17 декабря 2013

В 2014 году ипотечные ставки продолжат снижаться

2013 год на ипотечном рынке можно охарактеризовать как достаточно противоречивый: в первом полугодии процентные ставки росли, во втором - снижались. О том, что будет с ипотекой на новостройки в будущем году, и об итогах года уходящего рассказал порталу о новостройках Москвы и области Novostroy-M Максим Клягин, аналитик УК «Финам Менеджмент».

По мнению эксперта, несмотря на существенное замедление, в целом рынок ипотечного кредитования продолжает развиваться в рамках позитивных сценариев. Растущая индустрия ипотечного кредитования остается самым сильным фактором фундаментальной поддержки рынка жилой недвижимости. По данным АИЖК, за девять месяцев темпы роста кредитования снизились больше чем в два раза, составив однако около 30%.  При текущих экономических индикаторах это является достаточно высоким показателем. 
 
Стоит отметить, что нынешнее замедление во многом носит объективный характер. Сейчас можно говорить о нормализации динамики с одновременным формированием умеренных темпов расширения жилищного кредитования, соответствующих общей конъюнктуре. В предыдущих периодах основной причиной взрывного роста было восстановление рынка после жесткой кризисной коррекции. Сегодня динамика падает на фоне нормализации рынка, поскольку эффект бурного развития за счет низкой базы фактически исчерпан. Вместе с тем, я полагаю, что, несмотря на негативные факторы, благодаря тому, что общий контекст рынка характеризуется высоким спросом на жилье и умеренным расширением доходов, позволит ипотечному кредитованию продемонстрировать весьма заметный рост, темпы которого будут ближе к оптимистичным прогнозам.
 
Данные официальной статистики говорят, что в первом полугодии, несмотря на тенденцию к сокращению сделок с жильем, количество транзакций с привлечением ипотечного кредита достигло исторического максимума – 23,6%. Фактически каждая четвертая покупка совершается в кредит. Ипотека остается наиболее востребованным и доступным инструментом улучшения жилищных условий. По итогам 2013 года темпы роста ипотечного рынка несколько снизятся по сравнению с 2012 годом, но, тем не менее, останутся достаточно высокими – около 25%, а суммарный объем сделок может достигнуть 1,3 трлн рублей.
 
Коррекция ставок ипотечного кредитования наблюдается примерно со второго квартала (в первом квартале на фоне высоких инфляционных ожиданий и сокращения ликвидности наблюдался выраженный рост). С максимальных значений 2013 г. в 12,9% падение достигло уже примерно 0,6 п.п. (год к году ставки изменились минимально).
 
Основным фактором выступает общий тренд к снижению ставок кредитования на фоне сокращения стоимости фондирования. Существенную роль играют также государственные и прочие программы, целью которых является расширение доступности ипотечного кредитования. Например, ВЭБ продлил программу, заключающуюся в покупке долговых обязательств банков, обеспеченных пулом ипотечных закладных. Фондирование, обеспеченное таким образом, дешевле чистого заимствования денег, следовательно, кредитное плечо банка существенно расширяется.
 
В течение четвертого квартала 2013 г. и в 2014 г. динамика останется понижательной. Медленное снижение ставок по кредитам, в том числе и по ипотечным займам, с высокой долей вероятности, продолжится. В ближайшие месяцы этот показатель, возможно, упадет на 0,4-0,8 п.п. Вместе с тем, более выраженное снижение процентных ставок в среднесрочной перспективе вряд ли возможно.
 
- Объем выданных ипотечных кредитов, накопленным итогом с начала года, по данным ЦБ РФ, тыс. руб. Объем задолженности по ипотечным кредитам по данным ЦБ РФ, тыс. руб. Количество выданных ипотечных кредитов, накопленным итогом с начала года, по данным ЦБ РФ, шт. Средний размер кредита, накопленным итогом с начала года, по данным ЦБ РФ, тыс. руб. Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в рублях, накопленным итогом с начала года, по данным ЦБ РФ, %
2012          
январь 38 959 000 1 478 755 000 28 310 1 376 11,8
февраль 103 666 000 1 501 303 000 73 426 1 412 11,9
март 181 289 000 1 539 880 000 127 073 1 427 12,0
апрель 267 407 000 1 587 156 000 185 006 1 445 12,0
май 348 437 000 1 640 732 000 240 282 1 450 12,0
июнь 430 455 000 1 686 308 000 295 693 1 456 12,1
июль 518 159 000 1 723 894 000 353 493 1 466 12,1
август 613 143 000 1 778 482 000 417 747 1 468 12,1
сентябрь 700 484 000 1 820 416 000 476 428 1 470 12,2
октябрь 802 824 000 1 882 401 000 544 358 1 475 12,2
ноябрь 907 248 000 1 938 373 000 612 545 1 481 12,2
декабрь 1 031 992 000 1 997 204 000 691 724 1 492 12,3
2013          
январь 52 220 000 2 010 631 000 33 649 1 552 12,7
февраль 132 962 000 2 052 719 000 83 937 1 584 12,8
март 226 990 000 2 094 444 000 142 405 1 594 12,8
апрель 341 030 000 2 160 958 000 211 488 1 613 12,8
май 435 097 000 2 213 649 000 270 112 1 611 12,7
июнь 542 523 000 2 274 594 000 336 045 1 614 12,7
июль 663 591 000 2 341 359 000 410 883 1 615 12,7
август 784 963 000 2 396 800 000 485 454 1 617 12,6
сентябрь 905 935 000 2 398 840 000 557 325 1 626 12,6
октябрь 1 042 116 000 2 480 642 000 639 005 1 631 12,6

 

ЖК «Позитив» в Новой Москве: недорогие квартиры с минимумом инфраструктуры

Всего в 3-х км от МКАД компания Capital Group возводит жилой комплекс «Позитив». Технология строительства панельная, дома строят из современных панелей производства «ГВСУ «Центр». Продажи стартовали...

23 ноября
ЖК «Новокрасково»: квартиры с видом на воду, доехать до которых будет сложно

Новым заданием для Тайного покупателя от редакции Novostroy-M.ru стал ЖК «Новокрасково». Это масштабный проект, который компания «Тройка РЭД» возводит в поселке Красково. Жилой комплекс заинтересует тех, кто...

15 ноября
ЖК «Люберцы 2017»: квартиры на любой вкус, но инфраструктура сильно запаздывает

Новым заданием от редакции Novostroy-M.ru для Тайного покупателя стало «приобретение» квартиры в ЖК «Люберцы 2017», который компания «Самолёт Девелопмент» строит возле Люберец. Наш агент уже...

01 ноября