Ставки по ипотеке снизятся до 10% в 2014 году

По прогнозу девелоперской компании RDI, ставки по ипотеке в следующем году снизятся до 10%, благодаря чему спрос на недвижимость вырастет на 15-20%.

В 2014–2015 году ипотека станет еще доступнее и выгоднее для граждан, прогнозируют аналитики девелоперской компании RDI. Связано это с тем, что крупные банки уже начиная со II квартала 2013 года снизили показатели по среднему уровню процентных ставок ипотечных жилищных кредитов, для чего они задействовали все имеющиеся ресурсы. Корректировка в среднем составила 0,5–1,5 процентных пункта, а по ставкам цифры достигли 12,6% годовых. По прогнозам RDI, объем выдачи ипотечных кредитов при росте предложений по объектам, аккредитованных банкам, и снижении ставок должен увеличиться на 15–20%.

Понимая, что ипотека является локомотивом розницы, сначала банки с государственным участием, а потом и коммерческие стали решать госзадачу по разработке механизмов, позволяющих удешевить жилищные займы, стимулировать спрос. В частности крупнейшие ипотечные банки снизили ставки: «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ-24». Положительную тенденцию поддержали и коммерческие банковские структуры. К ним относятся «Возрождение», «МеталлИнветБанк», банк «Балтика». Задачи Правительства РФ и Центробанка: не только удержать кредитную ставку, но и в перспективе снизить ее.

В 2013 году ипотечный рынок демонстрировал общую тенденцию по ослаблению требований к заемщикам. Банки рассматривали ипотечные заявки как по форме 2НДФЛ, так и по справке по форме банка, хотя есть на рынке предложения, где подтверждать доход совсем необязательно, например, в банке «ВТБ 24» и банке «ДельтаКредит». На рынке увеличилось число предложений со сниженным первоначальным взносом, максимальная сумма кредита выросла. Также уменьшились сроки рассмотрения кредитных заявок. Таким образом, банки стали лояльней рассматривать клиентов.

Проявленная банками лояльность и клиентоориентированность привела к росту объема выдачи ипотечных кредитов. За январь-сентябрь 2013 года было выдано 557,3 тыс. жилищных займов на общую сумму 905,9 млрд руб., что порядка на 30 % больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Эксперты RDI отмечают, что процентные ставки по ипотеке в валюте, как правило, ниже рублевых на 1,5–2%. Например, в коммерческом банке «ДельтаКредит» можно оформить кредит по ставке 9–9,5%. Однако, заемщики предпочитают брать ипотеку в рублях. По статистике, 99% кредитов от общего числа рублевые и 1% – валютные. Заемщики сходятся во мнении, что ипотеку нужно оформлять в той валюте, в какой они получают доход. Кроме того, заемщиков отпугивает риск роста курса иностранной валюты к рублю.

Если семья хочет улучшить жилищные условия сейчас, а не в долгосрочной перспективе, то ипотека по-прежнему – это шаг к мечте, собственному жилью и домашнему очагу. В строительных проектах RDI, будь новостройки (ЖК «Ново-Молоково» и «Южное Видное»), таунхаусы и коттеджи (пригороды «Западная долина» и «Южная долина»), ипотека пользуется повышенным спросом. Согласно статистике продаж RDI, доля ипотеки составляет от 50 до 60% от общего объема сделок по недвижимости.

Стоит отметить активизацию спроса именно на покупку квартир в новостройках Подмосковья и Новой Москвы: на однокомнатные и двухкомнатные площадью от 30 до 55 кв. метров и большие трехкомнатные от 60 до 80 кв. метров, если семейная пара с двумя детьми. Все зависит от финансового состояния заемщиков или созаемщиков. Если для семьи необременительно платить по ипотеке 50–70 тысяч рублей в месяц, то можно подобрать и квартиру большей площади.

Какую схему чаще всего выбирает покупатель на первичном рынке недвижимости? По данным аналитиков RDI, средняя стоимость приобретаемого в Подмосковья и Московской области жилья составляет от 3,0 до 4,5 млн рублей. Как правило, клиент готов внести первоначальный взнос в размере от 15 до 30 % от стоимости жилья при сроке кредитования от 10 до 20 лет, хотя ряд банков предлагают и более длительные сроки – до 30 лет. На сегодняшний день при таких параметрах сделки можно оформить ипотеку под 12–12,5%.

До конца 2013 года в «Сбербанке», «ВТБ 24», банке «Возрождение», «МеталлИнвесте», банке «Балтика», аккредитовавшим строительные проекты RDI, действуют спецпрограммы, где ставку по ипотеке можно получить в районе 12% как на этапе строительства, так и после получения права собственности при взносе от 10 до 15% и сроке кредитования до 30 лет. В зависимости от конкретных условий договора ежемесячный платеж, при таких продолжительных сроках кредитования, составит в среднем до 35 тысяч рублей.

АИЖК прогнозировало, что к 2015 году ипотека будет доступна для 30% российских семей. Однако уже сегодня можно утверждать, что в принципе жилищные кредиты могут позволить себе работающие граждане с доходом от 60 тысяч рублей ($ 1835), с учетом, что у клиента не будет обязательств перед другими банками. При рассмотрении заявки кредитные организации учитывают совокупный доход семьи, что увеличивает возможность получения ипотеки.

Именно на строящиеся объекты кредиты становятся более доступными. Коммерческие банки предлагают сниженные процентные ставки, конкурирующие между собой и со ставками «Сбербанка» –лидера по объемам ипотечного кредитования новостроек среди российских банков. По данным аналитиков RDI, по-прежнему наибольшим спросом у заемщиков пользуются программы «Сбербанка» и «ВТБ 24», что связано с доверием потребителей к государственным банкам, которые представляются им как наиболее надежные, стабильные. Доля этих банков на ипотечном рынке достигает 50–60%. Ипотека стала главным розничным продуктом для госбанков.

Именно рост ипотечного кредитования стал главным стимулом жилищного строительства, в первую очередь, на территории Новой Москвы. Согласно информации Департамента развития новых территорий Москвы, за десять месяцев 2013 года на присоединенных территориях было возведено порядка 1 млн кв. метров жилья. Территория Москвы при расширении ее границ выросла в 2,5 раза, а население составляет свыше 230 тысяч человек и продолжает увеличиваться за счет строительства новых жилых объектов. В Подмосковье, по планам на 2013 год, общий объем ввода должен составить порядка 7,1 млн кв. метров жилья, из которых 5 млн кв. метров – многоквартирное и 2,1 млн кв. метров – индивидуальное.

Вывод на рынок новых объектов, объем реализации и предложения непосредственно связаны с банковскими программами. За текущий год значительно расширилось количество новостроек, аккредитованных банками, в первую очередь в Подмосковье и Новой Москве.

«За последние несколько лет ипотека в России стала более доступной и понятной населению, – подводит итог руководитель ипотечного центра компании RDI Рустам Азизов. – Банки активно развивают свои продукты, часто стали появляться специальные программы. Можно с уверенностью сказать, что ипотека в России развивается хорошими темпами. Конечно, основной показатель ипотеки –процентная ставка. Государству и банкам нужно совместно работать, чтобы сделать ее еще более доступной и выгодной населению. Рабочая группа под руководством главы Центробанка также начала выработку механизмов, направленных на удешевление жилищных займов. Поэтому госзадача решается по принципу государственно-частного партнерства. Так при совместном партнерстве объявленные на перспективу ставки по ипотеке будут реальными и должны снизиться ниже отметки 10% годовых».

Между прочим

Число кредитов на жилье в России выросло на 17% по сравнению с 2012 годом