Ипотека в России появилась в конце 1990-х и за время своего существования стала одним из основных инструментов при покупке жилья. Условия предоставления жилищных кредитов неоднократно менялись, появлялись и уходили в архив различные программы. В 2020 году ипотека переживает новый всплеск — в связи с пандемией коронавирусной инфекции и финансовым кризисом правительство запустило программу льготной ипотеки. Смягчились условия и многих других программ. Подробности – в материале Новострой-М.
Программа ипотеки с господдержкой стартовала в конце апреля 2020 года. Процентная ставка по ней составляет 6,5% годовых до конца срока кредитования, первоначальный взнос — 20%. Приобрести по этой программе можно жилье только в новостройке, в том числе уже в готовой, но только от застройщика — таким образом власти решили поддержать не только покупателей, но и строителей.
Лимит кредита ограничен — он составляет 12 млн рублей для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей для остальных регионов.
Некоторые банки снизили размер первоначального взноса по этой госпрограмме с 20 до 15% — это Сбербанк, ВТБ, Металлинвестбанк, ПСБ и Уралсиб. Ранее правительство сообщало о намерении законодательно уменьшить этот взнос, однако официального постановления еще нет.
Также многие банки предлагают процентную ставку по льготной ипотеке ниже 6,5%. Самое актуальное предложение выглядит так:
- ПСБ — 5,85%;
- Россельхозбанк — 5,9%;
- Юникредитбанк — 5,9%
- Транскапиталбанк — 5,9%;
- Альфа-Банк — 5,99%;
- Открытие — 5,99%;
- Уралсиб — 5,99;
- Возрождение — 6%;
- банк Санкт-Петербург — 6%;
- Сбербанк — 6,1%;
- Ак Барс — 6,1%;
- банк Дом.рф — 6,1%;
- Абсолют — 6,1%;
- Севергазбанк — 6,3%.
Процент может быть еще ниже при соблюдении различных условий — например, при повышении первоначального взноса или при использовании конкретных банковских продуктов. Часто банки снижают ставку для зарплатных клиентов.
Программа позволяет использовать материнский капитал, субсидии для многодетных в размере 450 тыс. рублей для погашения ипотеки, региональные субсидии.
С 1 января 2020 года право на маткапитал имеют семьи, в которых родился первенец. С 15 апреля оформление сертификата стало автоматическим — заявление подавать больше не нужно, сведения из Единого реестра ЗАГС сами поступят в Пенсионный фонд. Сумма маткапитала за первого ребенка составляет 466 617 рублей, за второго и последующего — 616 617 рублей.
Из-за равномерного сокращения лимита банкам-партнерам ряд банков прекратили прием заявок в рамках программы «Ипотека с господдержкой 2020». Так, с 6 июля такой кредит больше нельзя получить в Райффайзенбанке, но клиенты, которые подали заявку до этого срока, получат льготную ставку вне зависимости от даты одобрения.
Кроме того, приобрести квартиру в новостройке можно в ипотеку со ставкой от 0,1% на первые полгода или год — кредитная ставка субсидируется застройщиками для определенных проектов. По истечении льготного срока ставка повышается согласно выбранной программе.
Оформить льготную ипотеку можно до 1 ноября 2020 года.
У семей с детьми есть еще один, более выгодный, вариант приобрести новое жилье по льготным условиям — семейная ипотека. Эта программа действует с 2018 года, в ней могут принять участие семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок.
Базовые ставки по ней таковы:
- Росбанк Дом — 3,5%;
- банк Санкт-Петербург — 4,49%;
- Возрождение — 4,5%;
- Россельхозбанк — 4,6%;
- ПСБ — 4,65%;
- банк Дом.рф — 4,7%;
- Сбербанк — 4,7%;
- Открытие — 4,7%;
- Севергазбанк — 4,85%;
- Ак Барс — 4,9%;
- Райффайзенбанк — 4,99%;
- Зенит — 4,99%;
- Абсолют — 4,99%;
- ВТБ — 5%;
- Уралсиб — 5,5%;
- Транскапиталбанк — 5,9%.
Первоначальный взнос должен быть не меньше 20%, в банке Уралсиб — от 15% от стоимости жилья. Ставка также может быть снижена при определенных условиях. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для столичных регионов, 6 млн рублей — для остальных.
Если вы собираетесь покупать квартиру в новостройке, но еще не выбрали конкретный вариант — это поможет сделать ипотечный калькулятор на портале Новострой-М. Он подберет подходящие именно для вас варианты, исходя из ваших возможностей: размера первоначального взноса, суммы ежемесячного платежа и срока кредитования.
В качестве дополнительных условий можно обозначить расположение новостройки (Москва, Новая Москва или Московская область), количество комнат, возможность использования маткапитала. Калькулятор покажет также банки, в которых аккредитован жилой комплекс, и время в пути до ближайших станций метро.
Читайте также
Советы заемщикам: как грамотно взять ипотеку и уберечь себя от дефолта
Расширение программы госипотеки повысит спрос на 3-комнатные квартиры в новостройках Москвы
Автор: Ольга Иванова
Дата публикации 20 июля 2020
