08 декабря 2014

Обзор ипотечных программ для новостроек Москвы и Подмосковья с минимальными ставками

Повышение ипотечных ставок – не за горами. Вероятнее всего, его можно ждать в начале следующего года. Вслед за увеличением ключевой ставки ЦБ РФ (в четвертый раз в этом году) ставки по ипотеке могут вырасти на 1-1,5%. Пока есть возможность взять кредит на более-менее приемлемых условиях, лучше поторопиться. Эксперты компании «Метриум Групп» отобрали лучшие на сегодняшний день программы на покупку квартиры в новостройке, проранжировав их по ставке на стадии строительства.

Рейтинг составлен исходя из программ, доступных для всех категорий клиентов, без учета специальных проектов для молодых учителей, ученых, военнослужащих и других подобных групп, а также без учета спецусловий, разработанных банками адресно для какого-либо объекта недвижимости или зарплатных клиентов. Максимальная ставка в рейтинге – 14% на стадии строительства и она, конечно же, не является самой высокой сегодня на рынке. Большинство банков в текущее время предлагают свои условия в диапазоне 14-16%.

На сегодняшний день самую низкую ставку для новостроек предлагает «Сбербанк». При подаче кредита через застройщика или агентство недвижимости, являющихся официальными партнерами банка, и сумме кредита свыше 4 млн. рублей, банк предлагает ставку 12% на срок до 30 лет. Получение кредита на меньшую сумму будет стоить - 13%. Нововведением для «Сбербанка» являются появление требования по страхованию жизни и здоровья заемщика, приведенные ставки действительны при соблюдении этого условия, при отказе они увеличиваются на 0,5 п.п.

На втором месте условия «Райффайзенбанка» со ставкой 12,5% на стадии строительства при условии внесения собственных средств свыше 50% и коротком сроке кредитования до 5 лет. После получения права собственности банк снижает ставку на 1п.п. Программы банка на более долгий срок до 25 лет и с меньшим первоначальным взносом в результате ноябрьского повышения ставок превышают значение 14%.

Третье место по привлекательности ставок занимает «Ханты-Мансийский банк», предлагая аналогичные «Райффайзенбанку» ставки на еще более короткий срок - до 3 лет. На срок до 10 лет ставки уже будут составлять 13,75% на период строительства с последующим снижением на 0,5 п.п.

На четвертом месте – «ВТБ24» с программой «Новостройка». Весной этого года банк провел новацию на рынке ипотеки, привязав свою ставку к сумме кредита. Летом им была проведена коррекция условий, и теперь минимальную ставку 12,95% можно получить, взяв кредит свыше 5,5 млн рублей, а при сумме от 2,5 до 5,5 млн условия будут не менее интересны – 13,35%. Стоит отметить, что «ВТБ24» заявляет о самом длительном сроке ипотечного кредитования – до 50 лет.

Пятерку лидеров замыкает программа «Банка Возрождения» «Квартира-Новостройка 2014». Банк на текущий момент выдает кредиты с самым минимальным первоначальным взносом от 10%, при этом ставка на период строительства составляет 13%, а после оформления права собственности снижается до 12,75%. Стоит отметить, что в этом банке самые высокие тарифы по страхованию - за первый год 2% от суммы кредита на момент выдачи, а в последующие годы - 0,7% от остатка по кредиту.

Всего в рейтинг вошли программы 11 банков: «Сбербанк», «ВТБ24», «Газпромбанк», «Райффайзенбанк», «Ханты-Мансийский банк», «Банк Санкт-Петербург», «Банк Возрождение», «МИА», «МТС банк», «Банк Петрокоммерц» и «Связь банк». Многие банки в течение ноября уже повысили свои ставки и их минимальные значения на период строительства превышают 14% годовых. Приведенные в таблице условия действительны до конца 2014 года, и многие из них будут изменены сразу после новогодних праздников.

Рейтинг ипотечных программ на первичном рынке 

№ п/п Банк \\ название программы Ставка на стадии строительства, % Ставка после оформления соб-ти, % Первоначальный взнос Максимальный срок кредита Сумма кредита
1 «Сбербанк» «13-13-30» 12 12 от 13% до 30 лет от 4 млн
2 «Райффайзенбанк» 12,5 11,5 от 50% до 5 лет max 26 млн
3 «Ханты-Мансийский банк» 12,5 11,5 от 60% до 3 лет max 10 млн
4 «ВТБ24» «Новостройка» 12,95 12,95 от 20% до 50 лет от 5,5 млн
5 «Банк Возрождение» 13 12,75 от 10% до 30 лет max 10 млн
6 «Сбербанк» «13-13-30» 13 13 от 13% до 30 лет не ограничена
7 «Газпромбанк» «Ипотечный стандарт» 13,3 13,3 от 50% до 30 лет max 45 млн
8 «ВТБ24», «Новостройка» 13,35 13,35 от 20% до 50 лет от 2,5 до 5,5 млн
9 «Банк МИА» «Новостройка» 13,5 12,5 от 50% до 30 лет max 25 млн
10 «МТС банк» «Единое решение» 13,5 13,5 от 10% до 25 лет max 25 млн
11 «Ханты-Мансийский банк» 13,75 13,25 от 50% До 10 лет max 10 млн
12 «Банк Санкт-Петербург» 13,75 12,75 от 50% До 5 лет max 12 млн
13 «Газпромбанк» «Ипотечный стандарт» 13,8 13,8 20 - 49% До 30 лет max 45 млн
14 «ВТБ24» «Новостройка» 13,85 13,85 от 20% до 50 лет от 1,5 до 2,5 млн
15 Банк «МИА» «Новостройка» 14 13 30 - 49% до 30 лет max 25 млн
16 «Банк Петрокоммерц» 14 13 от 50% до 7 лет max 30 млн
17 «Банк Санкт-Петербург» 14 13 от 30% До 5 лет max 12 млн
18 «Связь банк» «Новостройка» 14 13,25 от 50% до 30 лет max 30 млн

 Источник: «Метриум Групп»

«Данные программы доступны всем клиентам, которые решат обратиться в банки, но не стоит забывать, что в каждом из них существуют свои правила формирования конечных условий кредитования, - говорит Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». – Например, у многих кредиторов ставка для клиента, подтверждающего доход справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ, может быть увеличена. Также не стоит забывать, что во многих банках программы для зарплатных и корпоративных клиентов могут быть более привлекательны, чем для клиентов «с улицы». Так, например, в «Сбербанке», «Россельхозбанке», «ВТБ24», «Банке Москвы» и других для зарплатных клиентов предусмотрены скидки по процентной ставке. Особенно стоить отметить программы «Газпромбанка» для своих корпоративных клиентов, которые делаются индивидуально для каждой компании, и ставки по ним могут быть существенно ниже рыночных. За счет этого «Газпромбанк» устойчиво занимает 3 место по объемам выдачи среди ипотечных банков». 

Другие материалы с тегом "Банк Москвы"
Другие материалы с тегом "Возрождение"
ЖК «Позитив» в Новой Москве: недорогие квартиры с минимумом инфраструктуры

Всего в 3-х км от МКАД компания Capital Group возводит жилой комплекс «Позитив». Технология строительства панельная, дома строят из современных панелей производства «ГВСУ «Центр». Продажи стартовали...

23 ноября
ЖК «Новокрасково»: квартиры с видом на воду, доехать до которых будет сложно

Новым заданием для Тайного покупателя от редакции Novostroy-M.ru стал ЖК «Новокрасково». Это масштабный проект, который компания «Тройка РЭД» возводит в поселке Красково. Жилой комплекс заинтересует тех, кто...

15 ноября
ЖК «Люберцы 2017»: квартиры на любой вкус, но инфраструктура сильно запаздывает

Новым заданием от редакции Novostroy-M.ru для Тайного покупателя стало «приобретение» квартиры в ЖК «Люберцы 2017», который компания «Самолёт Девелопмент» строит возле Люберец. Наш агент уже...

01 ноября