Покупка квартиры в ипотеку остается самым популярным способом приобретения жилья. Ипотека — это не только финансовые обязательства заемщика перед банком, но и ограничения, которые кредитор накладывает на право собственности. Пока кредит не выплачен, жилье находится в залоге у банка и заемщик не может полностью распоряжаться имуществом. После того как ипотека будет погашена, это обременение необходимо снять. Что делать для снятия обременения после выплаты ипотеки — инструкция.

Что такое обременение и для чего оно нужно

Когда можно снять обременение

Как снять обременение

Как узнать, что обременение действительно снято

Что такое обременение и для чего оно нужно

Обременение по ипотеке — это ограничение прав собственника недвижимости в пользовании и распоряжении этой недвижимостью. Оно необходимо для обеспечения заемщиком его финансовых обязательств перед банком. В случае, если заемщик не сможет выплатить кредит, банк вправе продать квартиру на аукционе, а деньги от продажи направить на погашение долга. В отличие от обременения, связанного с арестом имущества, обременение по ипотеке является добровольным.

В квартире, по которой ипотека еще не выплачена, можно жить, делать ремонт, принимать гостей. В нее можно прописать близких родственников — родителей, супругов, детей.

До снятия обременения собственник не может:

• сделать перепланировку;
• продать или подарить ее;
• прописать или зарегистрировать людей, которые не являются близкими родственниками.

Сдать такую квартиру в аренду можно после получения письменного разрешения от залогодержателя – банка.

Данные об обременении вносятся в Росреестр.

Когда можно снять обременение

Здесь все просто — снять обременение можно после полной выплаты ипотечного кредита с процентами. Погасить ипотеку можно досрочно, в таком случае обременение тоже будет снято досрочно.

Заемщики, которые оформляли ипотеку в Сбербанке, могут не беспокоиться — этот банк автоматически снимает обременение после выплаты жилищного кредита. Писать заявление не нужно, в течение двух дней после внесения последнего платежа клиент получает sms-уведомление о запуске снятия обременения.

Другие банки снимают обременение после погашения кредита без участия заемщика при условии, что закладная была оформлена в электронном виде. В этом случае клиент также получает уведомление.

Как снять обременение

Если автоматическое снятие обременения недоступно, сделать это можно онлайн через сайт Росреестра или лично в МФЦ. Первый способ подходит тем, у кого есть квалифицированная электронная подпись, она нужна для подачи заявления о погашении регистрационной записи об ипотеке.

Личные данные из Госуслуг (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные) добавятся в заявление автоматически, вам нужно будет заполнить сведения о вашей квартире: вид и адрес объекта, кадастровый номер, дату и номер государственной регистрации ипотеки.

Многие россияне предпочитают заниматься снятием обременения офлайн, то есть с помощью МФЦ. Поскольку есть риск, что в центре «Мои документы» придется отстоять большую «живую» очередь, лучше записаться на прием онлайн или по телефону — тогда нужно будет прийти в МФЦ за несколько минут до приема, чтобы получить талон в электронной очереди.

Для того, чтобы снять обременение, потребуются следующие документы:

• паспорта всех собственников, если среди собственников есть несовершеннолетние в возрасте до 14 лет — свидетельства о рождении;
• свидетельство о регистрации права собственности;
• копия ипотечного договора;
• справка из банка о погашении кредита;
• погашенная закладная на квартиру. Если закладная не была оформлена, то подавать заявление нужно вместе с представителем банка. Многие банки при отсутствии закладной сами снимают обременение в Росреестре;
• для квартиры в новостройке, купленной по договору долевого участия (ДДУ), — акт ввода дома в эксплуатацию и акт приема-передачи квартиры.

После подачи документов в МФЦ клиент получает опись документов, в которой также указана плановая дата выдачи справки о снятии обременения. Обычно справка бывает готова в срок до 10 дней.

Готовность документов можно проверять на сайте МФЦ или по телефону. Чтобы получить справку, нужно снова записаться на прием. Потребуются опись документов и паспорт.

Как узнать, что обременение действительно снято

Проверить, снято ли обременение с квартиры, можно через 20–30 дней после подачи заявления. Сделать это можно бесплатно на сайте Росреестра: в разделе «Электронные услуги и сервисы» указать кадастровый номер или адрес, в появившейся справке раздел «Сведения о правах и ограничениях (обременениях)» должен быть пустым. Еще один вариант бесплатно проверить обременение — через Госуслуги по запросу «Выписка из ЕГРН».

Если собственнику нужен официальный документ, то есть выписка без пометки о залоге, можно заказать ее бумажный вариант (через МФЦ) или электронный (через Госуслуги).

Отказ в снятии обременения с квартиры чаще всего связан с тем, что собственник предоставил не все нужные документы или же в документах есть ошибки или недостоверная информация. Еще одна, более редкая причина, — у заемщика остался долг перед банком.

Эксперты рекомендуют не откладывать снятие обременения после выплаты ипотеки — в случае, если банк, в котором вы получали кредит, будет реорганизован или ликвидирован, сделать это будет сложнее.

Читайте также:

Отмотать назад: почему банки начали отказывать в ипотеке после сделки?

Как продать ипотечную квартиру: три основные схемы проведения сделки

Автор: Анна Ярославцева