Итоги первого полугодия 2013 года: ипотеку на новостройки берут в Сбербанке

Портал Novostroy-M попросил экспертов строительного рынка рассказать о том, какие изменения в сегменте ипотечного кредитования произошли в течение первого полугодия 2013 года.

Виталий Разуваев, коммерческий директор девелоперской компании «Сити - XXI век»

По сравнению с прошлым годом уровень ставок по ипотечным кредитам вырос на 1-1,5%. Тем не менее, количество ипотечных сделок в компании «Сити - XXI век» увеличилось в первом полугодии в среднем на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2012 г. Пик продаж квартир по ипотеке пришелся на апрель, когда количество покупок жилья с привлечением банковских кредитов составило 48%. По отдельным новостройкам (ЖК «Самоцветы»,  ЖК «Подсолнухи») этот показатель достиг 73% и 77%.

Интерес заемщиков равномерно распределяется между различными типами квартир – одно-, двух- и трехкомнатными. В то же время если в каком-то жилом комплексе в конкретный момент представлено только жилье одного-двух типов, то покупательский спрос будет сосредоточен на них.

Типы жилья, предпочитаемые заемщиками

• Квартиры с отделкой
• Квартиры в высокой стадии готовности
• Небольшие квартиры, покупаемые родителями для детей

Средний возраст ипотечных заемщиков составляет 30-35 лет при покупке квартир в Подмосковье и 35-40 лет, если жилье приобретается в Москве. Впрочем, у целевой аудитории Московской области есть одна особенность. Около 10% клиентов - родители, которые берут ипотеку, чтобы купить квартиру детям.

Артем Котловский, специалист по ипотечному кредитованию ГК «Пионер»

В последние полгода заинтересованность в выдачах жилищных кредитов наблюдается исключительно у крупных банков, таких как Сбербанк России и ВТБ24. В этих банках растет процент покупок с участием кредитных средств. При этом общая динамика на рынке положительная: в первом полугодии 2013 года сделок с привлечением ипотеки стало больше на 54% по сравнению с аналогичным периодом 2012 года.

В новостройках ГК «Пионер» доля ипотеки от Сбербанка составляет 81% от общего количества. Остальные кредиты приходятся на ВТБ24, банк Уралсиб и Московский Кредитный Банк.

Основные категории ипотечных покупателей

• Зарплатные клиенты Сбербанка России
• Покупатели из регионов
• Молодые семьи
• Инвесторы
• Экспаты и налоговые резиденты
• Работники коммерческих организаций
• Родители, покупающие жилье для детей

Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «Финам»

По данным АИЖК в первом квартале 2013 года объем выданных ипотечных кредитов достиг 226,9 млрд рублей (в прошлом году за аналогичный период - 181,3 млрд). Таким образом, рост составил 25,2%. На данном этапе действительно наблюдается замедление темпов роста российского рынка ипотечного кредитования. Согласно предварительным прогнозам, понижательный тренд сохранится в течение всего года, и в целом за период в 2013 г. рост жилищного кредитования в наиболее оптимистичном сценарии составит только около 20%, а в консервативном варианте - менее 10%.

В среднем по России процентная ставка по ипотечному кредитованию в рублях в 2013 году находится на уровне в 12,8% годовых. Изменений в цене этого вида кредитования в текущем году практически не происходит. В течение года мы ожидаем снижения ставки рефинансирования ЦБ, что повлечет за собой сопоставимое снижение ставок по ипотеке (ориентировочно 0,25 - 0,5%).

В России на текущий момент основной проблемой видится слабая оптимизация бизнес-процессов банков и низкая конкуренция (которая отчасти смягчена лоббированием государства своей политики через госбанки), из-за чего спрэд между ставкой рефинансирования и ставкой по ипотеке создает ощущение высокой стоимости кредита.