Повышение ипотечных ставок – не за горами. Вероятнее всего, его можно ждать в начале следующего года. Вслед за увеличением ключевой ставки ЦБ РФ (в четвертый раз в этом году) ставки по ипотеке могут вырасти на 1-1,5%. Пока есть возможность взять кредит на более-менее приемлемых условиях, лучше поторопиться. Эксперты компании «Метриум Групп» отобрали лучшие на сегодняшний день программы на покупку квартиры в новостройке, проранжировав их по ставке на стадии строительства.
Рейтинг составлен исходя из программ, доступных для всех категорий клиентов, без учета специальных проектов для молодых учителей, ученых, военнослужащих и других подобных групп, а также без учета спецусловий, разработанных банками адресно для какого-либо объекта недвижимости или зарплатных клиентов. Максимальная ставка в рейтинге – 14% на стадии строительства и она, конечно же, не является самой высокой сегодня на рынке. Большинство банков в текущее время предлагают свои условия в диапазоне 14-16%.
На сегодняшний день самую низкую ставку для новостроек предлагает «Сбербанк». При подаче кредита через застройщика или агентство недвижимости, являющихся официальными партнерами банка, и сумме кредита свыше 4 млн. рублей, банк предлагает ставку 12% на срок до 30 лет. Получение кредита на меньшую сумму будет стоить - 13%. Нововведением для «Сбербанка» являются появление требования по страхованию жизни и здоровья заемщика, приведенные ставки действительны при соблюдении этого условия, при отказе они увеличиваются на 0,5 п.п.
На втором месте условия «Райффайзенбанка» со ставкой 12,5% на стадии строительства при условии внесения собственных средств свыше 50% и коротком сроке кредитования до 5 лет. После получения права собственности банк снижает ставку на 1п.п. Программы банка на более долгий срок до 25 лет и с меньшим первоначальным взносом в результате ноябрьского повышения ставок превышают значение 14%.
Третье место по привлекательности ставок занимает «Ханты-Мансийский банк», предлагая аналогичные «Райффайзенбанку» ставки на еще более короткий срок - до 3 лет. На срок до 10 лет ставки уже будут составлять 13,75% на период строительства с последующим снижением на 0,5 п.п.
На четвертом месте – «ВТБ24» с программой «Новостройка». Весной этого года банк провел новацию на рынке ипотеки, привязав свою ставку к сумме кредита. Летом им была проведена коррекция условий, и теперь минимальную ставку 12,95% можно получить, взяв кредит свыше 5,5 млн рублей, а при сумме от 2,5 до 5,5 млн условия будут не менее интересны – 13,35%. Стоит отметить, что «ВТБ24» заявляет о самом длительном сроке ипотечного кредитования – до 50 лет.
Пятерку лидеров замыкает программа «Банка Возрождения» «Квартира-Новостройка 2014». Банк на текущий момент выдает кредиты с самым минимальным первоначальным взносом от 10%, при этом ставка на период строительства составляет 13%, а после оформления права собственности снижается до 12,75%. Стоит отметить, что в этом банке самые высокие тарифы по страхованию - за первый год 2% от суммы кредита на момент выдачи, а в последующие годы - 0,7% от остатка по кредиту.
Всего в рейтинг вошли программы 11 банков: «Сбербанк», «ВТБ24», «Газпромбанк», «Райффайзенбанк», «Ханты-Мансийский банк», «Банк Санкт-Петербург», «Банк Возрождение», «МИА», «МТС банк», «Банк Петрокоммерц» и «Связь банк». Многие банки в течение ноября уже повысили свои ставки и их минимальные значения на период строительства превышают 14% годовых. Приведенные в таблице условия действительны до конца 2014 года, и многие из них будут изменены сразу после новогодних праздников.
Рейтинг ипотечных программ на первичном рынке
| № п/п |
Банк \\ название программы |
Ставка на стадии строительства, % |
Ставка после оформления соб-ти, % |
Первоначальный взнос |
Максимальный срок кредита |
Сумма кредита |
| 1 |
«Сбербанк» «13-13-30» |
12 |
12 |
от 13% |
до 30 лет |
от 4 млн |
| 2 |
«Райффайзенбанк» |
12,5 |
11,5 |
от 50% |
до 5 лет |
max 26 млн |
| 3 |
«Ханты-Мансийский банк» |
12,5 |
11,5 |
от 60% |
до 3 лет |
max 10 млн |
| 4 |
«ВТБ24» «Новостройка» |
12,95 |
12,95 |
от 20% |
до 50 лет |
от 5,5 млн |
| 5 |
«Банк Возрождение» |
13 |
12,75 |
от 10% |
до 30 лет |
max 10 млн |
| 6 |
«Сбербанк» «13-13-30» |
13 |
13 |
от 13% |
до 30 лет |
не ограничена |
| 7 |
«Газпромбанк» «Ипотечный стандарт» |
13,3 |
13,3 |
от 50% |
до 30 лет |
max 45 млн |
| 8 |
«ВТБ24», «Новостройка» |
13,35 |
13,35 |
от 20% |
до 50 лет |
от 2,5 до 5,5 млн |
| 9 |
«Банк МИА» «Новостройка» |
13,5 |
12,5 |
от 50% |
до 30 лет |
max 25 млн |
| 10 |
«МТС банк» «Единое решение» |
13,5 |
13,5 |
от 10% |
до 25 лет |
max 25 млн |
| 11 |
«Ханты-Мансийский банк» |
13,75 |
13,25 |
от 50% |
До 10 лет |
max 10 млн |
| 12 |
«Банк Санкт-Петербург» |
13,75 |
12,75 |
от 50% |
До 5 лет |
max 12 млн |
| 13 |
«Газпромбанк» «Ипотечный стандарт» |
13,8 |
13,8 |
20 - 49% |
До 30 лет |
max 45 млн |
| 14 |
«ВТБ24» «Новостройка» |
13,85 |
13,85 |
от 20% |
до 50 лет |
от 1,5 до 2,5 млн |
| 15 |
Банк «МИА» «Новостройка» |
14 |
13 |
30 - 49% |
до 30 лет |
max 25 млн |
| 16 |
«Банк Петрокоммерц» |
14 |
13 |
от 50% |
до 7 лет |
max 30 млн |
| 17 |
«Банк Санкт-Петербург» |
14 |
13 |
от 30% |
До 5 лет |
max 12 млн |
| 18 |
«Связь банк» «Новостройка» |
14 |
13,25 |
от 50% |
до 30 лет |
max 30 млн |
Источник: «Метриум Групп»
«Данные программы доступны всем клиентам, которые решат обратиться в банки, но не стоит забывать, что в каждом из них существуют свои правила формирования конечных условий кредитования, - говорит Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». – Например, у многих кредиторов ставка для клиента, подтверждающего доход справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ, может быть увеличена. Также не стоит забывать, что во многих банках программы для зарплатных и корпоративных клиентов могут быть более привлекательны, чем для клиентов «с улицы». Так, например, в «Сбербанке», «Россельхозбанке», «ВТБ24», «Банке Москвы» и других для зарплатных клиентов предусмотрены скидки по процентной ставке. Особенно стоить отметить программы «Газпромбанка» для своих корпоративных клиентов, которые делаются индивидуально для каждой компании, и ставки по ним могут быть существенно ниже рыночных. За счет этого «Газпромбанк» устойчиво занимает 3 место по объемам выдачи среди ипотечных банков».
Дата публикации 08 декабря 2014
