Рейтинг@Mail.ru
Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Новостройки Москвы Новостройки Подмосковья Рядом с метро Готовые дома Новостройки на карте Акции от застройщиков Коммерческие помещения Продавцы и застройщики Гид по новостройкам Панорамы новостроек Аэросъемка новостроек Экспертиза новостроек Экология Москвы и Подмосковья Студии 1-комнатные 2-комнатные 3-комнатные Квартиры на карте Шоурумы квартир Виды сделок Жилищное законодательство Ипотечный калькулятор Льготная ипотека Семейная ипотека Военная ипотека Банки и программы Медиа Новости недвижимости Мнение эксперта Аналитика рынка Покупателю Экспертиза новостроек Эксперты и авторы О проекте Контакты Реклама на сайте Vk Youtube Telegram Дзен Машиноместа Апартаменты Гид по новостройкам Донстрой #экология #реновация IT-ипотека

Вместо льготной ипотеки: что предлагают банки покупателям квартир в новостройках

С начала 2017 года в России прекращена государственная поддержка ипотечных кредитов. Что ждет рынок новостроек в связи с отменой льготной ипотеки? Novostroy-M.ru выяснил у экспертов рынка недвижимости, какие альтернативные ипотечные программы с 1 января предлагают застройщики. 

Льготная ипотека закончилась, ставки остались

В рамках господдержки Сбербанк выдавал кредит по ставке 11,5% с первоначальным взносом 15% и сроком кредита до 30 лет, отмечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая. Сейчас банк ВТБ предлагает ставку ниже – 10,6% годовых, при первоначальном взносе не менее 15%, а сроке кредита – 30 лет.

«После отмены льготной ипотеки можно оформить кредиты в пределах 11-12%» 

Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость»

ВТБ объявил, что до конца января клиенты «НДВ-Недвижимости» получат кредит по ставке 10,85% (первоначальный взнос 15%, срок до 30 лет). Сургутнефтегазбанк предлагает ипотеку на 10 лет под 11,4%. МКБ предусматривает ставку 11,9% при первоначальном взносе от 40%. Банки могут засчитать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Однако заемщик должен также внести не менее 5-10% собственных средств.

Директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева также отметила, что наиболее выгодным при покупке новостроек является предложение от ВТБ: ставка по программе «Строящееся жилье» составляет 10,6% годовых (первоначальный взнос от 15%, размер кредита до 15 млн рублей).

Исполнительный директор «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» Людмила Цветкова сообщила, что базовая ставка банка ДельтаКредит на покупку новостроек составит 12,25%, для покупателей квартир в ЖК «Андерсен» и ЖК «Ирландский квартал» предусмотрена ставка от 10,75% до 11,75%.

«Сити-XXI век» предлагает клиентам 15 ипотечных программ, средний размер ставки –  11,5-12% годовых, сообщает коммерческий директор компании Виталий Разуваев. Для ряда объектов (корпуса 4.1, 6.1 и 6.2 жилого квартала «Краски жизни» в Видном) действует военная ипотека, возможно приобретение жилья с помощью материнского капитала.

Для клиентов ФСК «Лидер» действует программа от ВТБ со ставкой 10,85% и первоначальным взносом 10%, комментирует руководитель управления ипотеки компании Павел Тимошенко. Ставка Райффайзенбанка составляет 11,5% (срок до 30 лет, первоначальный взнос 15%). До конца февраля Газпромбанк поддерживает ипотеку с господдержкой со ставкой 11,3% годовых (срок до 30 лет, первоначальный взнос 20%). Совместно с «СМП банком» разработана ипотека без первоначального взноса на квартиры в ЖК «Дыхание», ЖК «Поколение», UP-кварталах «Новое Тушино» и «Сколковский».

Генеральный директор IKON Development Евгения Акимова сообщила, что в ЖК «Новый Зеленоград» предлагается ипотека от 14 банков. Банк «ДельтаКредит» предлагает ставку 8,75% на весь срок кредитования. Сбербанк – 11,5%, ВТБ24 – 12,1%, Промсвязьбанк – 12,5%. IKON Development также работает с материнским капиталом.

С отменой господдержки банки повысили ставки по кредиту на 0,5-1%, комментирует генеральный директор компании ООО «Ривер Парк» Лариса Швецова. Исключение сделал банк «Уралсиб» и сохранил ставку 10,8% (при условии внесения 40% от стоимости квартиры). «Ривер Парк» работает с маткапиталом и предоставляет отсрочку платежа.

Ждать ли аналога льготной ипотеки?

Мария Литинецкая отмечает: покупатели до последнего надеялись на пролонгацию господдержки, но этого не произошло, и ставки выросли до 12,5-13%. В январе наблюдается затишье со стороны ипотечных заемщиков, многие отложили сделку ввиду будущего заседания Совета директоров Банка России, в рамках которого ожидается снижение ключевой ставки.

«Окончательные условия по ипотеке и перспективы рынка кредитования определятся не раньше середины февраля. Клиенты будут находиться в «подвешенном» состоянии, пока кредиторы не установят размер новых ставок»

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»

Покупатели активно пользуются ипотечными кредитами, потому что ставки по базовым программам комфортны - от 10,8%, сообщает ипотечный центр «МИЭЛЬ-Новостройки». В подразделении «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» считают, что банки вступили в конкурентную борьбу за ипотечных заемщиков, и это приведет к появлению интересных предложений как от кредиторов, так и в рамках партнерства банка и девелопера. Большинство банков предлагают ставки, которые приближены к льготной ипотеке – 12-13%.

Виталий Разуваев, коммерческий директор девелоперской компании «Сити-XXI век»: «И клиенты, и застройщики приветствуют появление аналога льготной ипотеки. Однако рынок больше нуждается в снижении ключевой ставки и дальнейшем снижении ставок по ипотеке, которая для большинства россиян является основным финансовым инструментом покупки жилья, но при этом непомерно дорогим. В Европе ставки от 3% годовых, в США - от 2%. Россиянам пока остается лишь мечтать о столь доступных кредитах».

После отмены программы господдержки ставки по кредитам выросли незначительно, комментируют в IKON Development. Отказ от пролонгации субсидирования не вызвал негативной реакции со стороны заемщиков. В новом году будут востребованы программы с доступной ставкой на весь срок кредитования, а также со сниженным первоначальным взносом: «Промсвязьбанк» запустил программу с первоначальным взносом 5%. Такие ипотечные продукты активизируют спрос у клиентов, не имеющих средств для первоначального взноса.

Генеральный директор ООО «Новые Ватутинки» Александр Зубец отметил, что в 2017 году Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 10,9% до 11,5%, а в феврале планирует увеличить до 12%. «На рынке ипотечного кредитования сейчас наблюдается «разброд и шатание». Застройщики только в январе узнали, на каких условиях их клиенты получат кредит. Некоторые банки до сих пор не согласовали новые условия работы: одни обещают снижение ставок, другие – рост. И если кредиторы не могут определиться, то застройщики и клиенты пока не понимают, какие минимальные ставки ждать».

«Новые условия по ипотеке не стали помехой для покупки квартир, и люди все равно берут кредиты, опасаясь еще большего роста ставок»

Лариса Швецова, генеральный директор ООО «Ривер Парк»

Завершение господдержки стало настоящим сюрпризом для клиентов. Покупатели надеялись на очередную пролонгацию.

Интерес к ипотеке без первоначального взноса растет

Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая ниже приводит данные об ипотечных программах без первоначального взноса

Банк

Ставка

Мин взнос

Мах срок кредита

Сумма кредита, руб.

«Промсвязьбанк»

12.95%

0%

25 лет

до 30 млн

«Возрождение»

13.00%

0%

30 лет

до 30 млн

«Металлинвест»

14.00%

0%

25 лет

до 8 млн

«СМП»

12.75-13%

0%

25 лет

нет ограничения

При этом, отмечает эксперт, программа от «Промсвязьбанка» и «Возрождения» действует только в отдельных проектах. Несмотря на наличие ипотечных программ без первоначального взноса, воспользоваться ими сложно: в отношении клиента проводится более жесткий андеррайтинг, чтобы гарантировать возврат кредитных средств. Подавляющая часть потенциальных заемщиков получает отказ кредитора в предоставлении ипотеки. Минусом становится и то, что клиент предоставляет в залог имеющееся в собственности жилье, и при возникновении финансовых сложностей существует риск потерять квартиру.

Интерес к ипотеке без первоначального взноса растет, отмечают в «МИЭЛЬ». Этот продукт рассчитан на ограниченное количество покупателей. Заемщики программы с нулевым взносом – это молодые семьи с детьми, которым сложно накопить на первоначальный взнос, а также заемщики, ожидающие поступление денежных средств в ближайшем будущем. Ипотека с нулевым взносом - вариант быстрого решения квартирного вопроса.

Ипотека без первоначального взноса – уникальное предложение в единичных проектах московского региона. Воспользоваться программой можно при покупке квартир в ЖК «Новый Зеленоград», сообщают в IKON Development. Ставка по кредиту в банке «Возрождение» составляет 13%, срок – до 30 лет, максимальная сумма займа – 30 млн рублей.

Застройщики заинтересованы в совместных акциях с банками, говорит директор ипотечного центра «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева. Рынок вынуждает придумывать маркетинговые акции. После отмены льготной ипотеки предложений по субсидированной ставке на рынке станет больше. Но покупателю более понятна реальная скидка на квартиру, а в случае с субсидированной ипотекой застройщик скидку не предоставляет, а направляет эти средства на компенсацию банку части ставки. Тем не менее, такие предложения позволяют покупателям существенно сэкономить: в рамках совместной акции застройщика ЖК «Ирландский квартал» и банка ДельтаКредит ставка на период кредитования составляет 10,2%. Для квартиры стоимостью 2,8 млн рублей экономия по сравнению с общей суммой переплаты при стандартной ставке 12% составит 459 000 рублей, дополняет Людмила Цветкова.

Рынок стоит на пороге ставок ниже 10%

Есть все шансы для дальнейшего снижения ставок по ипотеке, считает Мария Литинецкая. Эксперты возлагают надежды на пересмотр ключевой ставки, что реально с учетом падения уровня инфляции. Кроме того, еще до заседания Совета директоров Банка России банки предлагают ставки, сравнимые с процентами по господдержке. «ДельтаКредит» дает ставку 10,75%, «Уралсиб» предоставляет ипотеку под 10,8%. В 2017 году на рынок могут вернуться программы «8-8-8», «10-10-10», которые пользовались большим спросом у клиентов.

«Рынок стоит на пороге ставок ниже 10%, осталось еще немного, и мы увидим новые рекорды по «самым-самым лучших условиям» и объемам выдачи кредитов»

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»

Александр Зубец также отмечает, что стоимость ипотечного кредита зависит от ключевой ставки. Есть факторы, не позволяющие ее понизить - это девальвационные риски ввиду сложной политической и экономической ситуации в стране. Поэтому вряд ли стоит рассчитывать на проценты по кредиту ниже 11,5-12%. А вот повышение кредитов до 13% ограничит возможности граждан купить собственное жилье. Часть потенциальных клиентов отложит покупку в ожидании новых мер государственной поддержки, которые помогут облегчить финансовую нагрузку по кредиту.

Евгения Акимова, IKON Development: в 2017 году покупатели смогут рассчитывать на ипотечные ставки под 12-13% и ниже за счет совместных программ застройщиков и банков. Но даже если девелоперы не снизят ставки, рост процентов по кредиту на 1-3% не станет причиной падения спроса. Текущий уровень ставок все равно не идет ни в какое сравнение со стоимостью ипотечного кредита.

Лариса Швецова, ООО «Ривер Парк», также придерживается мнения, что ставки по ипотеке в 2017 году составят 12-13% годовых. При этом рынок должен ориентироваться на европейские страны, где люди платят по 3-4% годовых, и итоговая переплата не равна стоимости еще одной квартиры, считает эксперт. Сделать ипотеку более доступной можно и путем сокращения расходов девелоперов на строительство, тогда застройщики смогут предложить клиентам рассрочки и сниженные ипотечные ставки по совместным программам с банком.

Виталий Разуваев отмечает: макроэкономическая ситуация не позволяет существенно снизить ставки. Максимум, на что можно рассчитывать, - минус процент или полтора. Сейчас, когда и основные ставки стали ниже, темпы продаж по ипотеке сохранятся. У покупателей мало денег – для покупки квартиры в новостройке берут кредит.

Эксперты «МИЭЛЬ» отметили, что для существенного снижения ставок по базовым ипотечным программам, необходимо снижение ключевой ставки на 2%. Но даже без дальнейшего пересмотра ключевой ставки доля ипотечных сделок останется на уровне 2016 года, и 50% сделок будет заключено с привлечением ипотеки. Ставки на рынке сейчас комфортны, от 10,8%. Реальные доходы граждан сократились, и потребность ипотечных займов для покупки недвижимости у населения растет.

Отмена субсидирования ипотеки повлияет на рынок незначительно. Рост рынка жилищного кредитования в 2017 году вырастет на 12-15%. Количество продаж со 100% оплатой будет уменьшаться, а доля ипотечных сделок в массовом сегменте – увеличиваться. Ставки могут вырасти на 1-2% при сохранении ключевой ставки ЦБ на уровне 10%. Если Центробанк продолжит ее снижение, кредиторы смогут удержать ипотеку на уровне 11-12% годовых, считает Павел Тимошенко. 

Дата публикации 18 января 2017
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-М на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Учим новые законы: что изменится в сфере недвижимости с 1 сентября
Хотя новый календарный год придет еще не скоро, с началом осени вступают в силу новые законы. Некоторые из них касаются владения недвижимым имуществом и управления им. На что особенно стоит обратить внимание, разобрался Новострой-М. Тяжелая доля Внесенные поправки...
01 сентября 8372
Этот номер не пройдет! Как законно пресечь манипуляции застройщика с актом приема-передачи
Подписание акта приема-передачи квартиры в новостройке – последний шаг, который отделяет покупателя жилья от долгожданного оформления недвижимости в собственность. Однако далеко не всем удается сразу принять квартиру без замечаний к качеству выполненных работ....
08 августа 10469
Будьте внимательны: как избежать ошибок при подаче документов на регистрацию ипотеки
Подписание ипотечного договора – не финальный пункт в завершении сделки по покупке жилья. Необходимо, чтобы документы прошли государственную регистрацию. На пути к этой цели нередко совершаются ошибки. Их могут допустить как сами стороны договора, так и...
12 июля 11027
Новое лицо Пресни: квартал с историческими зданиями получил вторую жизнь
Девелоперская компания Forma вывела на рынок новостроек Москвы свой второй проект премиум-класса – Republic. Republic станет самым масштабным проектом редевелопмента в границах ЦАО – ранее закрытая территория площадью 8 га превратится в крупнейший...
08 июля 11234
Так говорят в Госсовете: эскроу поэтапно не раскрывать, ЖКХ – модернизировать, доступность жилья – повысить
21 июня состоялось заседание Президиума Госсовета с участием Президента РФ Владимира Путина, где на высшем уровне обсуждались стратегические вопросы развития строительной отрасли и ЖКХ. Все самое важное – в нашем материале на Новострой-М. Во главе угла Главной...
21 июня 11297
В рынок недвижимости вольют миллиардные инвестиции: на ПМЭФ обсудили будущее строительной отрасли
В Северной столице завершилось одно из знаковых деловых мероприятий страны – Петербургский международный экономический форум (ПМЭФ), в ходе которого прозвучали прогнозы о дальнейшем развитии ключевых секторов экономики, в том числе строительной отрасли. Новострой-М...
21 июня 12170
Кофейня, зоосалон и побольше деревьев: в жилом районе ÁLIA всё решают жители
Кажется, совсем недавно, в июне 2020 года, только начиналось строительство корпусов в жилом районе ÁLIA на северо-западе Москвы – и вот уже 6 июня 2022 года застройщик пригласил представителей прессы своими глазами увидеть, как выглядят построенные дома...
10 июня 5951
Материнский капитал: как исключить риски и правильно оформить сделку в Росреестре
Материнский капитал чаще всего используют для покупки жилья. Так, в 2021 году 830 семей в России потратили эту субсидию именно на улучшение жилищных условий. О том, как провести сделку с маткапиталом и избежать ошибок, рассказали специалисты Управления Росреестра...
03 июня 9353
Популярно на Новострой-М
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков