Покупка квартиры в ипотеку остается самым популярным способом приобретения жилья. Ипотека — это не только финансовые обязательства заемщика перед банком, но и ограничения, которые кредитор накладывает на право собственности. Пока кредит не выплачен, жилье находится в залоге у банка и заемщик не может полностью распоряжаться имуществом. После того как ипотека будет погашена, это обременение необходимо снять. Что делать для снятия обременения после выплаты ипотеки — инструкция.
Что такое обременение и для чего оно нужно
Когда можно снять обременение
Как снять обременение
Как узнать, что обременение действительно снято
Что такое обременение и для чего оно нужно
Обременение по ипотеке — это ограничение прав собственника недвижимости в пользовании и распоряжении этой недвижимостью. Оно необходимо для обеспечения заемщиком его финансовых обязательств перед банком. В случае, если заемщик не сможет выплатить кредит, банк вправе продать квартиру на аукционе, а деньги от продажи направить на погашение долга. В отличие от обременения, связанного с арестом имущества, обременение по ипотеке является добровольным.
В квартире, по которой ипотека еще не выплачена, можно жить, делать ремонт, принимать гостей. В нее можно прописать близких родственников — родителей, супругов, детей.
До снятия обременения собственник не может:
- сделать перепланировку;
- продать или подарить ее;
- прописать или зарегистрировать людей, которые не являются близкими родственниками.
Сдать такую квартиру в аренду можно после получения письменного разрешения от залогодержателя – банка.
Данные об обременении вносятся в Росреестр.
Когда можно снять обременение
Здесь все просто — снять обременение можно после полной выплаты ипотечного кредита с процентами. Погасить ипотеку можно досрочно, в таком случае обременение тоже будет снято досрочно.
Заемщики, которые оформляли ипотеку в Сбербанке, могут не беспокоиться — этот банк автоматически снимает обременение после выплаты жилищного кредита. Писать заявление не нужно, в течение двух дней после внесения последнего платежа клиент получает sms-уведомление о запуске снятия обременения.
Необходимые документы будут переданы в Росреестр в течение 15 календарных дней, сам процесс снятия обременения занимает до 10 календарных дней. Как только обременение будет снято, клиент получит еще одно уведомление.
Другие банки снимают обременение после погашения кредита без участия заемщика при условии, что закладная была оформлена в электронном виде. В этом случае клиент также получает уведомление.
Как снять обременение
Если автоматическое снятие обременения недоступно, сделать это можно онлайн через сайт Росреестра или лично в МФЦ. Первый способ подходит тем, у кого есть квалифицированная электронная подпись, она нужна для подачи заявления о погашении регистрационной записи об ипотеке.
На сайте Росреестра нужно выбрать категорию «Услуги и сервисы», далее — «Погашение регистрационной записи об ипотеке». После этого нужно будет авторизоваться в личном кабинете через Госуслуги и выбрать пункт «Регистрация прав — погашение регистрационной записи об ипотеке».
Личные данные из Госуслуг (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные) добавятся в заявление автоматически, вам нужно будет заполнить сведения о вашей квартире: вид и адрес объекта, кадастровый номер, дату и номер государственной регистрации ипотеки.
Многие россияне предпочитают заниматься снятием обременения офлайн, то есть с помощью МФЦ. Поскольку есть риск, что в центре «Мои документы» придется отстоять большую «живую» очередь, лучше записаться на прием онлайн или по телефону — тогда нужно будет прийти в МФЦ за несколько минут до приема, чтобы получить талон в электронной очереди.
Для того, чтобы снять обременение, потребуются следующие документы:
- паспорта всех собственников, если среди собственников есть несовершеннолетние в возрасте до 14 лет — свидетельства о рождении;
- свидетельство о регистрации права собственности;
- копия ипотечного договора;
- справка из банка о погашении кредита;
- погашенная закладная на квартиру. Если закладная не была оформлена, то подавать заявление нужно вместе с представителем банка. Многие банки при отсутствии закладной сами снимают обременение в Росреестре;
- для квартиры в новостройке, купленной по договору долевого участия (ДДУ), — акт ввода дома в эксплуатацию и акт приема-передачи квартиры.
После подачи документов в МФЦ клиент получает опись документов, в которой также указана плановая дата выдачи справки о снятии обременения. Обычно справка бывает готова в срок до 10 дней.
Готовность документов можно проверять на сайте МФЦ или по телефону. Чтобы получить справку, нужно снова записаться на прием. Потребуются опись документов и паспорт.
Как узнать, что обременение действительно снято
Проверить, снято ли обременение с квартиры, можно через 20–30 дней после подачи заявления. Сделать это можно бесплатно на сайте Росреестра: в разделе «Электронные услуги и сервисы» указать кадастровый номер или адрес, в появившейся справке раздел «Сведения о правах и ограничениях (обременениях)» должен быть пустым. Еще один вариант бесплатно проверить обременение — через Госуслуги по запросу «Выписка из ЕГРН».
Важно: информация, полученная этими способами, является справочной и не имеет юридической силы.
Если собственнику нужен официальный документ, то есть выписка без пометки о залоге, можно заказать ее бумажный вариант (через МФЦ) или электронный (через Госуслуги).
Отказ в снятии обременения с квартиры чаще всего связан с тем, что собственник предоставил не все нужные документы или же в документах есть ошибки или недостоверная информация. Еще одна, более редкая причина, — у заемщика остался долг перед банком.
Эксперты рекомендуют не откладывать снятие обременения после выплаты ипотеки — в случае, если банк, в котором вы получали кредит, будет реорганизован или ликвидирован, сделать это будет сложнее.
Читайте также:
Отмотать назад: почему банки начали отказывать в ипотеке после сделки?
Как продать ипотечную квартиру: три основные схемы проведения сделки
Автор: Анна Ярославцева
Дата публикации 05 октября 2023
