Татьяна Раимова, начальник управления ипотечного кредитования банка «ГЛОБЭКС» (группа Внешэкономбанка), рассказала порталу Novostroy-M.ru об аккредитации застройщиков и новостроек, а также о влиянии господдержки на ипотечный рынок Московского региона в 2015 году.
Татьяна, расскажите, сколько новостроек в Московском регионе аккредитованы в вашем банке? При этом в скольких из них можно купить квартиру в ипотеку с господдержкой?
На текущий момент в Московском регионе банк «ГЛОБЭКС» аккредитовал 75 жилых комплексов, всего 313 корпусов/домов. Большинство новостроек располагаются в ближайшем Подмосковье. Все аккредитованные объекты возможно приобрести в ипотеку с государственной поддержкой.
Хочу отметить, что запуск госпрограммы с субсидированной процентной ставкой оживил рынок ипотечного кредитования. Сейчас мы наблюдаем увеличение объема таких сделок. 80% объема продаж приходится именно на программу приобретения строящегося жилья.
Каким образом происходит аккредитация объекта в банке? Каким критериям должна соответствовать новостройка?
Конечно же, существуют определенные критерии, которым должен соответствовать застройщик и строительный объект. Прежде чем банк аккредитовывает застройщика, он проводит комплексный анализ сведений о деятельности компании (оценивается количество и качество возводимых ранее объектов, кредитная история, проверяется наличие необходимых документов: право собственности на земельный участок или договор его аренды, разрешение на строительство жилья на нем, проектная документация и т.д). Исходя из этих критериев, происходит отбор потенциальных партнеров и налаживается взаимовыгодное сотрудничество. Банку, в первую очередь, интересны застройщики, которые уже имеют опыт, как в строительстве, так и опыт введения в эксплуатацию объектов. Это и есть основные критерии начала сотрудничества с застройщиками.
Следующим шагом является уже проверка строительных проектов и возводимых компанией домов. Жилье должно реализовываться в соответствии с 214-ФЗ, оформляться по договору участия в долевом строительстве, либо по договору уступки права требования, либо иметь оформленное право собственности и реализовываться по договору купли-продажи. Продавцом объекта недвижимости обязательно должно выступать юридическое лицо.
В начале этого года эксперты прогнозировали небольшим строительным компаниям серьезные финансовые проблемы, и, наверняка, без аккредитации банка эти проблемы усугубляются. Каким застройщикам реально получить аккредитацию в банке?
Аккредитацию в банке вполне реально получить строительным компаниям и объектам, которые соответствуют требованиям кредитной организации. У банка «ГЛОБЭКС» нет требований относительно величины компании. Однако действительность такова, что если застройщик не предлагает ипотечные программы от нескольких банков, то объемы реализации квартир на этапе строительства могут быть достаточно низкими. И наоборот, если компания осуществляет продажи через ипотеку, то объемы продаж резко увеличиваются.
Крупные застройщики, с которыми вы активно сотрудничаете, имеют какие-то преимущества? Могут ли они, например, рассчитывать на вашу поддержку или объективность в данном случае превалирует?
При работе с застройщиками используется только объективный подход. Крупные застройщики, как правило, не нуждаются в такого рода поддержке.
Можно ли говорить о том, что требования к застройщикам и к объектам ужесточаются?
Безусловно, нынешняя экономическая ситуация заставляет регулярно пересматривать требования к застройщикам и объектам с целью диверсификации рисков банка.
Как изменился в сравнении с прошлым годом объем выданных кредитов с господдержкой?
Объем выданных банком «ГЛОБЭКС» ипотечных кредитов за 10 месяцев 2015 года по сравнению с аналогичным периодом 2014 года вырос более чем в 2 раза – до 4 млрд руб. За все время работы банка на рынке ипотечного кредитования более 3 тысяч российских семей приобрели квартиры и улучшили свои жилищные условия. Объем ипотечного портфеля банка «ГЛОБЭКС» по состоянию на 15 ноября составил 6 млрд рублей. До конца текущего года банк планирует увеличить портфель еще на 15%.
Некоторые банки прекратили выдавать кредиты в рамках программы субсидирования процентной ставки, так как не выполняли установленный план. Были ли у вашего банка с этим проблемы?
Мы с такими проблемами не сталкивались. У нас в корне противоположная ситуация. Например, в конце прошлого месяца рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) наградило ГЛОБЭКСБАНК за высокую активность в государственной программе по субсидированию ипотечных ставок и за высокую активность на рынке ипотечного кредитования. Банк занял 15-е место в топ-20 кредитных организаций по объему выданных ипотечных кредитов в 1 полугодии 2015 года.
И я согласна с выводами агентства, которые приводятся в исследовании «Ипотечное кредитование в 1 полугодии 2015 года: курс интенсивной поддержки», что к концу 2015 года влияние госпрограммы на рынок только усилится, поскольку в этот период будет удовлетворен основной объем заявок на получение кредита.
По оценкам «Эксперт РА», доля ипотеки с субсидированной ставкой за 1 полугодие 2015 года у ряда крупнейших банков составила порядка 22-28%, а у отдельных участников рынка из топ-20 доходила до 60-75%. Без принятия этих мер выдача ипотечных кредитов могла бы сократиться на 60-70% по сравнению с тем же периодом прошлого года.
Что вы предпринимаете, чтобы обеспечить интерес заемщиков к ипотеке с господдержкой?
Мы по мере возможности стараемся улучшать условия выдачи ипотечных кредитов, делать их более приемлемыми и привлекательными для клиентов. В начале осени банк в рамках программы «Ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости на первичном рынке с субсидированной процентной ставкой» понизил ставку на 0,2%. Теперь клиенты банка могут взять ипотечный кредит под 11,8 % годовых в рублях.
По ипотеке с господдержкой какую сумму в основном берут в кредит? Какие квартиры покупают?
Сумма кредита, которая субсдируется государством в Москве и Московской области, не может превышать 8 миллионов рублей, средняя сумма ипотечного кредита с господдержкой в банке «ГЛОБЭКС» в Московском регионе составляет 3,8 млн руб. Большим спросом данная программа пользуется в сегментах «эконом» и «комфорт».
Когда программа только стартовала, выдавалось больше кредитов, чем сейчас? С чем это связано?
После старта программы на протяжении нескольких месяцев наблюдался рост объемов выдачи ипотечных кредитов с господдержкой. Начиная с сентября объемы выдач стали незначительно сокращаться. Связано это, скорее всего, с сезонностью спроса на надвижимость.
Каковы ваши прогнозы относительно будущего ипотеки? Если программа субсидирования все же не будет продлена, что будет с рынком ипотечного кредитования?
Несомненно, у ипотеки есть будущее. Как я уже говорила, механизм субсидирования ставки через государственную поддержку показал положительный результат. При отсутствии продления данной программы на следующий год, очевидно, ипотека будет продолжать развиваться, но более низкими темпами.
Читайте также:
Военная ипотека в новостройках: как получить кредит и где купить квартиру
Дата публикации 17 ноября 2015
