ИТ-специалисты вошли в число тех, кому банк может с высокой вероятностью отказать в ипотеке. О том, кто еще в зоне риска, рассказали эксперты компании «БЕСТ-Новострой».
Риелторы назвали топ-5 причин отказа в ипотеке и составили рейтинг профессий, которым сложнее всего получить ипотечный кредит в 2026 году.
Рынок ипотечного кредитования в 2026 году вступил в эру «жесткого отбора». Банки стали предъявлять более высокие требования к заемщикам, а процент отказов превысил 30%, что на треть больше, чем год назад. Эксперты компании «БЕСТ-Новострой» выявили основные причины, по которым заемщикам не удается получить ипотечный кредит, а также список профессий, представителям которых одобрение получить сложнее всего.
Одна из самых распространенных причин отказа — высокий показатель долговой нагрузки. Если заемщик тратит на выплату всех своих займов более 40–50% своего месячного заработка, оформление нового кредита, в том числе ипотечного, становится крайне затруднительным.
Еще одна причина отказа в кредите, которая может быть не сразу очевидна, — это наличие открытых, но не используемых кредитных карт. Банки учитывают не только текущую задолженность, но и весь доступный кредитный лимит как потенциальное обязательство. Предположим, у заемщика официальный доход 100 тысяч рублей и есть «забытая» карта с лимитом в 200 тысяч рублей. Для банка долговая нагрузка будет составлять 250 тысяч рублей, а не фактические 50 тысяч.
Банки усилили контроль за источниками доходов клиентов. Теперь при оценке финансовой состоятельности предпочтение отдается официально подтвержденным поступлениям. Доходы ИП принимаются только на основании деклараций, иные формы подтверждения, такие как справки либо просто обороты по счетам, теперь невозможны. Важно, что банки оценивают не просто доход, а «чистый финансовый остаток» заемщика после всех расходов.
Препятствием для одобрения ипотеки стало отсутствие постоянной регистрации. В случае программы «Семейная ипотека» важно, чтобы регистрация ребенка (прописка) совпадала с регистрацией одного из родителей, который является основным заёмщиком.
Риск не получить кредит возможен, если заемщик недавно сменил работу или проработал на последнем месте менее 4–6 месяцев, это может стать основанием для отказа в кредите, несмотря на высокий уровень дохода. Кроме того, автоматизированные системы оценки кредитоспособности снижают рейтинг заёмщиков, работающих в отраслях, которые считаются неустойчивыми.
«Ипотека в 2026 году становится продуктом для заемщиков с полностью подтвержденным доходом, низкой текущей долговой нагрузкой и возможностью внести крупный первый взнос. И если раньше сложности в получении ипотеки были у представителей рискованных профессий, таких, как промышленные альпинисты, водолазов, сотрудников ЧОП и тд, то сейчас банки расширили список потенциально ненадежных заемщиков»
Александра Иванова, руководитель отдела подбора новостроек «БЕСТ-Новострой»
Новая категория риска — специалисты, попадающие под автоматизацию в связи с внедрением искусственного интеллекта. В нее входят начинающие ИТ-специалисты (риск сокращений), бухгалтеры, переводчики, корректоры, административный персонал, чьи функции могут быть автоматизированы.
Практически невозможно получить одобрение ипотеки работникам сферы искусства и творческих профессий. Актеры, музыканты, фотографы часто не обладают стабильными доходами, что делает их «неудобными» для банковских алгоритмов.
Сфера розничной торговли чувствительна к экономическим колебаниям, что также повышает риск потери работы в глазах банка. Сомнение у финансовой организации может вызвать малое предприятие без длительной истории.
«Оценивая свои возможности сегодня, заемщик часто видит только часть реальной ситуации: свою зарплату и отсутствие просрочек. Но он не знает, как банк оценивает его отрасль, как реагируют на незначительные движения по счету или на микрозаймы, которые уже погашены, но неправильно отражены в его кредитной истории. Поэтому сейчас ипотека — это не просто подача заявки, а подготовка сделки. Участие специалиста зачастую помогает сэкономить не только ресурсы и время, но и добиться желаемого результата», – резюмирует Александра Иванова, руководитель отдела подбора новостроек «БЕСТ-Новострой».
Читайте также:
Отмотать назад: почему банки начали отказывать в ипотеке после сделки?
Просрочка по ипотеке: чем это грозит, как избежать и что делать, если платить нечем
Автор: эксперты «БЕСТ-Новострой»
Дата публикации 26 марта
Оставить отзыв