Изменения, внесенные в программу материнского капитала в начале этого года, разделили общественность на два лагеря: кто-то считает, что принятые меры непременно повысят рождаемость, другие утверждают обратное. Павел Пряников, эксперт рынка недвижимости, основатель Telegram-канала Proeconomics, специально для Новострой-М озвучил свое мнение по этому волнующему многих вопросу.
Одной из главных тем Послания президента Федеральному собранию стала демография. В России падает рождаемость, и властями принято решение поддержать рожениц рублем. Одна из главных мер стимулирования рождаемости, как видится Владимиру Путину, это материнский капитал, причем, начиная уже с первого ребенка.
Сможет ли эта мера поднять рождаемость, улучшить благосостояние россиян – в том числе их жилищную обеспеченность, а также поддержать рынок недвижимости? Попробуем ответить на эти вопросы.
Сначала сухие цифры. Уже с 1 января текущего года выплата материнского капитала на первого в семье ребенка составит 466 617 руб.; в случае рождения второго эта сумма увеличится еще на 150 тыс. и составит 616 617 руб. После рождения третьего ребенка разрешено гасить 450 тыс. руб. ссуды (у кого они есть). Таким образом, выплаты государства семье с тремя детьми составят около 1,1 млн руб. Программа материнского капитала будет продлена минимум до 2026 года.
Стимулирование рождаемости через материнский капитал вызвало у многих медийных лиц, мягко говоря, недоверие. Самые циничные выдвигали довод, что «рожать специально за деньги будут только алкоголики». Люди поумнее – что прямыми выплатами увеличить рождаемость не удастся: современной женщине этого мало, нужны и другие меры.
Начнем с того, что на первое рождение ребенка в семье люди в основном решаются, не думая ни о каких льготах. Прямые выплаты и льготы на первого ребенка до 2020 года были минимальны. Тем не менее, люди рожали. Говоря языком циничных людей, дети появлялись и у алкоголиков, и у умеренно пьющих, и у трезвенников.
Исследования многих демографов показывают, что вдумчивое планирование начинается как раз со второго ребенка. И в этом случае семья приступает к анализу множества данных.
Например, оказалось, что в большинстве развитых стран мира, и в том числе в России, отказ от рождения второго ребенка (и затягивание с рождением первого) наблюдается у женщин с высшим образованием и занимающих должность с зарплатой выше, чем в среднем по региону.
Разумеется, большинство таких женщин живет в больших городах, и по России есть точные данные на этот счет: в среднем на городскую женщину у нас приходится 1,3-1,4 ребенка, а на деревенскую – 1,8-1,9. А средний возраст матери при первом рождении достиг в городах уже 28 лет. В России сформировалась уже вполне себе семья европейского типа.
Очень сильно зависит рождаемость от состава семьи. Большая, многопоколенная семья, особенно живущая под одной крышей – это всегда стимул для женщины рожать больше. Как правило, такие семьи преимущественно встречаются в патриархальных регионах, в России это – Северный Кавказ, Тува и еще ряд национальных республик.
Например, в 2018 году в среднем по России родилось 10,9 детей на 1000 жителей, а в Чечне – 20,2. Но и в большом городе наличие у семьи двух здоровых, не слишком старых бабушек приводит к чуть более частому решению женщины завести второго-третьего ребенка.
Наконец, один из важных факторов – жилищная обеспеченность. Еще советская бытовая культура воспитала правило, что у ребенка должна быть своя комната, в крайнем случае – одна комната на двух однополых детей.
В больших городах эти требования сегодня повышаются, и на двух детей большинству родителей хочется иметь минимум 3-комнатную квартиру. Но самый минимум, повторюсь, это 2-комнатная квартира на 1-2 детей. Особенно в семьях, где дети появляются на свет запланировано, после взвешивания всех факторов «за» и «против».
Добавлю еще, что довод про «семьи алкоголиков» как некое обыденное явление для современной России все менее состоятелен. Статистика показывает, что за последние 10-15 лет в 2-2,5 раза упало потребление алкоголя. В разы меньше стало вообще людей с девиантным поведением – например, мы это видим по 2-кратному снижению преступности в стране и, соответственно, такому же сокращению числа заключенных.
Растет в стране и средняя продолжительность жизни, что говорит об улучшении качества жизни людей.
Могут ли при всех тех переменных, которые мы указали, прямые выплаты увеличить рождаемость? Демографы из ВШЭ не так давно пытались оценить эти стимулирующие меры, когда материнский капитал выдавали на второго ребенка. Они пришли к выводу, что это увеличило рождаемость примерно на 0,15 ребенка на 1 женщину, или на 10% от общего числа рождений вторых детей.
Как скажется на динамике рождаемости выплата материнского капитала уже на первого ребенка – пока никто не рассчитает, на это нужно время.
Демографы в мире вообще не уверены, что прямые единоразовые выплаты стимулируют рождаемость. Кроме России, они есть в нефтедобывающих странах Персидского залива. Но это патриархальные страны, в которых женщины рожали бы и «бесплатно». Скорее, выплаты там – способ перераспределения нефтяной ренты.
В развитых же странах существует другой подход. Он состоит из двух направлений. Первое – это регулярные ежемесячные платежи на детей. Причем в некоторых случаях понятие «дети» распространяется и на взрослых, по нашим меркам, людей – например, в Германии это люди до 25 лет (при условии, что они учатся до этого возраста или безработные).
Как правило, это суммы от 150 до 400 евро на ребенка в месяц (от 10 до 27 тыс. руб. на наши деньги). Малообеспеченным семьям предполагаются и другие льготы.
Второе направление – это детская инфраструктура. В первую очередь, это доступные ясли и детские сады, коррекционные группы, развитая педиатрия. Курс поддержки рождаемости переориентирован с больших материальных мер на меры, способствующие совмещению родительства и занятости.
Сочетание этих двух направлений способно несколько увеличить рождаемость. Так произошло во Франции и Швеции, где сегодня на одну женщины приходится около 1,8-1,9 ребенка (в России – 1,6-1,65).
Здесь мы приходим к выводу, что детей в России, особенно первого, рожали бы «и так», т.е. материнский капитал – скорее косвенное бюджетное вливание денег в рынок недвижимости. Статистика подтверждает, что почти все «материнские выплаты» идут на приобретение жилья (95% от всех сертификатов).
По данным ПФР, за все время действия программы количество заявлений на получение материнского сертификата превысило 8,5 млн. К началу 2019 года полностью распорядились средствами материнского капитала 58% владельцев сертификата.
Из них 3,3 млн сертификатов было направлено на частичное или полное погашение жилищных кредитов. Еще 1,9 млн семей улучшили жилищные условия без привлечения кредитных средств. То есть в целом 5,2 млн сертификатов пришло на рынок недвижимости.
Можно примерно подсчитать, сколько денег вольется на рынок недвижимости при начале выплат материнского капитала в 466 тыс. руб. на первого ребенка. В последние годы первенцы рождались примерно у 850 тыс. женщин (еще около 700 тыс. – вторые дети, более 200 тыс. – третьи и далее).
С учетом использования, по статистике, 55-60% сертификатов, мы получим такие цифры: около 230 млрд руб. на первенцев и (500 тыс. используемых сертификатов по 466 тыс. каждый) и примерно 60 млрд. за вторых детей (400 тыс. сертификатов по 150 тыс. каждый).
Еще наверняка несколько миллиардов придут на рынок от компенсации ипотеки в 450 тыс. руб. за третьего ребенка.
Таким образом, в общей сложности на рынок ежегодно будет приходить 300 млрд руб. от материнского капитала. Также из статистики мы знаем, что 60-65% из этих денег идет на первый взнос или погашение ипотеки. Т.е. около 200 млрд руб. в год.
Причем по закону, на ипотеку материнский капитал можно тратить сразу же после рождения ребенка. Другие случаи улучшения жилищных условий (прямая, без кредита, покупка жилья, строительство частного дома или пристройка к нему) – только через 3 года после получения сертификата.
Эти деньги – существенное подспорье первичному и вторичному рынку недвижимости. Но все же его не стоит преувеличивать. С учетом того, что общая сумма ипотечных займов в 2019 году превысила 2,3 трлн руб., материнский капитал в нем занимает не более 8%.
Но в масштабах отдельно взятой семьи, особенно в регионах, материнский капитал является важной мерой улучшения жилищных условий. Средний размер ипотечного кредита в России 2-2,5 млн руб. в зависимости от выбранного типа жилья (ДДУ, готовая новостройка, «вторичка»).
Для небольших областных центров это – примерная стоимость 2-комнатной стандартной квартиры в 50-54 кв. м. Квадратный метр в новостройках и на вторичном рынке там оценивается в 35-50 тыс. руб. И 466 тыс. руб. материнского капитала – примерно 20% от стоимости такой квартиры, сейчас такая доля обычно составляет первоначальный взнос на ипотеку.
Еще большей мерой поддержки материнский капитал послужит для сельской местности (в ней у нас официально проживает 23% населения страны). 466 тыс. – это примерная стоимость половины среднестатистического деревенского дома в 60-80 кв. м, если строить его самому.
А с выплатами по трем детям – в совокупности это 1,1 млн – средний дом в сельской местности вообще обойдется бесплатно.
А вот в Москве материнский капитал – лишь небольшая добавка к первому взносу по ипотеке. Даже в Новой Москве 1 кв. м в новостройках сейчас начинается от 120 тыс. руб., т.е. стоимость стандартной «двушки» – от 6-6,5 млн руб., и 466 тыс. составляет от нее лишь 7%.
На первоначальный взнос никак не тянет. Тем более, в «старой Москве». Не добавят москвичам оптимизма при такой высокой стоимости недвижимости и 150 тыс. руб. за второго ребенка, и вычет из кредита 450 тыс. за третьего.
Резюмируя, реформа материнского капитала скорее скажется на улучшении жилищных условий молодых семей в провинциальной России, чем на резком росте рождаемости. Но и такой результат можно признать хорошим.
Читайте также
Опека в деле: россиян предупредили о сложностях сделок с маткапиталом
Валентина Матвиенко заявила о необходимости нулевых ставок по ипотеке для многодетных семей
Дата публикации 26 января 2020
