Центробанк повысил ключевую ставку до 9,5%, что на фоне недавнего повышения ставок по ипотечным кредитам заставило многих потенциальных покупателей жилья насторожиться. Эксперты считают, что в 2015 году ипотека может подорожать до 13,5-14%, а то и больше. Между тем, в некоторых банках все еще можно взять кредит под 12% годовых.

С начала осени ставки по ипотеке в среднем выросли на 1 п.п. Одним из самых заметных стало повышение ставки в «Сбербанке», точнее, завершение акции «12-12-12». Кредиты выдавались под 12% годовых при первоначальном взносе 12% и сроке кредита до 12 лет. В сентябре и октябре текущего года банк повысил ставку на 1% и, по словам Марии Литинецкой, генерального директора компании «Метриум Групп», с 1 ноября 2014 г. вновь повышает на 0,5%.

Также во многих других ведущих банках наблюдалась коррекция ставок. «ВТБ24» повысил процентные ставки на 0,5%, и теперь средняя ставка составляет – 13% годовых. «Связь-Банк» повысил процентные ставки на 1%, в результате средняя ставка составляет 14% годовых. «СМП Банк» повысил ставку на 1%, «Промсвязьбанк» отменил акцию со ставкой 11,9% и перешел на стандартную программу со ставкой 13,75% годовых, также банк «МИА» повысил ставку на 1%.

«Повышение процентной ставки прошло по следующим банкам: «Связь-Банк», «Промсвязьбанк», Банк «Открытие», «Инвестторгбанк», «ГрандИнвестБанк». Ставка увеличилась в диапазоне от 0,5 до 1,5%»

Алексей Новиков, Est-a-Tet

По данным компании «Метриум Групп», средняя ставка по ипотечным кредитам на покупку квартиры в новостройках сегодня составляет 12,5%. Однако если санкции в отношении российских банков будут действовать еще в течение года или будут введены новые ограничения со стороны Запада, то ставки продолжат расти, но средние показатели все равно вряд ли превысят 13,5%.

В ходе круглого стола «Кризис на рынке новостроек: неизбежность или вероятность?», организованного Repa и Provereno.ru, Ольга Олейник, заместитель председателя правления ОАО АКБ «Связь-Банк» сообщила, что с 15 октября прошло повышение ставок в «Сбербанке», «ВТБ24», «Связь-Банке», но спрос от этого пока не снизился. «Оформление ипотечного кредита занимает несколько месяцев, соответственно, отдачу от повышения процентных ставок в октябре мы увидим, скорее всего, в декабре», - сказала Ольга Олейник.

Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet, считает, что снижения спроса в связи с повышением ставок не наблюдается, поскольку, во-первых, ставки росли достаточно плавно и не по всем банкам, во-вторых, прирост был умеренный и не превысил психологического порога максимума для клиентов, в-третьих, с началом делового сезона покупатели активизировались, валютные колебания только «подогревали» спрос. 

«На сегодняшний день ставка по ипотеке пока выросла не сильно, особенно, если сравнивать ее рост с ростом инфляции, которая сейчас стремительно набирает обороты. Многие наши клиенты умеют считать свои деньги и понимают, что сейчас наиболее подходящий момент для того чтобы воспользоваться ипотекой. Это подтверждается и ростом доли ипотечных сделок по нашим объектам, которая на сегодняшний день уже превышает 65% от общего числа сделок»

Павел Тимошенко, ФСК «Лидер»

Тем не менее, в настоящее время в ряде банков еще можно оформить ипотечный кредит по ставке до 12,5% годовых, однако подобное предложение ограничено.

«Сегодня, несмотря на увеличение процентной ставки некоторыми игроками на рынке, все еще есть программы с доступными условиями кредитования (размер процентной ставки -  12-12,5 %). Такие банковские продукты пользуются спросом, ипотечные кредиты оформляют, в том числе и для покупки инвестиционных квартир»

Константин Шибецкий, ГК «МИЦ»

По словам Алексея Новикова, процентная ставка в таком диапазоне представлена в банке «Открытие», «Газпромбанке», «ВТБ24», «Банке Москвы», «Сбербанке», «МИА», «Росевробанке», «Локо Банке», «Россельхозбанке», банке «Интеркоммерц».

С 1 ноября произошли изменения в программах ипотечного кредитования «Сбербанка». При выполнении ряда условий, заемщик может взять кредит по ставке 12%. К данным условиям относятся: оформление страхования жизни и здоровья заемщика (в этом случае к базовой ставке 13,5% годовых применяется скидка 1% годовых), оформление кредита на сумму от 4 000 000 руб. (в этом случае к ставке 13,5% годовых применяется скидка 0,5% годовых). Скидки, при одновременном выполнении обоих условий, суммируются. 

«На данный момент указанным требованиям соответствует программа банка «Балтика». В качестве первоначального взноса достаточно внести от 10% от стоимости квартиры, кредит выдается на срок до 30 лет. Данное предложение распространяется на ЖК «Новокосино», мкр. «Новокосино-2», ЖК «Новые Вешки», ЖК «Ромашково», апарт-комплекс «Старт-Формат», ReForm»

Кристина Шульгина, «НДВ-Недвижимость»

На данный момент по объектам компании Est-a-Tet действует акция с «ВТБ24» и «Банком Москвы», в рамках которой ставка снижена на 0,5%. Также в компании действуют специальная программа «Люди Дела» от «Банка Москвы» - ставка начинается от 10,65% для определенных категорий клиентов, и распространяется она на все аккредитованные банком объекты.

Ставку в размере 12-12,5% годовых по всем объектам компании «Метриум Групп», независимо от срока кредита, сегодня предлагает «Сбербанк» (акция «Здоровые люди»), но при условии дополнительного страхования жизни и трудоспособности заемщика; «Россельхозбанк» в рамках акции 12/12/12 для зарплатных клиентов банка. Также «ВТБ24» предлагает ставку 12,45% при первоначальном взносе от 20%, сумме кредита от 5,5 млн рублей и при условии дополнительного страхования жизни и трудоспособности заемщика. «Газпромбанк», «СМП» и «МИА» могут предложить ставку 12,5% независимо от объекта при минимальном сроке кредита и максимальном первоначальном взносе, а также при выполнении заемщиком нескольких условий (дополнительного страхования жизни и трудоспособности, оплаты комиссии за снижение процентной ставки).

Благодаря соглашению между «Связь-Банком» и ФСК «Лидер» покупателям квартир в «Новом Тушино», «Новом Измайлово» и в ЖК M-House предоставляются специальные условия кредитования с пониженной ставкой 8,5% годовых на первый год кредитования и 12,3% годовых - на последующие годы, что позволяет клиенту сэкономить за первый год от 50 000 до 200 000 рублей.

На сегодняшний день на объектах ГК «МИЦ» действует совместная акция с «Банком Москвы». По условиям акции покупатели квартир получают дополнительный дисконт к базовым процентным ставкам, размер скидки составляет 0,5%. Величина итоговой процентной ставки зависит от выбранной программы и размера кредита. По условиям программы «Ипотека. Строящееся жилье» размер первоначального взноса составляет 20%, в случае страхования ответственности заемщика – 10%. Максимальный срок кредитования – 50 лет. В акции участвуют квартиры в ЖК «Татьянин Парк», ЖК «Зеленые аллеи» и ЖК «Новое Павлино».

Компанией «НДВ-Недвижимость» с «Промсвязьбанком» согласована и введена опция по компенсации ставки застройщиком по объекту «Царицыно-2». В рамках данного предложения в течение первых трех лет ставка устанавливается на уровне 10,3% годовых (по стандартным условиям кредит предоставляется по ставке 13,75% годовых). По истечении первых трех лет ставка составит 12,75% годовых, и она фиксируется до конца срока кредитования. Недополученные проценты за первые три года компенсируются банку застройщиком. «Нововведение уже дает свои результаты - спрос на ипотеку по данному объекту увеличился практически в два раза», - говорит руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.

Прогнозы относительно дальнейшего развития рыка ипотеки хоть и довольно оптимистичны, но на бурный рост, продолжающийся в течение последних нескольких лет, рассчитывать уже не приходится. Ставки, скорее всего, продолжат расти, а объем ипотечных портфелей банков сократится.

«До конца текущего года и в первом квартале следующего ипотека дешевле, скорее всего, не станет. Рост процентных ставок многие застройщики будут компенсировать новогодними скидками. Банки уже стали более тщательно проверять заемщиков, прежде всего, частных предпринимателей, которые не могут официально подтвердить доходы. Также банки обращают более пристальное внимание на кредитную историю заемщика»

Дарья Третьякова, «Азбука Жилья»

Мария Литинецкая считает, что в 2014 году те банки, которые уже увеличили ставки, повышать их больше не планируют. Возможно повышение ставок более мелкими банками, а в 2015 году вполне возможно незначительное повышение процентных ставок в среднем на 0,5-1%. Спрос на ипотеку будет зависеть в первую очередь от цен на недвижимость. Если цены вырастут более, чем на 20-25%, спрос на недвижимость упадет и повлечет за собой снижение спроса на ипотеку.

«Очевидно, что в ближайшее время ставки по ипотеке будут расти. Это связано с удорожанием заемных средств для банков, а также с сохранением напряженной геополитической ситуации. Наметившийся рост неизбежно приведет к небольшому охлаждению рынка в конце 2014 года и в 2015 году», - говорит руководитель ипотечного центра ФСК «Лидер» Павел Тимошенко.

Кристина Шульгина уверена, что в связи с увеличением ключевой ставки ЦБ до 9,5% стоит ожидать повышения ипотечных ставок в рамках 1,5% годовых. Однако повышение будет не лавинообразным, а постепенным, что позволит удерживать спрос на ипотеку до конца года.