«Рассрочка и ипотека – двигатель спроса на квартиры в новостройках»

Софья Старкова, заместитель директора по продажам ФСК «Лидер», рассказала порталу Novostroy-M.ru о способах покупки квартиры в кредит, а также о плюсах и минусах ипотеки и рассрочки на рынке новостроек.

Софья, сколько сделок у вас происходит с помощью ипотеки?

В первом полугодии у нас заключено порядка 900 сделок. В месяц в среднем совершается около 150 ипотечных сделок, но по объектам ситуация разная. Самое большое количество - в микрорайоне «Новое Измайлово» и UP-квартале «Новое Тушино». На этих объектах около 60% продаж происходит с помощью ипотеки. А, например, квартиры в ЖК M-House в основном продаются со 100% оплатой или в рассрочку. 

Первый квартал 2014 г. был атипичным для рынка ипотеки, об этом все знают. Росреестр зафиксировал всплеск, которого не было за всю историю ведения статистики, то есть за последние пять лет. Связано это с тем, что в период макроэкономической нестабильности недвижимость стала популярным объектом для инвестиций, и наши покупатели, опасаясь дальнейшего ухудшения ситуации и роста ставок по кредитам, активно пользовались заемными средствами для совершения крупных сделок.

Какую сумму чаще берут и на какой срок?

На сегодняшний день в ближайшем Подмосковье средний размер кредита - 3,5 млн рублей, который обычно берется на срок до 15 лет. Средний срок возврата ипотечных кредитов - 5-7 лет. Минимальный первоначальный взнос, безусловно, является одним из важнейших факторов для заемщика.  Так, большой популярностью пользовалась акция «Сбербанка» «12-12-30» с первоначальным взносом 12%. В настоящее время у банка действует акция «13-13-30». Несмотря на то, что произошло увеличение минимального первоначального взноса и процентной ставки, условия акции стали более гибкими. Так, для некоторых категорий заемщиков процентная ставка может составлять 11,5% годовых в рублях.

С какими банками вы сотрудничаете? Предлагают ли они специальные акции?

На сегодняшний день у нас сложились партнерские отношения более чем с десятью крупнейшими банками страны. Среди них: «Сбербанк России», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Банк Москвы», КБ «Московское ипотечное агентство», «ВТБ 24».
К слову, с «ВТБ 24», «Сбербанком» и «Связь-Банком» мы работаем и по программе «Военная ипотека».

Сегодня лидером по условиям кредитования стал «Промсвязьбанк», который предлагает выгодные условия кредитования своим заемщикам: банк выдает ипотеку при первоначальном взносе 15% под 11,9% годовых в рублях. У «Связь-Банка» также есть очень хороший продукт: первоначальный взнос – 20%, ставка – 11,99%. У банка «МИА» есть ипотека с 12% годовых до оформления права собственности и 11,5% - после. Первоначальный взнос при этом должен быть не менее 20%. На рынке еще есть ипотечные программы с низкими процентными ставками, которые были в первом квартале текущего года.

Статус партнера позволяет клиентам ФСК «Лидер» иметь дополнительные преференции. Практически все банки, с которыми мы сотрудничаем, в рамках своих ипотечных программ для наших клиентов предлагают более выгодные условия приобретения квартиры с привлечением ипотечного кредита. Но мы не субсидируем ставки банков, хотя такие предложения есть. Как я уже отметила, на наших объектах действуют ипотечные программы, которые банки предлагают отдельным застройщикам. Мы считаем, что этого вполне достаточно.

Вы работаете с рассрочкой? Насколько она популярна?

Да, у наших покупателей есть возможность также приобрести квартиру в рассрочку. Все зависит от материальных возможностей человека, ведь ежемесячные платежи по рассрочке больше, чем по ипотеке.

Рассрочкой активно пользуются те покупатели, которые могут воспользоваться материнским капиталом. Молодым семьям, имеющим на руках государственный сертификат материнского капитала, наша компания дает беспроцентную рассрочку на срок до 3-х месяцев на сумму, равную на сегодняшний день 429 408 руб. За это время покупатель успевает решить все вопросы с Пенсионным фондом.

На каких условиях вы даете в рассрочку?

Минимальный первоначальный взнос по рассрочке в нашей компании составляет 30%. В этом случае рассрочка дается под 1,5% на остаток долга. При взносе 50% - беспроцентная рассрочка на 3 месяца, при 70% - на 6 месяцев.

Как правило, мы предоставляем рассрочку до ввода дома в эксплуатацию. Например, на объектах «Новое Тушино» (4 корпус) и «Новое Измайлово» (11 корпус) рассрочка действует до конца сентября 2015 года. Это достаточно большой срок, который позволяет покупателю комфортно погашать платежи.

А если человек не может с вами рассчитаться, то есть какие пути выхода?

Раньше с этим могли возникнуть трудности, но сейчас оформляется ипотека на сумму оставшегося долга, и, таким образом, решается проблема непогашенной рассрочки. Но бывают ситуации, когда клиенту квартира по каким-то причинам становится не нужна: болезнь близкого, операция и т.д. Тогда мы по заявлению рассматриваем причины отказа от квартиры, и если она объективная, то расторгаем договор без штрафных санкций. Случается, что кто-то просто не рассчитал свои силы и не смог выплатить платежи по рассрочке, но и здесь мы, как клиентоориентированная компания, рассматриваем каждую ситуацию индивидуально. Например, предлагаем покупателю поменять имеющуюся квартиру на квартиру меньшей площади.

Расторжение договора и отказ от исполнения обязательств – это единичные случаи в нашей практике.

Плюсы и минусы одного и второго продукта? Что предпочтительнее?

Рассрочка и ипотека – механизмы, позволяющие застройщику увеличить объем продаж, а покупателю – приобрести квартиру на выгодных условиях. Выбор того или иного варианта покупки квартиры зависит от возможностей конкретного человека.

Всем ли одобряют ипотеку? Например, у человека может быть неподтвержденный доход.

Неофициально подтвержденный источник доходов заемщика сейчас не является проблемой. Сегодня форма доходов не влияет на размер процентной ставки по ипотечному кредиту. Есть банки, выдающие ипотечные кредиты по двум документам: паспорту и/или загранпаспорту и водительскому удостоверению. Например, подобная программа «Победа над формальностями» есть у «ВТБ 24».

А так ли нужна рассрочка, если можно оформить ипотеку и быстро ее погасить?

Рассрочка и ипотека – два разных механизма, которые дают возможность удовлетворить потребности того или иного покупателя.  Как я уже говорила, все зависит от материальных возможностей человека.  Если у потенциального покупателя есть возможность расплатиться до окончания строительства объекта, он, конечно же, предпочтет рассрочку, поскольку в этом случае ежемесячный процент значительно ниже, чем по ипотеке.

Каковы перспективы обоих продуктов?

Сегодня рынком востребованы и рассрочка, и ипотека. Безусловно, ипотека, как и в прошлые годы, дает серьезный импульс покупательскому спросу на рынке новостроек. И текущий год не станет исключением. Количество ипотечных сделок будет увеличиваться. Это связано как с лояльной политикой самих банков, так и с внутриэкономическими факторами.