Последствия повышения процентной ставки по ипотеке

С июля 2014 года ставку по ипотеке на 1% повысили «Сбербанк», «Московский индустриальный банк» и банк «Санкт-Петербург». Ранее удорожание ипотеки произошло в банках «ВТБ24», «Газпромбанк», «ДельтаКредит» и «ЮниКредит Банк». Эксперты рынка недвижимости и банковского сектора рассказали порталу Novostroy-M.ru свои прогнозы относительно дальнейшего развития событий на рынке ипотечного кредитования.

Повышение кредитных ставок может снизить темпы продаж на рынке первичной недвижимости, так как ипотека в нашей стране востребована – по данным Росреестра, в первом квартале текущего года каждая четвертая квартира приобреталась с помощью средств банка. Наибольшее количество ипотечных кредитов было выдано в Москве и Московской области – 21 649 кредитов на сумму 67,2 млрд рублей.

Сергей Столбунов, начальник управления ипотечного кредитования банка «Открытие»

Повышение ставки по ипотечным кредитам имеет чисто экономические причины, связанные с изменением ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, следует ожидать удорожание ипотеки и в других банках, но этот процесс будет растянутым во времени.

Полагаю, что отдельные банки зафиксируют ставки на текущем уровне для поддержания уровня продаж.

Не стоит ждать какого-то влияния на рынок недвижимости. Подорожание кредита на 0,5-1% существенно не отразится на рынке ипотечного кредитования. А вот к концу года даже возможна небольшая корректировка ставок в сторону понижения.

Светлана Крошкина, заместитель председателя правления «Инвестторгбанка»

Ипотечная ставка взаимосвязана со стоимостью ресурсов и кредитных продуктов. Привлечение средств стало обходиться банкам дороже, поэтому они поднимают ставки. Удорожание ипотеки стоит ждать и от других. Большинство банков поднимет ставку на 0,5-1% в ближайшее время, если уже не подняли. Демпинговать будут только новые игроки ипотечного рынка, чтобы часть клиентов перетекла к ним. Но это рискованно, потому что ресурсы дорожают, следовательно, их маржа стремится к нулю.

Повышение ставки на 1% пока не сильно скажется на рынке недвижимости. У ипотеки есть предельная моральная ставка - 15%. До этой границы пока далеко. Кроме того, минимум 15-20% населения проживает в стесненных условиях, и спрос на ипотечные кредиты все равно есть и будет. В ближайшие же полгода ставки будут плавно расти, так как причин для их стабилизации и снижения пока нет.

Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость»

Повышение ставок по ипотеке объясняется макроэкономической нестабильностью и неустойчивостью курса рубля. Банк России дважды повышал в этом году ключевую ставку, по которой происходит финансирование коммерческих банков. Логично ожидать волну повышения ставок по ипотеке в самое ближайшее время.

У банков пока еще сохранились объемы денежных средств, которые можно предложить по интересным ставкам. Однако эти ресурсы не бесконечны. Как только они будут израсходованы, ставки поднимутся.

Мы ожидаем, что после волны повышения средняя ставка по ипотеке в новостройках составит 13-13,5%. Но мы не ждем уменьшение спроса на недвижимость. Ипотека по-прежнему остается одним из наиболее удобных инструментов для приобретения жилья. Также недвижимость – один из наиболее надежных и понятных для населения инструментов инвестирования.

Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA  GROUP

Причины повышения ипотечной ставки очевидны - с начала этого года уже дважды повышалась ключевая ставка Банка России. Сначала на 1,5%, а следом еще на 0,5%. Учитывая, что всегда происходит некий временной лаг, сейчас настал тот самый момент, когда «Сбербанку» пришла пора повысить ставки. Благо, что «Сбербанк» устоял и повысил их всего на 0,5-1%, а не на 2% сразу, как мог бы. Кроме того, многие банки повысили ставки еще 1-3 месяца назад, а некоторые успели сделать это дважды. И сейчас тот самый «отчетный период», когда каждый шаг по дальнейшему повышению может начать оказывать давление на рынок. Хотя на текущий момент удорожание ипотеки не должно повлиять на продажи. Возможно несущественное падение на уровне 3-5%, которое рынок спокойно переживет.

Если давать прогнозы на будущее, то до осени банки не станут вновь менять условия ипотеки. И вот в сентябре будут принимать судьбоносные решения: если до этого месяца все «проползут» нормально, и давление на страну не будет усиливаться, есть шанс, что ставки удастся сохранить до конца года.

Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ»

Причина роста ставок, скорее всего, заключается в том, что объем кредитования за первые четыре месяца текущего года превысил все возможные ожидания. Банки выполнили намеченные планы по выдаче ипотечных кредитов и сумели сделать неплохой задел на будущее. В такой ситуации, чтобы рассчитывать на дополнительную прибыль, они незначительно подняли процентную ставку.

Однако не все банки намерены делать ипотеку дороже. Ряд банков среднего звена, наоборот, предлагает выгодные акции на летний период времени. Текущая ситуация, которая характеризуется снижением покупательской активности по сравнению с предыдущим периодом, свидетельствует о том, что кардинальных изменений на рынке ипотечного кредитования в течение лета не предвидится. И это никак не отразится на объемах продажи жилья.

От будущего же стоит ждать, что ставки не будут понижаться. На сегодняшний день экономический климат в России не очень благоприятный, поэтому условия фондирования для банков вряд ли будут улучшаться. Соответственно и условия кредитования для заемщиков тоже не улучшатся.

Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп»

Причина поднятия «Сбербанком» ставки по ипотеке лежит на поверхности – банк более года выдавал кредиты по довольно низкой относительно рынка ставке и очень существенно увеличил свой ипотечный портфель. Но деньги всегда имеют свойство заканчиваться, и те денежные средства, которые «Сбербанк» мог позволить себе выдавать под 12%, закончились. «Сбербанк» привел свою ставку к рыночной ситуации. Причина поднятия ставок другими банками аналогичная.

Рост ставки приведет к снижению выдачи кредитов. Показателей первого полугодия уже точно не будет. Все, кто хотел вложить средства в недвижимость, уже сделали это. Кто по каким-то причинам хотел, но не смог, заняли выжидательную позицию.