (рыночная), льготная (с господдержкой), ориентированная на различные группы населения. Новострой-М расскажет, чем один вид жилищного кредита отличается от другого, кому и какую ипотеку оформлять выгоднее всего. Что такое льготная ипотека...
08 февраля 15689
Кадастровая и рыночная стоимость квартиры — чем они различаются и как можно оспорить оценку
В ноябре 2023 года в Москве завершилась государственная кадастровая оценка недвижимости, по ее итогам средняя кадастровая стоимость жилья в столице выросла на 21%. Кадастровая стоимость устанавливается для определения базы для расчета налога на имущество. Что такое...
04 января 11990
На новых условиях: кто и как теперь сможет получить льготную ипотеку?
23 декабря 2023 года вступило в силу Постановление Правительства №2166 от 15.12.2023, согласно которому по льготным ипотечным программам с госучастием произошли существенные изменения. Основные изменения: по льготной ипотеке под 8% (постановление №566)...
24 декабря 2023 1685
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков