Мария Воронина, директор розничного бизнеса банка «ГЛОБЭКС», рассказала порталу Novostroy-M.ru о том, какой доход необходимо иметь, чтобы получить ипотечный кредит, а также зачем банки начали активно сотрудничать с застройщиками.

Одной из главных новостей этого года стало снижение ключевой ставки ЦБ. Сбербанк и ВТБ уже снизили ставки по своим кредитным продуктам. Вы планируете то же самое?

Да, действительно, сейчас большинство банков придерживается политики снижения ставок и по кредитным продуктам, и по вкладам. Банк «ГЛОБЭКС» в данном случае не исключение, и буквально в конце июля мы тоже снизили базовые процентные ставки на ипотеку. Так, по программе ипотечного кредитования с господдержкой у нас действует ставка 11,7% при первоначальном взносе на покупку жилья от 30%, а при платеже от 20% – она составит 11,9%.

По ипотечным кредитам на первичном рынке и на вторичном рынке при первоначальном платеже от 40% ставка составляет 13,3%, а от 20% – 13,8%. Ранее ставка по собственным программам банка на покупку жилья составляла 14,5%.

С какими результатами по ипотеке банк вошел во второе полугодие? Как вы оцениваете данные результаты?

Сейчас ипотечный портфель банка превышает 8,5 млрд рублей. Если сравнивать с аналогичным показателем на 1 полугодие 2015 года, то он вырос более чем в 2 раза. Из них на долю строящегося жилья с льготной ставкой через господдержку приходится порядка 80%. До конца текущего года мы планируем увеличить портфель ипотечных кредитов примерно на 40% – до 12 млрд руб.

За все время работы банка на рынке ипотечного кредитования около 5 тысяч российских семей приобрели квартиры и улучшили свои жилищные условия. Всего за 2,5 года работы с ипотекой банк выдал кредитов на сумму 10 млрд руб.

В рамках ипотеки с господдержкой к банкам-участникам предъявляются требования по объему ежемесячных выдач кредитов. Сколько сейчас составляет эта сумма?

Сумма осталась прежней 300 млн руб. Банк выполняет все требования, предъявляемые к банкам-участникам программы с субсидированной ставкой.

Какую сумму чаще всего берут в кредит? За последние годы она как-то меняется?

Что касается сумм кредитов, то многое зависит от приобретаемого класса объекта и региона. В столице средняя сумма кредита составляет около 4,3 млн рублей, в Санкт-Петербурге – 2,1 млн рублей, в остальных регионах присутствия, средняя сумма кредита составляет 1,5 млн руб., а срок кредитования около 16 лет.

В последнее время наиболее востребованными у заемщиков квартиры – это однокомнатные и квартиры-студии со сроком сдачи в течение 1,5-2 ближайших лет. Также наблюдается тенденция улучшения жилищных условий: из двухкомнатных переезжают в трехкомнатные с минимальной доплатой, либо меняют более старый фонд жилья на новый.

Какой минимальный доход должны иметь заемщики, чтобы рассчитывать на одобрение кредитной заявки? По вашим наблюдениям, с каким доходом больше всего «ипотечников» в Москве?

По сравнению с прошлым годом сейчас российскому заемщику требуется меньше доходов для обслуживания ипотечного кредита. Такое снижение говорит о том, что во многих российских регионах ипотека стала доступней. По данным НБКИ, размер рекомендованного семейного дохода в первом полугодии 2016 года снизился на 1,6% и составил 73,2 тыс. руб. Наиболее выраженной тенденция оказалась в Москве, так ипотека, за год стала доступнее на 26,3%, даже несмотря на самые высокие цены на недвижимость по стране. То есть если в 2015 году для обслуживания ипотечного кредита доход заемщика должен был превышать 200 тыс. рублей, то в настоящее время рекомендуемый  доход семьи может составлять примерно 150 тыс. рублей в месяц.

С появлением господдержки ипотеки застройщики активизировались в вопросах сотрудничества с банками? Вы сами проводите какую-то работу по поиску компаний-партнеров? С какими застройщиками сотрудничаете в настоящее время?

Да, сейчас банки и девелоперы активно ищут компромиссы по созданию наиболее благоприятных условий ипотечного кредитования и договариваются о субсидировании ставки. Это происходит потому, что все столкнулись с условиями новой экономической реальности, программа с льготной ставкой также продлена с изменениями. Еще это связано с желанием найти «своего» клиента. За счет разнообразия предложений по ипотеке у клиента появляется широкий выбор как объектов недвижимости, так и наиболее привлекательных условий для их приобретения

За 2,5 года работы банка «ГЛОБЭКС» на рынке ипотечного кредитования мы стали взаимодействовать с 700 компаниями-застройщиками, аккредитовали более 800 объектов жилой недвижимости в 13 городах присутствия, имеем 15 ипотечных центров. В рамках специальной партнерской программы с застройщиками в различных регионах России банк выдал ипотечных кредитов почти на 2 млрд руб. с субсидированной ставкой от 8,1-10,9%. Большая часть выданных кредитов приходится на 2016 год. Безусловно, мы и дальше планируем качественно развивать партнерский канал, выстраивая индивидуально с каждым партнером отношения. Мы разрабатываем специальные программы для партнеров, особенно якорных в каждом регионе, так как региональная специфика очень сильно влияет на продажи. К сожалению, мы видим по регионам, что многие компании приостанавливают работу на объектах в силу определенных сложностей с финансированием.  Будем стараться работать только с надежными застройщиками, у кого нет таких проблем, которые свои объекты сдают не просто качественно, но и вовремя.

В любом случае, сейчас появилась устойчивая тенденция – банки и застройщики консолидируются и придумывают новые маркетинговые ходы, разрабатывают уникальные условия для покупки квартир, стимулирующие спрос. Мы, несомненно, в этом тренде.

Ваши ожидания от второй половины года – что будет происходить на рынке ипотеки?

Спрос на недвижимость и, соответственно, на ипотеку, растет и будет расти во втором полугодии. Более того, многие понимают, что госпрограмма по поддержке ипотеки заканчивается в конце года. Это повлияет и на объемы ввода новых жилых площадей, и на ценовую политику в недвижимости первичного рынка. Между тем банки повышают привлекательность своих ипотечных программ, развивая стратегическое сотрудничество с застройщиками и снижая проценты. Однако рынок во многом зависит не только от процентной ставки, но и от платежеспособности населения, поэтому дальнейшее развитие ситуации во многом будет зависеть от роста доходов населения. Вместе с тем, если вы еще не решили вопрос с квартирой или хотите улучшить свои жилищные условия, но откладывали, то сейчас самое удачное время для приобретения недвижимости и оформления ипотечного кредита. Что касается итогов 2016 года, то объемы ипотечного кредитования благодаря субсидированию ставки государством превзойдут результаты 2015 года.