Минувшей осенью были отозваны лицензии у подмосковного банка «Пушкино» и «Мастер-Банка». Что делать человеку, купившему квартиру в новостройке ипотеку, если его ипотечный банк обанкротился, порталу Novostroy-M рассказал руководитель коллегии адвокатов «Комиссаров и партнеры» Андрей Комиссаров.
Что происходит с кредитами ипотечных заемщиков, если банк проходит процедуру банкротства или у него отозвана лицензия?
Процедура банкротства банка, который выдал ипотечный кредит, или отзыв у него лицензии ни в коем случае не освобождают заемщика от обязательств по кредитному договору. У банка обязательно будет правопреемник, к которому перейдут и все кредиты физических лиц. Обслуживаться они будут на тех же условиях. Банк-преемник может предложить расторгнуть прежний договор и заключить новый, но принимать ли это предложение, решает сам заемщик. Прежде чем согласиться, нужно досконально изучить условия договора. Они не должны меняться в худшую сторону. Также новая финансовая организация может предложить погашение всей суммы кредита единовременно. Если заемщику это выгодно (экономия на уплате процентов), он располагает необходимыми средствами и готов выплатить всю сумму, то он может пойти на это. Требовать единовременного погашения остатка по кредиту банк не вправе. Заемщику не стоит беспокоиться и о недвижимости, приобретенной по ипотеке, – она является собственностью заемщика и не может быть изъята по долгам обанкротившегося банка.
Что нужно делать в первую очередь ипотечному заемщику, как только он узнает о ликвидации банка или отзыве лицензии?
Процедура по признанию банка банкротом может длиться годами. В первую очередь, заемщик должен продолжать регулярно выплачивать ежемесячные платежи и обязательно сохранять документы, подтверждающие оплату. Лучше это делать через кассы банков и требовать документ на бумажном носителе.
Каков порядок действий заемщика? Какие документы нужно подготовить, куда идти, с кем связываться?
На руках у заемщика должен быть ипотечный договор и квитанции о внесении платежей. Если договор утерян, за получением копии можно обратиться к конкурсному управляющему. Информация о банкротстве всех учреждений публикуется в газете «Коммерсант», и, как правило, вся контактная информация содержится также в объявлении о банкротстве.
Откуда заемщик должен узнать новые реквизиты для перевода платежей?
Конкурсный управляющий должен уведомить заемщиков о переходе прав требований к правопреемнику банка-банкрота, а тот, в свою очередь, должен проинформировать заемщиков о порядке и способах погашения кредита, указав новые платежные реквизиты. Все это делается в письменном виде.
Чего ни в коем случае не нужно делать заемщику?
Заемщику ни в коем случае нельзя уклоняться от уплаты кредита по графику, приложенному к договору с банком-банкротом. Любое поступление средств на активы банка очень важно. В период прохождения процедуры банкротства могут возникать сложности с внесением электронных платежей. В этом случае платежи нужно производить через банки, предупредив операциониста о том, что перевод нужно вводить вручную.
Могут ли в период, когда идет процесс ликвидации банка, происходить задержки переводов? Как заемщики могут избежать связанной с этим просрочки?
Как правило, при прохождении процедуры банкротства банка действуют правила, по которым днем внесения платежа считается тот, когда заемщик произвел оплату, а не дата поступления денег на счет банка. В связи с этим заемщикам нужно строго относиться к сохранности документов, подтверждающих произведенный платеж. Они могут потребоваться как доказательство в судебных инстанциях, если будут предъявлены иски. Стоит еще раз сделать акцент на том, что лучше в этот период все платежи проводить в банках и получать платежный документ на бумажном носителе, так как чеки платежных терминалов со временем могут обесцветиться.
Дата публикации 16 декабря 2013
