Страхование новостройки как механизм защиты интересов покупателя

Стоит ли страховать квартиру, купленную на ранней стадии строительства? И для чего необходимо страхование новостройки? @@

Известно, что квартира, которую купили на этапе котлована, практически втрое дешевле, чем купленная в уже готовой новостройке. Немалое количество сделок совершается на рынке недвижимости Москвы именно по квартирам в домах, которые только начали возводить. Нередко бывает, что новостройка существует пока «в проекте» (в реальности же стройплощадка только подготовлена к началу работ), а немалая часть квартир в будущем доме уже раскуплена. Вместе с тем, для покупателя почти всегда есть риск столкнуться с ситуацией, когда строительство будет заморожено или сроки сдачи дома будут отодвинуты на неопределенное будущее. Как собственнику обезопасить себя?

С некоторых пор на отечественном рынке недвижимости появилась услуга, в повседневной жизни именуемая «страхование новостройки». Человек, который сумел собрать средства на покупку недвижимости, практически всегда способен и заплатить определенную сумму за то, чтобы свести риск к минимуму. А оказать ему поддержку в этом вопросе готовы профессиональные страховые компании. Правда, далеко не каждый, даже крупный страховщик, работает с недвижимостью. По мнению экспертов, сегодня на рынке таких компаний ограниченное количество. Основная трудность заключается в том, что заранее просчитать возможный страховой случай очень сложно. Риски могут быть связаны как с экономическими, так и с политическими проблемами, и вероятность их возникновения слишком высока, чтобы это не озадачило страховые компании. Поэтому многие из тех, кто поначалу пробовал работать в сфере недвижимости, со временем от своих намерений отказались. 

Секреты надежных страховщиков

Для того чтобы страховая компания успешно реализовывала свой потенциал на рынке недвижимости, а ее клиенты были гарантированно защищены от всевозможных рисков, необходимо несколько условий. Прежде всего, штат компании-страховщика должен быть укомплектован высококлассными специалистами в сфере страхования кредитных рисков. Эти специалисты, помимо прочего, должны отлично разбираться во всех нюансах взаимоотношений сторон на рынке строящейся недвижимости. Необходим мощный аналитический отдел, который вел бы статистику страховых случаев. Наконец, компания должна твердо стоять на ногах, занимая стабильную в финансовом отношении позицию.

С кем работают отечественные страховщики?

В основном те страховщики, которые решаются работать в сегменте строительства недвижимости, обращают внимание на объекты комплексной застройки, хотя бы частично находящиеся на высокой стадии готовности. Привлекательны для СК и варианты, когда компания-застройщик вкладывает существенные суммы в прокладку коммуникаций и обустройство окружающей инфраструктуры. Иными словами, страховые компании охотнее всего будут работать с солидными застройщиками с серьезной, положительной репутацией. Некоторые страховщики изначально, еще на стадии разработки и утверждения проекта, договариваются с застройщиком о партнерстве. Договор страхования рисков в таком случае в некоторой степени является маркетинговым ходом, и дополнительно не оплачивается. На российском рынке одним из первых подобных альянсов стал союз «НДВ-Групп» и СК «РОСНО».

Чтобы покупатель не остался без квартиры

В каких случаях покупатель рискует потерять и деньги, и квартиру? Причины, по мнению экспертов, могут быть самыми разными, от банального банкротства застройщика до факта двойной продажи. Страховка распространяется на внесенные покупателем средства, а страхователем может быть как физическое лицо (дольщик), так и юридическое (компания-инвестор). При этом не имеет значения, на основании какого вида договора была куплена квартира; единственное условие – чтобы этот договор соответствовал нормам закона. И деньги будут возвращены дольщику в полном объеме.

Если застройщик затягивает сроки сдачи дома

Думать, что, если новостройка не готова к указанной в договоре купли-продажи дате, то покупатель может обращаться за страховкой буквально на следующий день, – заблуждение. Как правило, в договоре страхования предусмотрен период ожидания. Он отводится под завершение строительных работ или для того, чтобы у застройщика была возможность удовлетворить претензии дольщика без вмешательства страховщиков. Если этого не произойдет, страховая компания берет ситуацию под контроль. Известны случаи, когда застройщик не смог своевременно сдать объект по не зависящим от него техническим причинам, но покупатели, тем не менее,  получили страховое возмещение.

Цена услуги

Стоимость страхования недвижимости оценивается по-разному. Она может составлять как 2%, так и 15% от цены квартиры. Опытные риэлторы не рекомендуют соглашаться на слишком высокий процент; в таком случае есть смысл доплатить 15% к изначально запланированной цене и купить квартиру в готовой новостройке. Оптимальной считается цена страхования в 1%-2% от стоимости недвижимости. При цене квартиры в Москве около 4,5 млн. руб. страхование рисков сроком на два года будет стоить до 90 тыс. руб. в год. При этом дольщик получит полную компенсацию вложенных средств (если застройщик обанкротился или был ликвидирован) или частичное возмещение (если затягиваются сроки строительства).

Пока, по мнению аналитиков, страхование рисков при участии в долевом строительстве не попадает в разряд услуг, получивших массовое распространение. Однако сделать попытку подписать договор страхования при покупке квартиры все же стоит – таким образом можно определить степень финансовой стабильности застройщика. Несомненного доверия заслуживает та компания, с которой страховщики работают охотно и по низкому тарифу для страхователей.